401k转roth IRA如何省税

最近刚离职，第一份工作交的401k打算转到个人的roth IRA账户，因为401k是pre-tax的，所以先从公司401k转到了rollover IRA，打算从rollover IRA再转到roth IRA。自己算了一下，全部转roth的话，明年报税，这部分钱都会算作我的收入，要多交几千刀的税。请问有什么操作能省点税吗？

如果你每年都正常 6000 的 backdoor 的话. 那你就只能:  1. 明年交所有税. 或者2. 钱就留在 401k (either previous employer or new employer). 3. 以后每 backdoor 都要 pro rate, 麻烦不少

这笔钱的 income tax 肯定是要交的. 不管如何. 本来就是 pre tax, 要么你转的时候交 tax, 要么取的时候. 不可能免去啊. 毕竟 retirement account 是 tax defer, 不是 tax exempt/tax free.

作为存放, 肯定是放进 roth ira (或者 roth 401k) 是好的 - 毕竟 gain 可以不交税.
你要权衡的就是, 你现在这笔 401k 用现在的工资 bucket 交税 vs 以后某一年/退休后 的 tax bucket 交税, 你觉得会省钱还是亏钱, 以及和 roth 的省的税比哪个更值. 这个没有个 "最划算" 方案. 毕竟你的收入会怎么变, 接下来股市会怎么变, 过几年的 income tax rate 会怎么变, capital gain tax rate怎么变,  你退休后有什么其他收入, 都是不定的事情.

yagami 发表于 2021-7-9 00:39
放traditional ira 什么时候转roth最划算

年轻+当年收入低税率低的时候转roth划算，
否则等年纪大了+收入低的时候，直接从traditional取就行，没必要转roth

没什么好办法。建议放在traditional ira

等股市崩盘或者失业没收入转

补充内容 (2021-07-08 22:36 +08:00):
不过也许会等很久不如现在转划算

acheles 发表于 2021-07-08 07:34:57
等股市崩盘或者失业没收入转

补充内容 (2021-07-08 22:36 +08:00):

在等的期间如果放到traditional ira里买股票 买基金啥的，转出来的时候，收益受不受那个每年6000的限制呀

bananamuffin 发表于 2021-07-08 07:50:40
没什么好办法。建议放在traditional ira

放traditional ira 什么时候转roth最划算

同时不建议pre tax 401k转traditional ira，会导致backdoor ira不好操作

yagami 发表于 2021-7-9 00:37
在等的期间如果放到traditional ira里买股票 买基金啥的，转出来的时候，收益受不受那个每年6000的限制呀

6000是税后存入限制，traditional里的都是税前的。

想借楼问一下如果放在前雇主的401k里一直不转出来有什么问题吗？