！求教！国内父母的 大量资金 该如何投资，更有利于未来在美国买房？

大家好，先说一下我家的情况吧：
最近，国内父母把自己的房产出售了，收入大概600多万人民币，再加上各种其他存款，目前手上的资金换成美元差不多一个米多一点，他们目前还没有美国的绿卡，因为我父亲母亲有单位请他们返聘，他们说目前工作不累还有点收入，并不急于来美国，计划是5-10年之后来美国买房长住。


在美国这边，我和我老公的房子还有100多万美金的贷款要还（贷款利率5%），我俩的年收入总和差不多250k （sorry 拉低了这个板上的平均收入了， 我是文科专业），我们目前全部的收入除了还贷款基本勉强应付生活所需，再无存款。


这几天和父母商量怎么用他们的钱投资确保不贬值，他们说国内现在没有好的投资渠道，把钱汇来美国又有每年每人50k的限额，所以他们提出两个方案：


方案一：他们每年汇款100k来美国，这笔钱我们用来还我们目前房子的贷款，这样十年之内房贷就能还清，还能省下不少贷款利息钱。十年之后，父母来美国，由我和我老公再一起申请个贷款给他们买房，之后主要由我和老公还贷，房子父母住。


方案二：他们每年汇款100k来美国，我用这笔钱投资股市，主要是买spy这样的指数基金，确保不陪，这样的年收入最差也有8%，等十年后父母来美国，这笔钱从股市取出，给他们全款买房。




地里的投资大神们觉得两种方案哪个更好一点？父母比较偏向第一种方案，因为他们觉得这样可以省下贷款利息，并且他们对美国股市也不甚了解。但我个人比较倾向方案二，因为现在美股实在太好了，感觉不上车浪费了自己身在美国的优势，而且最迟明年也会降息了吧，到时候美股肯定更加涨疯了。

父母支持你们还房贷 就是还房贷，跟他们10年后哪养老 不应该拉扯上任何关系。
这到底是父母的闲钱，无条件支持你们的？还是他们养老的钱、棺材本的钱？

其实我不太理解 老年人想 将来到美国买房子长住养老 是怎么一个想法。这不是挣人民币、花美元么？1倍速度挣，7倍速度花。
纯为了投资收益的话，在国内各种商业银行 直接买美元定存。或者开个香港账户投资美股也行。不用非得 你在美国存到你美国账户里做投资。国内的投资收益 又不收你capital gain tax，也没有商业银行倒闭的风险。为啥把钱拿到美国来交这个税、还承担着高风险？
况且为什么一定要将来在老年 这个最需要照顾、最脆弱的阶段，想到肉身到美国来长住？父母5-10年以后，人逐渐年龄大了，异国他乡身边也没有亲戚朋友，儿女和第三代都在工作和上学，国内的医保 抓药买药体检 在美国也实现不了。他们困在年年要交1-2w刀房产税的房子里，平时都干嘛？这儿有老年大学么？自己俩人去哪里消遣？生活遇到问题 也是两眼一抓瞎，挨个找孩子问问题，最后还很容易惹下一代嫌。
我姥爷的哥哥 是北京某高校的教授，大概10年前的事了。他妻子过世之后，到美国来 跟他儿子一起住，他儿子是上个世纪90年代美国留洋那一批。。可能也是因为他老伴不在了 就他一个人的缘故，来美国他儿子家住 没两三年就过世了。一直觉得，人老了70+ 住在异国他乡这事还蛮唏嘘的。。
很多人在美国工作，甚至都想老了之后回国内、或者东南亚居住。为啥 有的人老了反而要来美国这样高消费低社会福利的国家养老？如果只是你父母支持你还房贷 我理解，他们想用这笔钱 放到美国账户里更好的投资，好将来 来美国养老，我不是太理解。。。如果是和父母团聚，那国内大部分人其实也是逢年过节 回家看一趟父母。你父母有旅游签，你们有身份，这些短途都是可以规划的。但是老人长期挪窝这事儿 可行么？可能是我保守了。

>主要是买spy这样的指数基金，确保不陪，这样的年收入最差也有8%

你是不是对指数基金有什么误解。如果能确保不赔，年收入最差也有8%，那么为什么会有人去买利率5%都不到的国债？

方案一牵扯到亲密关系，容易埋雷。方案二很明显你对股市有误解，到时候有没有钱买房子都不一定。

给你方案三建议找朋友或者地下钱庄汇款美国，下次老两口入境的时候用这笔钱出cash offer，然后作为投资房出租。收益可以你自己拿作为打点房子的回报，或者过年给父母当作送礼。

相比于琢磨怎么高收益的投资，最该琢磨的应该是这笔钱怎么出来。名义上你确实有每年五万美元便利化购汇额度，但是你实际操作一遍就知道这“便利”到底是什么意思。更何况这个额度明文规定不允许用于境外投资，无论是不动产还是境外股市。你父母一开口告诉银行要给钱帮子女海外购房，银行直接告诉你不好意思这个办不了。
另外，无论是你找地下钱庄还是买USDT/比特币等一众虚拟资产，国内无数财政枯竭的地方警察天天就盯着这类交易，你转账五十万大概率就要为国库贡献五十万。尤其是你父母不是立马要离境的，建议不要跟穷疯了的铁拳过招。此类交易如果不是真的资深业内人士，或者跟业内人士有过命交情，希望永远不要作为首选。穷疯了的经侦现在都不惜翻查五年以上的银行流水，就为了罚钱补充地方财政。
在国内外汇日益枯竭的当下，这种事情操作起来远比几年前面临的风险大得多。事实上是，没有非常好的办法。如果你有亲戚朋友在香港，或许他能帮你一些。也建议你本人去香港开个户，本人香港账户汇款到本人美国账户，否则这笔钱就算到了美国也要过一遍反洗钱审查（美帝的审查你过不去这笔钱直接就没收了，比香港严格得多）。

bananamuffin 发表于 2024-5-31 16:19
>主要是买spy这样的指数基金，确保不陪，这样的年收入最差也有8%

你是不是对指数基金有什么误解。如果能 ...

哈哈哈哈，精辟 年收入最差8%，我直接投1个m，现在股市好吗？我没看出来，Trump那四年叫好，现在 顶多叫通货膨胀美元严重贬值后的抗通胀吧。

1和2区别不是太大吧。 其实就是你们手上会多10万每一年，你们想办法使得分配在风险和收益上达到比较好的平衡？甚至觉得这两个是比较动态的，如果股市有机会就股市，没有就还房贷。

> 主要是买spy这样的指数基金，确保不陪，这样的年收入最差也有8%

我的乖乖，万一你是00年和07年入场SPY怎么办？

缺乏对经济和金融的基本认知，找个专业的去咨询咨询吧

8% 保本收益的好事轮不到搞不明白的人

首要任务是把这1M美金先弄出来，理财什么的是之后的事。

现在是不是每年50k也查的很紧了？ 好奇要是每年都汇的话 都写什么理由呢？我记得银行问的还挺清楚的

不用做任何投资，先全部转出去 我亲戚家就是这样，怎么转？钱庄现在都不行了，最简单的买和＄直接挂钩的数字货币。全球通用。国内买 国外兑出来直接花 还不用考虑限制等等