请问after-tax 401k earning 转入 Traditional IRA后，可以怎么操作?

前辈好，我最近把after-tax 401k contribution 转到Roth IRA，after-tax 401k earning转到新开的Traditional IRA, 本来预计要把后者做reverse roll over 到我的pre-tax 401k account, 但是这几天打电话给Fidelity一直被踢皮球，有点担心到年末也无法把Traditional IRA清空。

请问在Traditional IRA的这笔钱(~$70)还可以怎么处理比較好? 可以缴税然后转到Roth IRA吗? 谢谢了！

Doberman 发表于 2020-12-25 21:22
???为什么要吧ira转去401k...一般要转也是把401k转去ira...traditional ira想转去roth可以做backdoor

earning部分属于pretax money，做什么backdoor？不仅如此，它还会影响将来做backdoor，因为prorata rule
通过把这些钱转去401k，可以规避pro rata rule的问题

如果在backdoor的过程中交了税，交税部分如果5年内取出，需要罚10%

不过楼主这个量不算大，所以无论是转去401k还是交税转Roth，都问题不大。

Amadeusjc 发表于 2021-1-11 13:09
楼主你好，可以分享一下你最后怎么reverse roll over的吗》我给Fidelity打电话也在踢皮球，最新的一个age ...

你好，你再多打幾次試試，跟他們說你已經填表了， 我是填表後打給401k department，由他們幫我處理withdraw跟reverse roll over的，並沒有真的寄check。 從ira re-deposit money to 401k 有個60天內要完成的限制，超過時間會被當作一般withdraw，會有10% penalty （網上找到的說明 https://thecollegeinvestor.com/1 ... k-reverse-rollover/）


reverse rollover instruction：
Thank you for allowing me the opportunity to assist you. As a follow-up to our conversation, I am providing information below which I hope will prove helpful in rolling your Fidelity Rollover IRA or Traditional IRA account into your workplace savings account.

Your plan allows you to review and begin the roll in process online. Below is an overview of the steps the site will take you through step-by-step:

First, log in to your account on Net Benefits:

Go to the “rollover” quick link next to the plan you want to roll your IRA to.
Click on “Roll Over to Plan”
“Do you have a check?” Click yes. (Even though you don’t.)
Confirm your contact information.
“What company manages your Plan?” Enter “Fidelity” and your IRA account number. (e.g. Fidelity Y1234567)
“What type of Plan?” Click “Rollover IRA” or “Traditional IRA”
“Do You Know Your Contribution Type?” Click Yes.
Enter the current value of your IRA and confirm.
Click “I agree” to confirm the roll over. (You will not need to print a deposit slip.)
Second, call the Fidelity IRA department: 800-544-5373

Request a rollover from your Ira to your Fidelity plan.
Advise the representative that you have contacted the 401K department and entered in the deposit information.
Request that your plan number be placed on the check.
Request the check be mailed directly to Fidelity Investments PO BOX 771063 Cincinnati OH 45277-1063
We look forward to helping you further.

ryd994 发表于 2020-12-29 02:17
earning部分属于pretax money，做什么backdoor？不仅如此，它还会影响将来做backdoor，因为prorata rule
...

谢谢回复，之前爬文参考了不少您对mega backdoor的建议，收获很多，感谢!

有两个问题想再请教：

1) 因为我司after-tax rollover to Roth IRA要收费，但是支持 split rollover 跟reverse rollover，那我平时就把after-tax money转到brokerlink 投资，年底再一次将after-tax contribution -> Roth IRA 跟 after-tax earning -> Traditional IRA -> 401k 处理好，这样可行吗?


2) 在401k 里面的 rollover contribution 可以像pretax contribution一样lower taxable income 吗?

谢谢！

自己update 一下，结果多打几通就转成功了，现在traditional IRA的钱被转到401k plan裡面，但是被标记为rollover，不知道对不对

???为什么要吧ira转去401k...一般要转也是把401k转去ira...traditional ira想转去roth可以做backdoor

kaerp 发表于 2020-12-25 19:09
自己update 一下，结果多打几通就转成功了，现在traditional IRA的钱被转到401k plan裡面，但是被标记为rol ...

对的。没有问题，我的也是这样。

Doberman 发表于 2020-12-26 13:22
???为什么要吧ira转去401k...一般要转也是把401k转去ira...traditional ira想转去roth ...

thanks for reply!

kaerp 发表于 2020-12-28 19:13
谢谢回复，之前爬文参考了不少您对mega backdoor的建议，收获很多，感谢!

有两个问题想再请教：

1 可以
2 不行。本来就是pretax money
pretax401k本来也不抵税，而是从工资里直接扣就不收税。既然没收过税，又何来的deduction呢？

ryd994 发表于 2020-12-30 00:23
1 可以
2 不行。本来就是pretax money
pretax401k本来也不抵税，而是从工资里直接 ...

是的是的，我一时想的太复杂了，谢谢！

kaerp 发表于 2020-12-26 11:09
自己update 一下，结果多打几通就转成功了，现在traditional IRA的钱被转到401k plan裡面，但是被标记为rol ...

楼主你好，可以分享一下你最后怎么reverse roll over的吗》我给Fidelity打电话也在踢皮球，最新的一个agent让我填个表吧ira里的钱给withdraw出来拿check，然后人工再寄回去deposit到401k里。我查了一下这样有交税的分享，不知道那个agent指导的靠不靠谱呀？