华州LTC长期护理科普篇～

谢谢点开，大家好，我是jen，华州持牌经纪人，为你普及华州LTC法案和解决方案哦，请关注我的YouTube财商频道”Jen的理财茶会”(google/Youtube/小红书搜索Jen的理财茶会，华州LTC详细节目：今年11月1日前唯一机会opt out，不想交税？2种方案对比，微软亚马内部LTC对比！

什么是Washington Cares Fund?
A premium assessment (tax) through payroll deduction

谁需要支付这一笔额外的fund？
所有持有W-2的工作者

这一笔fund大概是多少？
For each $100 earned, 要交$0.58, no limitation
比如收入10万美元，就要交100000*0.58=580美元的premium
若收入20万美元，就要交200000*0.58=1160美元premium
若收入30万美元，就要交300000*0.58=1740美元premium
若收入50万美元，就要交500000*0.58=2900美元premium

这个额外的premium对员工来说有什么好处吗？
36500美元的lifetime benefits per person, only in Washington State

什么时候需要支付这一笔额外的premium？
2022年1月1月起

有其他的alternation吗？
在2021年11月1日之前purchase another private LTC
Apply for exemption between 2021年10月1日 and 2022年12月31日

如何申请exemption
员工需要提供
Written notification
Copy of approval letter

有哪些可以算作alternation的LTC呢？
3种LTC详细信息
LTC Rider on annuity and life insurance
LTC insurance contracts
LTC riders/policies under group coverage
Microsoft has private LTCs (Any Ms employee/spouse today?)
Amazon has special LTC
对于这些大公司自己推出的LTC项目，建议咨询CPA获得更准确的答案
对于第三种LTC，建议咨询CPA, 因为每个公司的policy不一样

两种方案LTC的详细分类讨论

Plan A (LTC Rider + life Insurance)
身份Identity H1B/F1/Greencard
回报与风险（Return&Risk）
Invest in S&P 500 INDEX (Long term rate of return of 6-8%)
保本0.75%的收益，封顶13.75% （never loss money）
税（Tax）
No tax for capital gain
No income tax when take out that money
可用性/灵活性（Flexibility）
LTC Rider
Usually started from 3rd, 4th year
For any purpose (education, housing etc)
LTC insurance
自己没有办法独立生活
有6个条件，满足2个既可以使用LTC里面的fund
整体定位 (Role)
long-term
Stable
Tax-saving strategy
Use for 5-10 years (Education, buy a bigger house)=============
Plan B (LTC Insurance)
身份（Identity）
Greencard only
回报与风险（risk & return）
After-tax money
保证本金
税（tax）
No tax if use below $12000 per month
可用性/灵活性（flexibility）
Only for 长期护理
No cash value
定位（role）
保本寿险

整体评价
前者更在意cash flow and investment/retirement money/life insurance
后者更注重LTC

我该如何选择呢?
Think about the goal
Plan A: Investment + cash flow
Plan B: LTC
Greencard or not (决定可以选择哪一个plan）
How many years/how much money
For Microsoft: within 1.73 years
For nationwide: 2-7 years
Internationally use in the future?
Microsoft: up to 365 years
Nationwide: 1-2 years
LTC can be used 100% internationally
因为有3个月的申请时间，所以可以多申请几个来对比彼此的投入和回报。然后可以再选定想要的plan之后取消其他的（因为有一个30天的free period）

Conclusion
Plan A
Cash value/ the money can use
Life insurance
Safety net
Money is flexible to use
==========  
Plan B
More LTC benefit

最后怎么做，总结一下吧！

总结：购买outside plan整体来说能够获得更高的回报
注意事项
2021年11月1日之前要完成购买
2021年9月1日之前要开始申请
申请时间需要1个月左右
所以2021年7月左右要开始作准备
了解公司的政策（可以和经纪人商量）
Microsoft有自己内部的选择项
选择一个有资质的，合适的经纪人
2-3次meeting
考虑自己的需求来选择哪一个方案
是想要更多的focus on investment/cash flow呢（避税）
还是想要长期护理保险（全盘规划）

下一步我要如何呢？ 如何买呢？

如何购买
选择方案A or B
需要考虑的事项
每月要投入多少资金
想要获得多少的养老金
想要多少的LTC
有没有绿卡
想要在哪个国家退休
退休的life style
家庭财务的整体规划
哪一年财务自由
是否回国
父母是否来美国
建议夫妻双方一起咨询，满足Washington state regulation

整体建议给到你，下一步 --
请关注我的YouTube财商频道”Jen的理财茶会”(搜索 google/Youtube/小红书搜索”Jen的理财茶会”)，华州LTC详细节目：今年11月1日前唯一机会opt out，不想交税？2种方案对比，微软亚马内部LTC对比！

大声地问自己，如果不是为了避税，会买LTC吗？纯避税哪个便宜买哪个，福利什么的，再好也不希望自己能用上。。。

11.1号之前购买，9.1号之前申请？？这怎么做到啊 请问下我前两周刚买好 该怎么申请exemption呢？