Roth IRA 存多了，如何取出，再用backdoor rollover进Roth IRA

2021年存了6000 到 Roth IRA。2022年3月报税的时候才发现MAGI超了，不能存Roth IRA。现在需要取出这6000。
请问，我是应该直接将基金卖了，然后把钱recharacterization变成Traditional IRA, 再rollover 到Roth IRA吗？
还是可以直接对基金进行操作？

另外 recharacterization 和 rollover的差别是什么？报税软件中的相关选项让我有点懵。

请大家帮帮忙，谢谢！

yuanqijiong 发表于 2022-03-12 09:15:10
马住，有同样的问题

拿楼主情况举例子：
2021年Roth存了$6,000 现在发现一分钱都不能存

改正方法：
在2022年4月15号之前取出$6000+earnings

IRS有一个公式来算earnings
假设2021年Roth在存入$6,000当天的余额是$18,000 (包括$6,000) 然后现在2022年要取出$6000这一天的余额是$21,000
Earnings= $6,000 * ($21,000 - $18,000) / $18,000 = $1,000

所以总共要取出的是$7,000 ($6,000 + earnings)

找券商recatogorize成ira，再做backdoor roth ira

马住，有同样的问题

直接找券商處理

alexgree 发表于 2022-03-12 11:26:47
拿楼主情况举例子：
2021年Roth存了$6,000 现在发现一分钱都不能存

请问亏损的情况怎么办？比如6000买了股票，现在只剩3000了😂，我要再补3000么？

wneo 发表于 2022-03-12 21:48:11
请问亏损的情况怎么办？比如6000买了股票，现在只剩3000了，我要再补3000么？

公式还是一样的啊 只不过现在earnings是负的 如果算出来earnings是-$3000的话只需要取出$3000

好贴，顶一下