询问MEGA backdoor的操作细节

ryd994 发表于 2020-11-27 11:43
反对6楼的做法，重要的事情说三遍
不要in plan conversion到Roth 401k
不要in plan conversion到Roth 401 ...

请问为什么要把after tax 401k的gain转到traditional IRA，然后年底在转回pretax 401k呢？不能每季度和本金一起直接转到roth ira吗？

coffeetiger 发表于 2021-3-19 20:56
请问为什么要把after tax 401k的gain转到traditional IRA，然后年底在转回pretax 401k呢？不能每季度和本 ...

split rollover是一种高级玩法，不是必须
优点是aftertax账户里的收益部分不转Roth，也就不用交税。否则当年要交税，而且5年内取出这部分要交10%罚金。如果你正确操作，定期把aftertax 401k转Roth IRA，那么这部分钱非常微小。
而split rollover是彻底消灭这部分钱。蚊子再小也是肉。打死也不想给IRS多交一分钱税的，就可以做split rollover

gaogegolf 发表于 2021-03-17 14:33:18
本人操作过两种方法做rollover:
自己的公司不支持in plan conversion，所以做after-tax -> Roth IRA
队友的公司支持daily in plan conve

本金部分不应该交税啊，只有收益要交税。是不是报税的时候没填对？mega backdoor应该收到一张1099R，但这个表跟其他税表不在一个地方（如果你直接用turbotax import是没有的），要自己登进netbenefits里面下载

coffeetiger 发表于 2021-3-20 12:56
请问为什么要把after tax 401k的gain转到traditional IRA，然后年底在转回pretax 401k呢？不能每季度和本 ...

原话的意思可能是把gain转到传统401k吧，而不是ira

ryd994 发表于 2020-11-27 14:47
MMM, 我好像看漏了一条：
https://workplaceservices.fidelity.com/mybenefits/cdsbinary/BinaryService ...

所以roth ira五年的限制只限定于发生扣税的转换么
比如每年6000的税后存入traditional ira转成roth ira
或者从roth 401k转成roth ira

Edgar1996 发表于 2021-5-20 19:19
所以roth ira五年的限制只限定于发生扣税的转换么
比如每年6000的税后存入traditional ira转成roth ira
...

对
因为5年内取出的罚金是 taxable amount * 10%
如果taxable amount是0当然就不罚了

leperking0909 发表于 2020-11-25 11:48
请问一下你图里的这个Roth是指Roth 401k吗？
图里的指的是Roth 401k

我这边Fidelity的系统更新过了，(从after-tax 401k in-plan conversion过去的)Roth 401k，要转去Roth IRA现在可以直接在网站操作了。
我感觉这个应该是Fidelity的系统的改动，不是公司specific的，你可以看看。在NB里，点进401k，Withdrawals/Loans tab下面有个ROLLOVER WITHDRAWALS

火喵喵 发表于 2020-11-29 20:36
我来总结一把：

首先弄明白Traditional 401K，Roth 401K，After-tax None-Roth contribution。这三个不 ...

感谢总结！

一剑终情 发表于 2021-5-21 22:51
我这边Fidelity的系统更新过了，(从after-tax 401k in-plan conversion过去的)Roth 401k，要转去Roth IRA ...

请问这样操作（网站的Roth401k rollover -> Roth IRA）是不是免税免罚金的操作？是不是Roth 401k本金 -> Roth IRA 本金，而Roth 401k 收益 -> Roth IRA 收益？谢谢！

tianxuan 发表于 2022-4-7 22:16
请问这样操作（网站的Roth401k rollover -> Roth IRA）是不是免税免罚金的操作？是不是Roth 401k本金 ->  ...

我记得是roth 401k转过去的都算本金，走每一笔convert独立的5年规则