湾区第一次买房问：是否应该买价格贵的房子?

解释一下题目，问的是价格贵(absolute price)，不是price/value，如果价格相同，价值当然越高越好。

说一下自己的情况
1. 一直都在租房，对拥有一套自己的房子没有特别渴望，但是想分散一下投资
2. 因为听说第一套房子，自住房会有一些优惠政策，所以才选择买自住房。但是如果这个优惠不成立/不咋地，我不拒绝买房出租。
3. 单身，如果买的自住房，就不会出租，所以不要求很多房间，理想2b即可(1b或者3b也可以接受)。如果用于出租，2b或者3b也都可以
4. 只考虑SFH，位置考虑在san mateo 到sunnyvale之间，或者newark, fremont一片
5. 如果买了会长期持有，不考虑短期内卖出
6. 预算range大暂时<200w都不拒绝，取决于房子的升值空间(这个我后面会具体说)

我的问题是：
上面说的预算，因为我虽然是自住，但是由于是为了分散投资，所以更看重升值空间。举例：如果房子升值不错，那买的贵一些我觉得ok。但是如果升值情况比较不明朗，不如买个便宜一点，剩下的钱拿去投资别的。
所以想请问是否有哪些区域值得我多花一些💰买？或者我应该直接考虑买个便宜一点的房子？

因为我最近看了很多房子，比如：类似房子情况，同样2b1b，1300sqft，6000 lot size，Fremont可能1.2m，Belmont就要1.7m。但是学区/地理位置/外界客观条件相比，我们都知道Fremont就是更便宜一些。那我是应该买Fremont的1.2M，剩下0.5m干别的，还是直接买Belmont的呢


补充内容 (2021-3-14 10:56):
补充一点：看到有人提到选自住房就要更多考虑自己生活的规划，比如家庭成员变多会不会不合适，或者地理位置变动。这些这个解决办法有很多种，可以重新买重新考虑。所以我列举的都是我现在当下这个房子的需求

湾区自住房不是投资，不是投资，不是投资。

投资请去其他州……有成熟的方法和教程

如果税收优惠对楼主很重要的话，你需要知道贷款只有前75万(联邦优惠上限)或者前100万(州税优惠上限)可以抵税。所有这种情况买120万左右的房子比较合适。

至于升值，湾区其实大部分地方的升值都差不多。你去看过去三十年，从奥克兰到帕罗阿图的年华收益率都是6%的样子。不排除有些年份某些地区可能暴涨，但是长期看都会均值回归。

完全不能理解自住房不算投资的逻辑在哪里，买个房子住了7年然后卖掉了，赚了点钱加上剩下的租金，这不是投资那是什么？

如果20%首付，其实1.7 和1.2 的房子，你也就只有10w干别的事，10万百分之30一年 （很好的收益率了） 就是3万。0.5m 增值部分每年如果百分之6，就是3万，算上利息，property tax， 0.5m 多出了1.2 万利息（0.5*0.8*0.03， 这部分大概率已经没法抵税了）， property tax 6k (～0.5*0.012)， 收益就是差不多1.2 万。 关键就是看你觉得房子增值空间有没有你自己投资的收益大了。去年半岛比fremont附近增长少了很多，但是今年如何就不知道了。 还有就是看你自己会不会喜欢半岛山里。不过现在belmont也开始加价了。。 2m也已经很难买到了。。。

看性格吧，有的人买车就是喜欢买顶配，有的人觉得够用就行

如果单纯看中投资属性，200w的budget到底是湾区买一套还是其他地区（e.g.: Austin, Dallas, RTP, Phoenix, etc）买若干套出租既可以有现金流还可以有增值潜力，我觉得后者更好。

买cupertino的学区房，最保值，增值也不错吧。以后出租也是一上市就秒租出去的。
自住房不需要卡时间点买，需要了就买。投资房还是要看时机的，价格会差+-10%。

关于第二点，不懂就问：第一套自住房优惠真的存在吗🤣为何完全没感受到…难道指的是自住房贷款利率更低一些？？

真正的投资房是能产生现金流的，自住房不在讨论范围，湾区的房子更不在讨论范围内，建议楼主买个便宜点的房子住就好，省下来的钱买点股票，平时的现金流压力也小点。同样是买一个东西，然后赌它将来能否升值，这个角度上讲，湾区的自住房子和股票其实差不多。

自住房优惠是指住满两年后50万内的涨幅不交税？
还有别的吗

补充内容 (2021-3-14 08:09):
楼主你买个贵的话，接下来每年的房产税也贵，养房子修房子可能都贵，这好像也得算进去