401K/IRA/Mega Backdoor 小汇总

Mega after tax 应该对数额不影响 需要额外报税么

七00夜 发表于 2023-02-25 17:06:56
今年年初做了 backdoor roth ira，先存了6500到IRA， 然后过了几天 convert 6500 到了 roth ira，后来又发现IRA账户里又出现了几刀的利息，请问这种情况下该怎

我有同样的问题 还有一种情况是如果是亏损的话怎么处理

七00夜 发表于 2023-2-25 18:06
今年年初做了 backdoor roth ira，先存了6500到IRA， 然后过了几天 convert 6500 到了 roth ira，后来又发 ...

一起放进去。报税的时候 报 就可以了。

如果收入更高，且公司允许mega backdoor，（仅）存满公司match的before tax比例后，把剩余的所有额度利用mega backdoor rollover到roth ira。

请问, 这个是什么道理?

比如下面这个例子: 税前200k, 公司match 6%(也就是12k).
按照上面这个说法,
(A). pretax 12k就行了, 剩下66k-12k全部近aftertax, 然后mega到Roth IRA.
(B). pretax 22.5k, 剩下66k-22.5k到aftertax,

为什么A比B好?

L123 发表于 2023-03-21 09:04:32
请问, 这个是什么道理?

比如下面这个例子: 税前200k, 公司match 6%(也就是12k).

如果假设IRA投资指数etf可以产生持续稳定正收益且离退休还有很久，那IRA的收益免税功能就更有吸引力一些。最终还是要看每个人自己的偏好。

L123 发表于 2023-03-21 09:04:32
请问, 这个是什么道理?

比如下面这个例子: 税前200k, 公司match 6%(也就是12k).

能存更多。
因为after tax 取出来没tax
pretax取出来时候有tax
相对来说有更多investment。
不过如果有roth 401k 并且有match那就先max roth 再after tax

好贴，感谢lz

太有用了！太全面了！

微信用户_hl6d4 发表于 2023-02-24 14:02:58
HSA免税和免税增值，价值至少几千块，可能更高。有不同health plans可以选择时必须考虑，而不能不考虑这个去选health plan。

求教HSA如何做免税增值？我只知道用HSA医疗花费或online买HSA支持的牙膏什么的🙏

新人求教，如果公司的401账户只有pretax和roth401K的选项，是不是就代表没有after-tax 401选择？如果没有after-tax 401K是不是就不可以mega backdoor？Roth 401K是不是不允许mega backdoor？
谢谢