45万的收入买3M的房子

刚开始贷款问询的时候 每家都说的可好了 可是当你开始贷款流程时候 幺蛾子就开始来了. 别信他们的口头承诺 找个靠谱的贷款agent帮你好好算一算数字。 除了base 你得工作两年股票和bonus才能算进收入里。股票还分一般股票和trading window受限制的rsu. 除了20%的首付 你还要有6个月到18个月的贷款额的reserve 如果用股票和401k抵的话 还会打个六折七折. 此外现在卖房市场 很容易出现房子售价比估值高的情况 那么高的部分是不能贷款的 你得自己付那一部分。 剩下还有closing fee啊 每年几万的房产税 还有维护房子的费用。

把45万的收入放到affordability calculator，65万的downpay。给出了$3,200,000买房价格。看来可以撑下去。

首先，underwrite 和 appraisal可能会出问题，cash reserve要充足。
其次，如果不是湾区3M房子算豪宅了，流动性差一些，要有出手亏的觉悟

没有孩子的话……go for it if you really want it
那么问题来了，没有孩子你要那么大房子干啥

控制风险…考虑一下突发事件能不能应对？股市崩了怎么办？房市崩了心理上能不能接受？有没有应对意外（比如急病，公司裁员）的方案？

另外考虑下只有居住条件优越但节衣缩食消费降级能不能接受，以及这样的生活需要持续多久（换句话说加薪快不快）

可真是太有魄力了！如果真的没钱了，出租豪宅一角？！😂如果房子有租金收入，地产税就可以抵税了。

补充内容 (2021-05-08 05:06 +08:00):
我看过PA三百多万的房子，拿后院ADU出来出租的。也见过市里四百五独栋新房，在一楼建有一个可以独立分组的一室一卫，还写在广告里。当时想，买三四百万房的人也搞分租，可真厉害。

total 45的话真的太撑了吧

其实要看税前收入和贷款的关系。

贷款/税前收入* 4大概就是还款年限

一般是贷款2-3倍税前。楼主5倍税前我只能说佩服！！！

这个预算在经济角度是Beyond Reckless的。但我也见过周围人这么做过，也都幸存并赚翻。

近些年的湾区和科技行业是整体High大的，所以没有风险意识的决定基本都大赚。但未来怎么样还是一场赌博，YMYD。

取决于你的另一半收入和家底咯。单职工扛3M+的房子确实辛苦。

去银行办 pre approval, 然后要求做 underwriting. 做完了如果批了, 那就可以了. 注意要做 underwriting 我联系的 2 个银行都主动提出他们有这个服务. 如果没说, 你也要提, 或者去别的家银行做一个. (最终贷款你还是可以换lender的).
只有做了 underwriting 才是确定了银行接受你的 loan/income, 只做 pre approval 不够靠谱 (pre approval 会松一些) - 特别是你这样觉得自己在边缘的情况.

至于你自己想在房贷外还有多少paycheck剩余. 完全是自己的自由. 自己觉得能负担就好了.