HSA excess 问题

楼主2020年HSA excess contribute了1000刀，当年已经交了罚款。2021年没有excess，但是现在用HR Block报税时被问：
Was the value of your Health Savings Accounts on the last day of 2021, including any 2021 contributions you made in 2022, less than $ 999?
选No就要交$60罚款。非常疑惑：
1. 既然2020年已经交了罚款，为何现在又要交？难道要交一辈子？
2. 楼主工作多年，在HSA账户里积累的存款大于1000很正常. 为何存款多要被罚款呢？这个value是存款的意思，还是别的意思呢？

请问各位大神怎么解决这个问题呢？谢谢！

Excess要退出来的。如果不退出来就是每年都要罚款。

微信用户_d5022fb 发表于 2022-03-19 00:28:10
Excess要退出来的。如果不退出来就是每年都要罚款。

感谢回答。请问怎么退出来呢？HSA不是只有看病花费才能从里面取钱吗？
而且不明白的是，他问我的账户余额是否大于1000. 即便我把excess取出来，账户余额还是大于1000的, 那还是要被罚？

可以去HSA官网找 Excess Contribution Removal Form, 填完邮寄给他

Excess 是可以退的, 不需要找医用花掉, 上你用的 HSA 的网站, 都会提供 "withdraw over-contribution" 的选项, 找不到问客服. 然后税表 1099-SA 也会有 distribution code 2 - "excess contribution" https://www.irs.gov/instructions ... 22_publink100044349

至于 HR block 具体问题就不知道了, 我一直用 turbotax, 没用过 HR block, 而且有时候这些软件的问题要看具体的 context 才能知道在问什么, 为什么问, 以及罚款具体是什么罚款.

楼上说的都对的。花掉是不行的。是要把excessive contribution取出来。至于怎么取，每一个HSA的provider是不一样的。你去官网找找表格或者给客服打电话都行。

这个1000块的limit是说如果你HSA钱太少，IRS就懒得管你了。但是为了省税每年都要存HSA是不可能小于1000的。赶快退出来是正解。要不然明年还要罚你6%。

感谢大家的回答，都非常有帮助🙏

小白发问，HSA里面有多少算是excess呢？我们自己如何知道有没有excess，是通过收没收到罚单或者每年报税时来看吗？

shelly_dream 发表于 2022-03-20 13:33:51
小白发问，HSA里面有多少算是excess呢？我们自己如何知道有没有excess，是通过收没收到罚单或者每年报税时来看吗？

每年就3千多块的上限，超过的部分

补充内容 (2022-03-21 04:37 +08:00):
你自己看看W2就知道放了多少进去了