401K/IRA/Mega Backdoor 小汇总

锦木千束 发表于 2023-2-23 16:01
说到血汗钱的问题，取决你所在地，IRA比起401k可能有一个小缺点：lawsuit / creditors protection

以加 ...

IRA现在也有破产保护了 是federal的 不过保护金额有一个上限（1.5咪左右），如果每年都mega backdoor很多到IRA的话 大概率会超的

匿名用户 发表于 2023-2-24 06:31
IRA现在也有破产保护了 是federal的 不过保护金额有一个上限（1.5咪左右），如果每年都mega backdoor很多 ...

BAPCPA, $1,512,350. 包括Traditional IRA, Roth IRA.

谢谢分享，学习了

也就是说backdoor ira每年6500刀即使没盈利也得等5年后才能拿出来😂 还是牺牲不少流动性的

sunkiny 发表于 2023-02-23 13:26:33
401k里面的钱分pre tax和after tax。对pre tax，除非你离职，你是不可以做mega backdoor到roth ira的。（这部分离职之后可以rollover到Roth ira，

请问把Roth 401k 转成Roth IRA的主要好处是更多元的投资选择吗？

duqiyaner 发表于 2023-02-23 10:32:04
谢谢楼主 请问如果401k做Mega Backdoor IRA 需要拿cash出来交税吗 还是直接在401k账户里可以扣掉呢

Mega back door 是税后的钱，税在工资里预扣，来年报税时算总账，跟Roth一样。

比如你工资十万，放Roth（或者after tax）两万，十万工资总共交税三万。那么你两万块钱进401k，预扣各种税三万，到手五万。
如果你两万放pretax 401k，那么你的税按八万计算而不是十万。

lancecm 发表于 2023-02-23 18:49:03
也就是说backdoor ira每年6500刀即使没盈利也得等5年后才能拿出来 还是牺牲不少流动性的

退休的钱，难道不是打算三五十年后取吗？

duqiyaner 发表于 2023-02-23 12:57:36
谢谢回复 我可能还是有点没搞明白 我是想把我401k里的钱转入到backdoor roth 因为401k是pretax所以我认为这个转换的过程中需要交相映的税？

任何税前账号的钱转成税后账号都要交税。
你已经在pre-tax 401里的钱通常不能转为税后，除非你的plan特别或者你够年龄有的会允许。

Mega back door Roth的钱是另外的，超出普通pre-tax/Roth额外的。大多数401k plan 并没有这个选项。

HSA免税和免税增值，价值至少几千块，可能更高。有不同health plans可以选择时必须考虑，而不能不考虑这个去选health plan。

求问nra开了Roth IRA应该怎么报税呢