工作八年一点点投资心得分享

楼主在美国曾经做上市公司审计，所以自认为财务报表看的比较明白所以刚工作前几年小买了一些财务报表看上去比较健康的股票，但后来发现其实最省心的长期投资方式还是指数基金定投。一只指数基金是很多公司的总和，指数基金有分不同大小的公司（large cap，mid cap，small cap）也分不同地区（international developed/emerging market），也分类型（bond，stock）其实一个比选哪个股票更重要的是每种类型的分类，这个%由打算持有多少年来决定，比如如果是为了退休金而投资的就可以多些90%stock 10%bond因为即便两三年中股票指数会有较大浮动、长期30年来看一定是会涨的。而如果存钱为了两三年之内的买房计划等可以按60%bond 40%stock这样来投。除了diversification另外重要的就是定投。很多人因为担心最近股价虚高会下跌所以拿着现金也不愿意投资，其实如果是长期理财，短期的上涨和下跌是很正常的，每个月固定放一些钱在上面说的指数基金里长期来看会均衡你的投资成本不用太担心。指数基金其实赌的是国运，因为你不用一支一支股票去做分析，既省心省事，躺着也可以赚钱。当然如果你对美国国运都不是很看好指数基金里比如也有专门做中国股票的那种，桥水对冲基金今年下半年的投资组合里就买入了一些ishare China Large Cap ETF。在美国我还是比较相信整体股票市场，毕竟所有人的退休金都在里面，包括3月份那次大跌，美联储也是不惜一切代价往里注水。有一个比喻很好就是一个喷泉顶着一个球，只要喷泉一直开着球就不会落下来。花旗前CEO也说as long as the music is playing, you got to get up and dance.

另外给大家推荐一个我一直在用的投资app，betterment，它根据你的投资目标会给你diversify你的指数基金分类%，也会在定投了一段时间如果%off了帮你自动auto adjust。还有一个tax harvest feature就是如果你的一个index fund跌了挺多，并且今年你有过realized gain，他会卖掉这只跌了的index fund同时买入同类型的别家做的这只index fund（比如卖掉vanguard total market买了ishare total market这种）同类型所有投资公司的价格都是基本一样的所以这样如果今年你有realize gain 这部分卖掉的realized loss可以帮你抵税。但并没有影响你的投资组合。这目前还算irs没有太去关注的loophole 所以咱干嘛不用呢。

hyx121297264 发表于 2020-11-23 06:52
我之前用过wealthfront，我的风险就是4，应该很保守了。疫情刚开始时，跌了好多，我账户的资金比本金还低， ...

可以看到的呀，实际上wealthfront就是买的ETF，具体是哪种都能看到的，比方我现在的账户，它US stock投的是VTI

gta345 发表于 2020-11-23 08:46
肯定是长期持有的...我每个月都可以增加6000的存款（目前没有贷款，也没买房的打算），完全可以定投一部 ...

长时间的话，不一定用这种机器人定投，0.25%的费用和他们买的ETF（只有0.05%~0.1%）的费用相比有点高。
自己选一个比例自己按月买就好了。网上很多这种按比例调配的portfilio:
https://www.bogleheads.org/wiki/Lazy_portfolios
https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio

Angel边边 发表于 2020-11-23 08:40
我觉得主要还是看这些钱你打算用来干什么。为了未来十年二十年早日实现财务自由长期持有我觉得可以，要是 ...

肯定是长期持有的...我每个月都可以增加6000的存款（目前没有贷款，也没买房的打算），完全可以定投一部分进去。最近打算进军股市，但是不会炒股，所以从小额学起。我觉得wealthfront买的都是etf，应该还是很稳的，比我自己炒股肯定稳多了

我这个月开始用wealthfront，和betterment应该是差不多的产品，存了不到1W进去试试水。我目前设的风险系数是8（最高10），LZ觉得现在的形势是否需要调低一点?

我之前用过wealthfront，我的风险就是4，应该很保守了。疫情刚开始时，跌了好多，我账户的资金比本金还低，这倒也没关系。关键是它只告诉我每种equity占多少，并没告诉我具体买的什么产品，这点我很不喜欢，因为如果我知道它买了什么，我了解市场运作规律，我是不慌的。但它不告诉我，账户又跌了，这我就很担心，后来我就把钱撤出来自己投了。我不知道betterment透明度如何？

Bond ETF 是否可以替代 Bond？因为Bond不会跌的，但是ETF有可能跌，Bond ETF 有几年是跌的。

hyx121297264 发表于 2020-11-22 15:00:07
Bond ETF 是否可以替代 Bond？因为Bond不会跌的，但是ETF有可能跌，Bond ETF 有几年是跌的。

我觉得bond不会跌这种说法是错的, 即使不考虑偿还能力, 单就是随着interest rate的波动bond的valuation也会变呀.

gta345 发表于 2020-11-22 12:37:00
我这个月开始用wealthfront，和betterment应该是差不多的产品，存了不到1W进去试试水。我目前设的风险系数是8（最高10），LZ觉得现在的形势是否需要调低一点?

我觉得主要还是看这些钱你打算用来干什么。为了未来十年二十年早日实现财务自由长期持有我觉得可以，要是为了存点钱近几年之内买房或者拿钱回国啥的还是低一些吧。毕竟这几个月感觉还是会有动荡。还有一点是如果你已经设定好的风险系数如果要改的话这种app是会把你已经买了的基金卖掉重新组合的吧我之前就是先选了60%bond 40%stock本来想自己买房结果遇到男朋友结婚他买了我就觉得好像自己就不用买了 所以改了%然后betterment就立刻把我之前的bond卖掉很多买了stock 就产生了很多realized gain...我以为他是会在以后我每个月存进去的钱里慢慢调整结果没想到把已经买了的都换了...还好他有tax harvest feature省掉了这样换过来的很多tax 但是还是小心点吧 所以如果要改系数还是慎重呀。我不是很了解wealthfront，betterment是可以set up很多不同目标的 这样你打算短期拿出来的钱可以放在一种风险系数低的投资组合里，打算退休的钱放在风险高一点的投资组合里，这样就会避免不同目的带来不同的投资的风险。

gta345 发表于 2020-11-22 16:46:59
肯定是长期持有的...我每个月都可以增加6000的存款（目前没有贷款，也没买房的打算），完全可以定投一部分进去。最近打算进军股市，但是不会炒股，所以从小额学起。我觉得wealthfront买的都是et

真的是，那赶紧开始吧，ETF真的很适合没时间没经验研究这些问题的我们，每个月投个5000很快就财务自由了👍👍👍

Angel边边 发表于 2020-11-23 08:54
真的是，那赶紧开始吧，ETF真的很适合没时间没经验研究这些问题的我们，每个月投个5000很快就财务自由了&# ...

每个月5000太多了吧.....我觉得1000左右差不多了。还是很担心美股暴雷的，虽然疫苗新闻出来了之后长期我是看好的，但是还是要等疫苗真的应用并且效果不错，我再加大定投力度