HSA, Backdoor Roth IRA, Mega Backddor IRA, 401k的Max out顺序和个人见解

刚上班的人，对手里的现金流更敏感，也更需要。特别是年轻人上班以后，如果要买房的话，凑首付也是一个大块。像我自己，我明明知道放进去可以避税，我也不能放。我宁愿多交税，我也要把现金拿到手里干别的用。
反而越是收入高的，家庭生活稳定的，对手里现金流不敏感的，才应该多放一点进这些各种各样的401K里。

一剑终情 发表于 2020-11-12 11:36
如果老要看病，HSA+high deductible是不是不如FSA+PPO划算？

pre-tax 401k max到19500再投mega backdo ...

要看定价。具体计算。另外hsa不是立刻用掉的。骚操作可以保留小票，几十年后再报销。
我写了401k优先级比mega backdoor高啊。
即使只有5%off，如果没有holding period和trading限制，可以立刻卖出的话那还是赚的。毕竟是无风险利润

ryd994 发表于 2020-11-18 06:53:48
要看定价。具体计算。另外hsa不是立刻用掉的。骚操作可以保留小票，几十年后再报销。
我写了401k优先级比mega backdoor高啊。
即使只有5%off，如果没有holding period

是的 本来觉得就当高利率cd了 后来要卖才发现原来espp和自己买的股票一样要遵守家属公司的holding period 完全忘记这个因素了
就holding那一个月跌了好多 现在套牢了 ...

Mega Backdoor Roth IRA 为啥 > backdoor roth ira， 都是after tax的money，只是limit的限制罢了，如果钱足，并且想要投资（省掉gain的税）的话，都应该max ？
因为公司不match 401k，加上之前没有研究，目前还没有401k和ira，但是想弄roth ira(backdoor or mega backdoor)去炒股，在考虑怎么弄？ 另外如果在roth ira里买股票，亏了能抵税吗？有没有什么交易限制啥的 ？
希望能得到回复！感谢！

楼主还跟进这贴吗？
我有个问题，maga backdoor 401k转到roth ira，取本金需要5年来避免罚金吗？我们公司可以立刻in service rollover。如果可以随便取本金，那真是太棒了，那就完全自由，可以买房之类的
另外，楼主应该也要考虑pre tax 401k，毕竟一般来说退休后taxable 收入应该比较少，需要tax defer的401k，到时拿来扣税

weicai13 发表于 2020-11-27 17:27
楼主还跟进这贴吗？
我有个问题，maga backdoor 401k转到roth ira，取本金需要5年来避免罚金吗？我们公司可 ...

转到roth ira 的本金 好想是可以立刻取出来 gains 不能

ammpet2837 发表于 2020-11-28 18:43:46
转到roth ira 的本金 好想是可以立刻取出来 gains 不能

研究了几天，我觉得不是
网上说rollover 到roth IRA 的都需要等5年才能拿本金。after tax 401k到roth IRA 也是rollover，应该需要等5年
但是如果不转到roth IRA，after tax 401k的本金是随时可以取的，但是不转gain要交税，又没有意义了

akwang 发表于 2020-11-13 06:19
Roth IRA 和Roth 401k 都是gain 免税的。 有maga backdoor的情况下，应该都是选roth ira。 在什么样的情况 ...

我们公司也match Roth401K的（虽然match的钱是pretax的），而且不能在职的时候转Roth IRA（没有In-service conversion）所以打算离职的时候转。如果不是这个原因我可能不会先选Roth401K。

我一直不是很明白雇主match不同种类的401k （pre-ta, roth, after tax) 是怎么match得？比如雇主match dollar for dollar 7% 这三种401k里面的任何一种, 你放7%工资到pretax 401k，它也放7% 到 pretax 401k，没问题。但是如果你放了7% 到 after tax 401k，那雇主也放7% 到after tax 401k嘛，这样的话你岂不是这两部分在放的时候都要交税？

看网上有人说就算你放了钱到roth或者after tax 401k，雇主match的部分仍然放到了一个pre tax 401k里？

不清楚，求解答！！！

抹茶千层加米的…加不了就加在这里了~~