HSA, Backdoor Roth IRA, Mega Backddor IRA, 401k的Max out顺序和个人见解

想请问楼主 我的after tax 401k里面的钱还没来得及转出到roth ira就已经有capital gain了。楼主知道怎么处理吗？听说是可以把capital gain的那一部分转到traditional ira，本金转到roth ira。但是这样做的话，traditional ira里面的balance就不是零，这样岂不以后我自己做普通6000块一年的back door rollover的时候 就有pro rata tax的issue了？因为做普通backdoor rollover的时候不是要确保tradition ira里面没钱才能完全免税吗？

MsSlf 发表于 2020-12-2 21:48
我一直不是很明白雇主match不同种类的401k （pre-ta, roth, after tax) 是怎么match得？比如雇主match doll ...

雇主match的，都是pre tax。

weicai13 发表于 2020-11-30 00:45
研究了几天，我觉得不是
网上说rollover 到roth IRA 的都需要等5年才能拿本金。after tax 401k到roth IRA  ...

mega backdoor转到roth IRA的话，本金应该是不需要等5年的。https://www.bogleheads.org/wiki/Mega-backdoor_Roth

ryd994 发表于 2020-11-11 19:28
HSA > 401k (pretax or Roth) up to company matching > ESPP > megabackdoor Roth 401k (aftertax 401k) = ...

求问楼主，Roth 401K和Roth IRA的区别是什么呢？我知道Roth IRA的本金5年之后可以无penalty的取出。但在实际生活才层面为什么排序里Roth 401k over Mega backdoor Roth IRA了呢？如果公司提供Roth 401K而且准备backdoor IRA, 是不是没必要再打电话给券商mega backdoor转进Roth IRA了呢？谢谢

有一个点想verify一下。感恩

mega backdoor roth IRA，在转入Roth IRA之后的限额，不受到traditional & roth IRA contribution限额的影响（今年是$7000）；可以额外获得  [401k总额 减去 个人contribution 减去 公司contribution] ？

reference博主这一段：
Mega backdoor roth IRA这么好也是有限额的。IRS限制了2021个人401k 的总额为$58000, 这里面包括你自己的pre-tax or Roth 401k contribution ($19500 cap) 和 公司contribution (也就是match 的部分)，剩下的数字就是你可以投after-tax 401k 走mega backdoor roth IRA 的上限。 比如 = $58000 cap - $19500 cap - $10000 employer = $28500 after-tax 401k max