提醒一下去年11月入职的Meta员工，建议在高点把股票卖掉

去年11月抄到底的meta员工今年的股票收入应该非常可观了。同时带来的风险是，你要按照很高的cost basis去交income tax。
楼主本人在Snap，经历过Snap从80刀一年时间跌到11刀，期间很多同事hold住股票一直没卖，到了交税的时候才发现欠了非常高的税，把股票卖掉都交不起。
原因是因为很多员工在股价高的那年税率是40%+，但是sell to cover只有30%，还需再交10%的税，但是同时股价迅速下跌，一年的时间跌到了原来的10%，当他们意识到需要补税的时候，得把所有股票卖掉才能cover当年的tax。


更惨的是Wish这家公司的员工，在股价跌的最快的那段时间，股价跌的太快都来不及卖，基本上就给公司白干了。
股价波动大的时候，很容易低估要交的税。希望大家引起重视。

不是这个跟什么时候入职没关系，得看什么时候vest。。市价跌穿vest时的价格才会有tax上亏的风险。。任何公司任何时间入职都是一样的。。

我一直觉得对于普通员工 rsu拿到要马上卖掉 最主要是diversify风险 因为你接下来收入很大一部分还是rsu。。同时卖掉rsu置换别的资产以后操作也更灵活，不用担心窗口期这种restriction。。而且尤其是meta googl这些大科技走势跟qqq这种重科技股的etf是一样的，真对科技股情有独钟就全部置换成qqq和其他大科技好了。。

感觉不少朋友没看懂，举个例子试试看。用的数字比较极端，更容易说明问题。

假设入职时候公司的股价是100，给10万块钱一年的股票，也就是1000股。
公司股价短期翻倍到了200，vest给你，这时候你等于有了20万的收入。这部分收入是要交税的。按照50%的税率，要交税10万。但是withhold少了，只withhold了30%，也就是说，300股交税（6万），700股（14万）拿到了手上。欠了IRS 4万美元的税。

然后公司股价崩跌，跌到了50一股。你手上只剩下四分之一，700*50=35000。这时候要报税了，IRS跟你说，你还欠4万美元的税。就出现了楼主说的，把股票全部卖光，都无法抵税的情况。

换一种情况，如果按照60%来withhold（只为理解问题，实际好像不可以那么高）。则vest的时候，是600股交税（12万），到手400股（8万）。股价下跌后，IRS多收了你2万的税，要退换给你。此时你手上还有400*50+20000=4万。

如果股票上涨，就是反过来了。其实说到底，就是IRS给你一个机会，在vest的时候按照那时候的股价交税。保守的做法就是交合适的税，赌一把的就自行计算吧

别啊，明年上千问题不大

如果选最高withhold rate，是不是就没有这问题了？

选37%一点问题都没有，22%的就一定要预留够。meta这种成功公司，股价以后只会越来越高

发到手的股票马上就全都卖掉就没这问题了

匿名用户 发表于 2023-8-18 13:43
如果选最高withhold rate，是不是就没有这问题了？

应该是的

lch04 发表于 2023-8-18 14:12
发到手的股票马上就全都卖掉就没这问题了

很多人其实会留着一部分，等着日后涨了再卖a

匿名用户 发表于 2023-8-18 14:11
选37%一点问题都没有，22%的就一定要预留够。meta这种成功公司，股价以后只会越来越高

说到底就是一个风险回报的判断问题

zpinthehouse 发表于 2023-8-18 15:08
不是这个跟什么时候入职没关系，得看什么时候vest。。市价跌穿vest时的价格才会有tax上亏的风险。。任何公 ...

cost basis确实是按照vest价格算的
但是grant price低的朋友股数会高很多，如果股票快速下跌，补税的时候对他们影响会更大