opt在citi贷款的细节：citigold: interest rate discount

虽然自己还是OPT状态，但今天去citi问了下贷款的pre-approval如何办理：

citi推荐：让我把钱分成两半，一半放在citi的saving account作为assets （其实感觉就是做抵押）。
另外一半做贷款买房的down-payment。
这样可以拿到discount后：只有2.65% 的 interest rate [所谓的citigold package]

我回来算了算，感觉虽然interest rate 低，但是本金少了一半，还是要因此多出来好多利息。

而且是不是refinance 的时候也麻烦：refinance可以降低interest rate，但不能降低贷款出来的钱的总量呀？

我的理解是：如果等有H1B或者O1再贷款的话，还是能省很多钱，节省很多利息的，不着急这一两年吧？

大家怎么看，求指导！

我觉得你只要剩下交down payment的钱超过房产总额的20%不需要交因为downpayment不够的insurance，且你的贷款early pay没有penalty就可以按照citi的做法搞——2.6几的利率很好，你把这个利率锁了然后先把贷款搞完，过一两个个月再把你saving里面的钱付balance，把自己citigold downgrad，新的balance的利息也会重新计算——你相当于用一两个月downpayment没交够的利息换一个好的利率。你只要建模型算算就知道这一两个月额外花的钱值不值得你的优惠利率了。

Refinance的时候你可以先还一部分再做的，不要求金额完全一致。
楼主如果想买的话就买就好了，没必要因为利率等两年。我买第一套房子的时候也是纠结只有0.125%的利率差。现在看来没必要，真的。

另外少付本金多贷款不一定是坏事。祝楼主好运。

Citi有没有说你放在savings account里的钱要放多久才能拿出来？如果没有什么规定，或者时间不算长的话，等钱可以拿出来了直接拿出来pay down一部分本金吧。

至于说多付利息不是坏事的，只有在原本用来付本金的钱拿来做投资比去付本金来降低利息更划算才是这样的，你这本来拿来做本金的钱都跑到savings account了，这投资（不管是不是high yield）肯定抵不过多出来的利息呀。除非是你觉得背负更大的债务但是你资产够无所谓高leverage咯

觉得利率高的话，可以问问当地的华人loan agent，会低很多

如果楼主在湾区，我可以推荐一些citi 华人贷款中介

利率这么低 为什么要多放down pay?