8年来美已财富自由，每年50w分红

转眼来美已经8年了。2014年孤身一人来湾区工作，似乎很多情景还历历在目，没想到这么快就已经FIRE了。

这些年个人资产的增长：
2014，5w
2015，20w（开始存退休账户，主要买了AAPL，AMZN和SPY）
2016，50w（进入大厂）
2017，80w（结婚买房）
2018，130w（在加州中部某城市买了3个投资房）
2019，200w（在加州中部某城市又买了4个投资房）
2020，340w（股市抄底赚了，房子增值）
2021，600w（房子继续增值，股票猛涨，各种cash out refinancing，买了许多MLP和高分红股票）

感觉赚最多钱的地方还是买的各种房子，其次是赶上了这波tech上涨，然后是2020年各种抄底。现在我已经基本卖出了所有tech股票，狗家给的RSU也是拿到就立即卖掉。

现在资产配置：
湾区没学区的房子：1.6M，1.2M贷款
加州中部7个投资房：2.8M（约40w一个），1.8M贷款

各种MLP（比如MPLX，ET，EPD，DMLP）：2.5M

内银股（3988，1288，同时买入put规避风险）：2M

其他股票（PBR.A，RIO，PHM，ALX等等）：1.1M

另外有1M的margin balance利用SPX Box Spread做到0.6%的利息

各种MLP大约一年给我分红20w
内银股大约分红18w
其他股票分红大约12w，取决于大宗商品的价格
房租一年大约20w，不过基本上都拿去还PITI了

现在在狗家划水，老婆已经辞职在家带孩子了。


补充内容 (2021-12-30 12:44 +08:00):
补充一下常见问题吧：
1. 我是加拿大籍，2014年研究生毕业以后直接TN签证来硅谷工作的，之前来美国做过几个实习。
2. MLP是master limited partnership。买这种东西报税复杂，建议慎重考虑。
3. 我股票大部分都在退休账户里，MLP全部在taxable账户。买MLP的钱很多是从cashout refi里面来的，也有自己的工资和卖RSU的钱。房租不用交税因为出租房各种expense加depreciation算下来都是loss。MLP分红在前几年基本都不用交税，因为这些公司可以pass through一些depreciation。所以这些年我的投资都还不用交多少税。以后交税多的时候我可能考虑搬到无税州。
4. SPX Box Spread约等于margin balance，比margin便宜。我计划尽快把这些margin还清。不推荐使用margin买股票。

补充内容 (2022-01-10 03:51 +08:00):
再补充一下现在持有的所有股票，这一周涨得不错，看看一年以后如何：
ET, DMLP, MPLX, PBFX, SHLX, EPD, 3988, 1288, PBR.A, ALX, LEN.B, PHM, RIO, ASX:FMG

主要买来收分红的，股票涨了当然更好。

财务自由本来就是各种消费都能cover,想要的想做的不用愁钱了,所以核心在每个人的生活、消费水平如何不是吗.
lz觉得自己一年50够花够玩够养孩子那就是妥妥的财务自由啊,这有啥在评论里比的呢,这一整个咱就是说制造焦虑的Palo alto卷王.

匿名用户 发表于 2021-12-25 23:02:36
谢谢楼主分享。
能否详细说下MLP 和 Box Spread Financing以及其优劣之处？我看了下基本概念，还是在云里雾里。谢谢！会给加米。https://www.suredividend.c

MLP主要经营石油天然气管道之类的资产。分红不用交税，而是reduce cost basis。每年会收到K1表，报税复杂。卖出MLP的时候税务也会比较复杂，而且recapture部分不能享受capital gains tax rate。如果你看好石油天然气的前景可以考虑买一些MLP。现在各种大型蓝筹MLP比如EPD，MPLX，ET，MMP等等的分红都很高（年化7%到10%）

SPX Box Spread是利用SPX option来做到以更低的利息借margin loan。SPX Box的4个option合在一起没有任何market risk，可以借钱（如果short box）也可以存钱（如果long box）。借钱利息现在大约是0.6%借6个月，比一般的margin loan要低很多。

补充内容 (2021-12-26 16:17 +08:00):
SPX box大约
0.6% APR借6个月
0.8% APR借1年

一般来说比同样expiration的US Treasury的利息高0.4%到0.5%左右

blueski 发表于 2021-12-25 23:42:45
看这个id去年还在发帖去滴滴、FB、TIKTOK卷，今年就躺平了？

去年还想卷一把再多赚点钱。今天房子股票猛涨，感觉没意义再卷了，交了税也多赚不了几个钱，还是在狗家划水吧……

paperobot008 发表于 2021-12-26 00:38:12
想请教楼主是如何在18年在加州中部买入三套房吗？在大厂工作两年后积累了一笔资金大概二十万美金，然后分成三份首付再去贷款买了那三套四十万的投资房对吗？请教这里的细节是如何在贷款里做这一系列操作的，有什么

那时候房子没有那么贵啊，30万以下的学区房或者很新的房子一大把。30万的房子首付25%加各种费用也就8万吧。那时候老婆也工作一年买个三四套不成问题。

喵了个咪的- 发表于 2021-12-26 00:42:19
恭喜楼主 为什么会auto sale狗家股票呢？是有更好的投资标的吗

我认为科技公司的估值太高，所以已经清空了所有GOOG和以前买的AAPL和AMZN。这可能是一件很愚蠢的事情……

我现在主要看好我帖子里写的那些股票。卖了狗家股票的钱一部分用来进更多的分红股票，一部分用来还margin。

mantishrimp 发表于 2021-12-26 02:14:14
lz可以谈谈为什么这些油气股的dividend那么高吗？

石油行业2014年开始就是熊市。2020年疫情对石油的需求量打击沉重。疫情只要不过去，油气股都面对很大的不确定性。

现在各国都推崇新能源，电车。如果这些项目能淘汰石油天然气，那么油气股就没有未来，所以股票只能很便宜。

ESG investing，green bond，迫使很多大资本逃离传统能源行业，所以愿意留在油气行业里的资本肯定要求更高的回报。所以一个蓝筹油气管道公司MPLX能给你年化10%的分红。巴西最大的石油公司PBR.A在当前油价能给你年化30%的分红。

zzzXKGW 发表于 2021-12-26 02:39:33
看lz的回复，lz是加拿大国籍？想问一下加拿大的double tax会不会对收入有所影响？lz是自己还是请人file rax的呢？已加米：）

我在美国居住，在加拿大算non resident，不用给加拿大交税。

swordmans 发表于 2021-12-26 04:28:48
没看明白 加州中部房子也就从200涨到280？去买西雅图200早就到300多了吧 还不用maintain7个房子这么累 剩下的4米都是炒股赚得？但卖出要交税 也就是gain 6米 本金多少啊 股神？

这么些年工资攒了大约2M吧，房子一个30w左右买的现在保守估计值40w一个，加上自住房和租金收入房子上赚了1M多。剩下都是股票赚的。

回复我真的看呆了？？？股市赚10M 或者三十出头身价过亿不敢休息 你们是想干嘛 😅 要是我有10M直接立马辞职找个健身教练给我打激素然后去三里屯当脱衣舞男 希望能每天晚上被一群人在台下叫老公

lz的id瞩目

谢谢楼主分享。
能否详细说下MLP 和 Box Spread Financing以及其优劣之处？我看了下基本概念，还是在云里雾里。谢谢！会给加米。https://www.suredividend.com/mlp-list/

https://www.reddit.com/r/wallstr ... xtremely_cheap_085/

呃 我去年股市就赚了不到10M，都不敢说财务自由。以前的同学好几个都是vp cxo，30出头这样，身价过亿的天天都不敢说休息，美国几个M真不是有钱人。
看起来你是没有娃吧，私校+donation，Palo alto再买个房，就不剩啥了。还有不建议买那么远的投资房，投资永远都是local business，做vc的都尽量避免travel，你管不过来，交给management就是白送钱

补充内容 (2021-12-26 15:16 +08:00):
还有MLP跟内银股最近两年基本在赔钱吧，把一半多资产放这上面还不如买sp500，实话实说你的投资组合除了房产能增值看不出有太多的可取之处。即使房产买在非local的区域做地产管理也是非常不明智的

补充内容 (2021-12-26 15:24 +08:00):
还有6M回报率10%也挺低的 这还是你的房产有杠杆的前提下，建议楼主别瞎投资买点index fund就好了

你的小🐔🐤？

恭喜lz。感觉lz家庭收入可观，也攒的下钱。投资有想法又不怕累。财富自由是迟早的事。不过也借了疫情的东风，早fire了三五年吧。

震惊！没想到我的xiaojiji比我混得好了若干个数量级！

感觉楼主赶上了14年开始股市+房市疯涨的好时候，并且能够看准时机在2020年的时候抄底股市，很厉害的timing

我好羡慕啊。。。