询问MEGA backdoor的操作细节

leperking0909 发表于 2020-11-26 23:33
我觉得你说的是对的。

我是可以把Roth 401k的钱转去Roth IRA，但是要交税和penalty，你发的那个文件,  ...

不应该要tax和penalty啊。这是rollover/conversion，不是distribution
*if

ryd994 发表于 2020-11-26 19:43:26
反对6楼的做法，重要的事情说三遍
不要in plan conversion到Roth 401k
不要in plan conversion到Roth 401k

请问普通Roth IRA的钱可不可以直接从银行账户转进去？跟从其他退休账户这样转进去会有区别吗

ryd994 发表于 2020-11-27 14:47
MMM, 我好像看漏了一条：
https://workplaceservices.fidelity.com/mybenefits/cdsbinary/BinaryService ...

非常感谢你的回答和discussion，收获很多。

我来总结一把：

首先弄明白Traditional 401K，Roth 401K，After-tax None-Roth contribution。这三个不是一回事。这个帖子讨论的是如何处理After-tax None-Roth Contribution。

conversion 和 rollover 是一个意思，下面都用conversion。

什么是in plan conversion？这个plan指的是公司提供的（Traditional 401K，Roth 401K, After-tax None-Roth contribution）这三个bucket，这里忽略employer match。
in plan conversion指的是把钱从After-tax None-Roth contribution转到Roth 401K。

什么是in service distribution？这个service指的是你工作的公司，in service distribution是把After-tax None-Roth contribution直接转到Roth IRA。有些plan允许你in service，
After-tax None-Roth contribution => Roth 401K => Roth IRA。要看plan detail，正如ryd994所说。

核心思想就是把钱从After-tax None-Roth contribution转到Roth去，实现tax free growth。ryd994提供了很多option，并比较了利弊，可以参看他的回复。


如果plan允许in service distribution，转到Roth IRA是strictly better的choice，麻烦一点也应该去尝试一下。

等我实际操作过再来回复一次。

火喵喵 发表于 2020-11-30 10:36
我来总结一把：

首先弄明白Traditional 401K，Roth 401K，After-tax None-Roth contribution。这三个不 ...

我的理解是：
不同的401k之间，不同的IRA之间，叫conversion
401k和IRA之间，叫rollover

leperking0909 发表于 2020-11-27 15:33
我觉得你说的是对的。

我是可以把Roth 401k的钱转去Roth IRA，但是要交税和penalty，你发的那个文件,  ...

算税和罚款那是取钱的时候呀

leperking0909 发表于 2020-11-24 22:07
在Fidelity上面设置一次就不需要操作了。可能每个公司都不一样，我在LinkedIn，用的是Microsoft的系统， ...

多谢层主的图，之前半天没找到after-tax和daily conv在fidelity里长啥样，这下终于死心了……

ryd994 发表于 2020-11-27 11:43
反对6楼的做法，重要的事情说三遍
不要in plan conversion到Roth 401k
不要in plan conversion到Roth 401 ...

请问为什么第三步gain要转到traditional？不可以全都转到Roth IRA吗？

答应我一直刷题 发表于 2020-11-25 15:03
Google用的vanguard，可以自动after-tax转roth，我想fidelity应该也有类似选项。

脸家也是用vanguard,脸家有Mega Backdoor吗?

本人操作过两种方法做rollover:
自己的公司不支持in plan conversion，所以做after-tax -> Roth IRA
队友的公司支持daily in plan conversion，所以是after-tax ->Roth 401K -> Roth IRA

以上两种方法都要交税，这个我一直没搞明白为什么。话说是因为after-tax的钱都是放在money market里面，所以利息要交税吗？那为什么队友都daily conversion Roth 401K了，还要交税？

明白人求个解答..