一段神奇的信用报告上的collection account被删除的经历

一向不擅长讲故事，那就写个流水账吧

• 19年6月，楼主因office搬迁而搬家，搬到新公寓后换了internet服务商，并关闭了原来的comcast账户。
• 20年1月底，楼主在联系loan agent下pre approval letter的时候，对方pull了我的credit report并告知我的信用报告上有一个collection account，导致信用分数极低（只有658），不能贷款。我当时就懵了，那个时候很小白的我根本不知道collection account是啥，也不懂房贷用的信用分数模型跟开信用卡用的信用分数模型其实不一样，天真的以为自己在chase, boa, discover等app上免费查到的那个信用分数很高就万事大吉了。loan agent给我截图了我信用报告上的collection account，这个collection来自comcast。于是我打电话给comcast，在验证我身份之后对方告诉我我19年6月关账户以来一直有一个$59的欠款没交。我说我关账户之前显示没有balance了呀，而且后来也没人通知我欠费啊。但人家客服就是说我有59刀没交，我就问如果我交了我的信用报告上的collection account就自动没了吗？Comcast客服跟我说，是的，你交上就没事了。于是我立刻乖乖听话的交了钱，但内心非常忐忑。
• 20年2月，楼主陆续在网上查了很多关于collection account, credit report和credit score的知识。意识到自己原来不该立刻给comcast交钱，而应该去跟collection company打电话，跟他们要求pay to delete，不然的话默认是pay to close，也就是信用记录上的这个collection会从open的状态变成closed，但依然会存在在信用报告上，而且一待就是7年抹不掉。然后我注册了免费查询信用报告的网站，发现果然我信用记录上的collection account还在（虽然close了，但并不会让你的信用分数在短期内回升），当时的我肠子都悔青了，之前不该不调查清楚就付钱的。因为打算买房子，我这个极低的信用分数严重影响贷款利率……
• 20年3月，楼主再次查看自己信用报告的时候，发现之前那个collection account奇迹般地消失了。当时还在想是不是系统出错了，因为我自己查不到自己的房贷模型下的信用分数（查询这个分数需要付费），所以依旧很忐忑。直到前几天，楼主换了家银行再次做pre approval的时候，loan agent告知我的信用分数回来了（750+，虽然依然不高，但我已经很知足了，因为这个分数贷款不会有什么问题了），我真的高兴死了，这可是从死亡分数上给救回来的啊。
  

我仔细回忆了很久，联想到我的collection account被删除可能有这么几个原因：
1.collection数额很小，不到100刀（有的信用分数模型会自动无视100刀以下的collection，这就是为什么我FICO Score 8很高但是房贷模型下分数却很低）
2.我给comcast客服打电话还钱之前人家跟口头保证过付了钱就会删除


推荐一个app: Experian：可以随时免费查询自己每个月的信用报告以及FICO Score 8。首先你需要注册freecreditsscore这个网站，这个网站是Experian旗下的，所以跟Experian账号通用。如果你想要查询其他两家信用机构Equifax和TransUnion的信用分数依然需要付费，但是个人觉得能看到每个月信用报告其实就够了，只要上面不再有collection account，任何模型的信用分数应该都不会出什么大问题。

下面再贴几个地里对我很有用的帖子
https://www.1point3acres.com/bbs/thread-567054-1-1.html
https://www.1point3acres.com/bbs/thread-513680-1-1.html

最后提醒一下大家，在美国生活信用分数实在太重要了，一定要重视，注意维护好自己的信用。我这次collection account没被删之前我差点去花钱找credit repair公司了（这些公司大都是按月收费，并且不保证能给你修复好）……

tfdus2 发表于 2020-11-19 21:24
请问experian和credit karma上给的report查到的collection是只包括credit card相关的collection吗？还是也 ...

我只知道experian上的report是包括所有的，credit karma没用过。如果有除了信用卡之外的colloction，report上就会多一个open/closed account（取决于你有没有还清这笔钱），如果你通过某种方式把这个collection清了（delete），report上就查不到这个account了。

我是被网的公司说我equipment没还，被collection agency到report上导致credit降了100，请问楼主打给collection agency是要打给哪个电话号码呢？第一次碰到这种情况太懵了。。。当时租的apt送网的，我们move out后也不知道要还就把equipment留在里面了，我和original collector后来解释过了他们说已经clear了，可是report上还有。。。

而且我collection letter也没有收到，希望能顺利解决!

我是直接给comcast打的电话，没有给collection agency打。
你的credit report上会有collection agency的联系方式，如果你看不到你的full credit report，你可以联系pull你credit的人，让他们把这个collection agency联系方式给你

好的，谢谢你，collection agency客服说我把钱付了他们会给credit bureau report会delete，我还不敢付万一他们最后pay to close可怎么办。。。

可以用credit karma监测自己的信用分数、是否有collection、ssn是否被盗用之类的。

cynthialee0126 发表于 2020-5-12 04:58
我是被网的公司说我equipment没还，被collection agency到report上导致credit降了100，请问楼主打给collect ...

问下后面是怎么解决的 我也遇到了同样的情况。打电话给ISP和collection service都不愿意remove record

BlueRatt 发表于 2020-07-29 19:23:48
问下后面是怎么解决的 我也遇到了同样的情况。打电话给ISP和collection service都不愿意remove record

我是没有收到collection letter，我打给collection agency后他让我付钱我没理，再打给RCN后又打给collection agency说已经remove了，特别神奇

cynthialee0126 发表于 2020-7-30 10:32
我是没有收到collection letter，我打给collection agency后他让我付钱我没理，再打给RCN后又打给collecti ...

哈哈 恭喜 那你最后付了那个device的钱了吗

cynthialee0126 发表于 2020-7-30 10:32
我是没有收到collection letter，我打给collection agency后他让我付钱我没理，再打给RCN后又打给collecti ...

我也没有收到任何东西 就突然收到了一个derogatory mark在credit report上，一下子掉了100分