几个信用卡小问题

1， 有两张信用卡，和三张信用卡这两种情况下，假设每张额度一样，花钱一样，还款一样（比如额度1000，花300，还300）。对信用分数提高的作用是一样的吗？  ie，信用分数的提高和卡的数量有关系吗？

2，我现在有discover 和chase freedom，不过额度都很低，所以一个月前去申请了citi forward。无奈期间各种问题，各种补材料，我现在都想放弃了。邮件里面说，如果我没有补材料，就视为放弃。 求教，我现在是继续补材料把forward申请下来呢，还是先用着自己的两张，过个半年或者一年，直接申请citi的好一点的信用卡？（由于我补过允许查我SSN的hard pull的材料，所以，这次即使没申，也有hard pull）。

为了申请forward，我还去citi开了checking账户， 想问下，citi有哪个信用卡很好的，很突出的。
如果没有的话，ie，只要有了其他公司的信用卡，就够了，那我都想直接去把checking账户都关掉，citi的信用卡也不申了。
不然以后，信用卡太多，不好manage。
不知道我这个想法是不是太天真了呢，求教各位，偶该怎么办

长久来看，你现在2张还是3张没什么分别。

短期（2年之内），你2张卡开始不如3张开始的平均历史长，这是仅有的影响。

还款这事，你只要控制出帐statement里的数量<10%就很好了。卡数量和这个没什么关系。

Citi forward对你来说很不错，继续申。其他的卡暂时和你没什么关系，不用搞那么多了。
等6-12个月，你的历史建立起来再考虑好卡就行了。

drliu 发表于 2014-1-1 03:45
长久来看，你现在2张还是3张没什么分别。

短期（2年之内），你2张卡开始不如3张开始的平均历史长，这是仅 ...

你好，原谅我问个小问题，我的Payment due date 是每个月的2号，那我怎么知道哪天是我的出账statement的日期呢？
或者说，就没有一个固定的出账statement日期，系统只是几天更新一次我的statement，我在接近Payment due date的时候，把statement控制在10%。
anyway，新人对这些完全没概念，还望您耐心解答下，谢谢

Irvin 发表于 2014-1-2 10:14
你好，原谅我问个小问题，我的Payment due date 是每个月的2号，那我怎么知道哪天是我的出账statement的日 ...

进账户能看到的，一般是payment due的3-10天后，最常见是5天，citi是3天。
discover第一次要去payment里看。

chase第一次经常会变，但是最准的是开卡后看到的那个时间。

1. 有关系。3张的比2张的分数高
2. 补材料还有挽回的希望，不补就是浪费hard pull了

drliu 发表于 2013-12-31 14:45
长久来看，你现在2张还是3张没什么分别。

短期（2年之内），你2张卡开始不如3张开始的平均历史长，这是仅 ...

3张会拉低平均历史吧，怎么是“2张卡开始不如3张开始的平均历史长”呢？刚有ssn的同学，2张也好3张也好，平均历史应该都是最短的那一级里，所以这方面的影响（比如8个月平均历史vs5个月）可以忽略。但账户多了一个是总credit line高，一个是账户数量多，都会提高分数。

而且一个人的消费是固定的，不会存在lz说的每张卡debt vs line ratio都一样的情况。总credit line越高debt ratio就会越低。

但3张比2张会多一个hard pull。不过2个pull和3个pull都算很少，所以影响也不大。也就是1、2分的样子感觉

总的来说，还是3张更好一点。但新手没必要纠结这些，好好养着就是了~

zach 发表于 2014-1-7 11:28
3张会拉低平均历史吧，怎么是“2张卡开始不如3张开始的平均历史长”呢？刚有ssn的同学，2张也好3张也好， ...

刚申完的时候会暂时拉低，但是对于1-2年期间的信用记录，第一批申的卡数量多会对以后的卡有加长历史

的作用么。我的意思是这样。

drliu 发表于 2014-1-7 08:36
刚申完的时候会暂时拉低，但是对于1-2年期间的信用记录，第一批申的卡数量多会对以后的卡有加长历史

的 ...

恩恩。对~

其实balance别太高正常使用没啥问题