WFG到底为啥名声不好？除了保险还有什么坑?

相信华州的小伙伴去年都被 long-term care 的税折腾得去买保险来opt out。楼主公司没有集体的plan，只能自己去找互助群听讲座了解知识并购买保险。听了好几次几乎雷同的讲座，因为和其中一个host聊的还行，自己又不想买standalone的long-term care保险，最终我向ta 购买了Nationwide 的IUL + long-term care rider 的产品。
然而，之后我发现基本上各个讲座的host都会时不时拉你去听一听各种类型的理财知识讲座；税务规划，信托遗嘱，教育储蓄，各种保险，不一而足。 然而似乎每个讲座最后的核心都是你得跟着他们一起学习更多的知识，买各种产品来建立自己家的风险防火墙和资产蓄水池。

因为之前听说过WFG就是类似的东西，参加了几次后我就直接问了几个不同event拉我的人 ，问ta们是不是WFG旗下的。ta们也没瞒着，都承认了，并且也没说要拉我入伙，交传说中的$100的会费。

我本着似乎免费讲座也能学点知识的心态又参加了好几次，终于卖我保险的agent 问我要不要加入WFG搞一搞副业，入伙费似乎还涨了，不是$100，具体多少我记不得了。

毫无疑问，我毅然拒绝了ta的"盛情邀请"。但是我问了ta一大堆关于WFG的问题，也毫不讳言地问WFG名声这么差，你为啥还要加入。ta的回答大意就是，WFG本身没有问题，都是有些agents坏了名声，并且WFG是最牛的全美各州都有牌照的平台，其他就是有卖类似的也是WFG的曾经的员工自己出去开的，差不多的模式，还不如WFG的范围广运营好。

ta的回答完全没有解除我的疑问，我自己又去翻了各种关于WFG的帖子来试图了解一些原因。从各种case中，我得到的一个大概结论的是WFG的agents曾经主推卖的VUL和现在推的IUL保险都有各自的坑爹之处：VUL 让很多人"爆过仓"，要去面临surrender保单或是追加保险金的选择；IUL有高昂的隐形费用，避税功能有限，基本上不适合普通家庭购买。然而，在我理解中，agent应该给客户解释这些这些风险和费用并帮助作出合理的设计，如果保单有问题更像是agent个人职业操守不足。但如果WFG的机制去鼓励agents向刻意隐瞒相关问题的方向发展，这必然是WFG做的恶。另外，老鼠会拉人的模式也是被广泛提到的点，可似乎如果不参与其中卖保险，被拉的只是被坑了100刀的入会费，没其他损失?

可是这些帖子中，我并没有看到关于各种讲座中提到的其他理财方面的业务的相关例子，甚至不知道WFG的agents是否会承接类似信托设置，理财规划这类的业务。也不知道除保险之外，ta们的服务有没有什么坑。

由于众所周知的湾区某于姓男性相关事件，最近这些agents又做了很多关于信托、遗嘱这类东西的讲座。我参加了一个，似乎只有主讲者本人 (是不是WFG的不知道) 是可以帮着做信托的，其他同样参加webinar，哄抬讲座人气的WFG agents (有几个是拉过我参加各种讲座的，所以我知道肯定是WFG的) 并没有被提到可以接相关业务。

所以，如果WFG的这些人只是做卖保险的业务，除了我猜测的相关的原因，WFG到底为啥名声不好？如果不止卖保险，除了保险还有什么坑?

你有这个钱不如定投美股。
世界上没有掉馅饼的好事。当你看到一个行业需要靠拉人发展下线赚钱的时候，这个行业一定是坑。

iul还是退了吧 费用太多了

几年前研究过IUL因为家里有亲戚被WFG洗脑。 IUL就是Universal Life Insurance + 投资（回报率和股票大盘挂钩的）， 可是问题在于这保险的费用实在太高了，股票要是跌了，每年高昂的费用都能把本金吃掉很多，股票要是涨了，封顶回报率好像就13%。卖保险时给你看的图表都是假设每年10+%回报率的情况，这样算出来的数字当然好看。

我那亲戚当初不听我劝，做了几年WFG发现根本没赚到钱，后来就退出了。收获还是有的，口才和胆子都大幅提升，还认识了很多人。

laladoumi 发表于 2022-4-17 02:02
我最近对这个还有点研究，也参加了他们的培训，我非常open minded觉得去一趟nothing to lose。怎么说呢，我 ...

你好，可以交流一下吗

concessions 发表于 2023-11-19 23:39
你购买的保险的上线，或者这条线网上追溯，有一个叫Charles Chi Zhang的人，那就祝你好运。

你好啊 可以深入交流一下嘛

laladoumi 发表于 2022-4-17 02:02
我最近对这个还有点研究，也参加了他们的培训，我非常open minded觉得去一趟nothing to lose。怎么说呢，我 ...

我也被拉了几次 求交流

保险就是个零和游戏，保险公司赚钱必然是因为保户亏钱了。WFG每年几个亿的利润，都是从保户身上赚的。除了车保和医保这些法律规定必须的，其他类型保险我都是自己存钱自保。

你购买的保险的上线，或者这条线网上追溯，有一个叫Charles Chi Zhang的人，那就祝你好运。

任何行业都有成功的有失败的，正所谓成王败寇，与人无尤

真想详细了解关于IUL的朋友， 可以参考Amazon上的有关书籍：

1, “Money. Wealth. Life Insurance.: How the Wealthy Use Life Insurance as a Tax-Free Personal Bank to Supercharge Their Savings”

2, “Top 25 Ways an IUL can Secure Your Financial Future: And Build a Tax-Free Family Bank!”

3, “IUL ASAP: How to Win the Financial Game of Life…”

我最近对这个还有点研究，也参加了他们的培训，我非常open minded觉得去一趟nothing to lose。怎么说呢，我觉得产品是好的，适合有点闲钱的人投资， 对他们的形式持中立态度。楼主感兴趣可以私信，我们交流交流～～