从Pretax/Roth 401K里Loan出钱给自己过桥的成本？

之前查过说从401K 里借钱出来会有double tax的问题，想问问看这个double tax在哪里？如果是Pretax，是不是在你自己付出的利息那里，而如果是Roth 401K，其实不存在double tax？
因为家里在上海有房票，但是又拿不到首套房的贷款，想从401K里借钱出来做过桥付全款以后做抵押贷款来加杠杆。

假设目前不考虑时间价值。
如果是Pretax里借出100USD，假设一个月以后还101USD。我一个月以后拿一个月前借的钱还了100USD，又拿了1刀还了利息。那么我被double tax 的部分其实应该是 这 1 刀（因为取出来的时候还要再交一次税，而我付进去的这1刀是税后的，所以被double tax了，换句话说我的借款成本就是 rate of Roth loan * marginal tax rate，其实成本很低？

如果是从Roth 401K 里借出 100USD, 假设一个月以后还101USD。我一个月以后拿一个月前借的钱还了100USD，又拿了1刀还了利息。但是由于我取出没有税，所以Roth 401K的借钱相当于白借？

因为我是想借钱拿来做过桥，所以不需要考虑借钱被裁员/损失的增长（oprtunity cost），而且谁都不能time the market，万一跌了呢？

同理是不是Roth 401K因为又loan的选项其实更加优于Roth IRA?而且几乎没有短期借款成本？不知道我这么算对不对。

以及，在上海全款买房以后做抵押这件事还尚未research过，不知是否靠谱。

ryd994 发表于 2021-4-13 04:42
其实无论哪个都没有double tax问题。你把贷款拆成两半看就懂了。
401k，你把钱借给某个不认识的人，收利息 ...

可能不同的公司不一样，我上东家的401k并没有要求立刻还。

其实无论哪个都没有double tax问题。你把贷款拆成两半看就懂了。
401k，你把钱借给某个不认识的人，收利息（假设可以）那其实就等于是买了一张债券。利息就是利润，利润部分交税和其他投资选项是一样的。
贷款部分，你从某个不认识的人那里借钱，付利息，本来就是付出税后的钱啊。

换句话是，其实应该理解为，你和你的401k，在税务上是“不同的人”。

主要问题在于，贷款期间你不能离职。否则会被要求立刻还清。

“是不是Roth 401K因为又loan的选项其实更加优于Roth IRA?而且几乎没有短期借款成本？”
上限也就5万。工作过几年的人都有足够的了。
Roth 401K 和Roth IRA之间要具体情况分析。