早退休被动收入分享系列 三 之 Cefi 吃利息

之前两篇文章主要讲了一个mining project 和 两个node hosting的小项目。 这些项目投入很少，比如Helium miner一个大概4，500刀，raspeberry pi的话也就80刀一个。 当然收入也比较少， helium 一个月大概400左右，两个node hosting项目加起来一个月赚55左右。  其实我的被动收入最主要的来源来时数字货币借贷，我基本只买比特币，赚利息用稳定币，有一点点ETH。 比特币的投资价值我就不讲了，网上太多内容了。 我个人认为比特币基本上是未来几十年风险最低收益最大的投资了，我觉得大家不管投资不投资比特币，至少应该花一点点时间学习一下，知道怎么回事。 另外就是稳定币，稳定币里面我觉得USDC各方面风险最小，所以只存USDC. ETH很少，我就不说了。


先说风险，很多人说 not your key, not your coin. 不是没有道理。 还有人说，比特币过去10年每年年化 170%的收益，你为什么要为了6%去冒险，也有道理。 所以借出去还是有风险的，但是我主要考虑下面几点：

• 自己存储也是有风险的，尤其对于普通人有可能自己丢key或者别的方式screw up. 那么与其放在交易所里面无收益地承担风险，还不如放在cefi平台赚点利息。
• Cefi平台运行有几年了，商业模式是有抵押的借给做trading的机构，经历了几次大跌也没出什么问题，从商业模式上来的风险还是可控的。
• 主要风险来源于平台风险，所以找一些比较靠谱的平台比较重要，我在这方面做了很多功课，找了几个比较靠谱的平台
  

我具体的操作方式就是：

• 尽量把币分散在多个平台，一方面分散风险，另一方面optimize return 因为很多平台对高利息的部分有限制
• 尽量的把cash 放到稳定币里面赚利息 比如房子里的equity，0% apr 信用卡之类的。现在稳定币利息这么高是因为大家都不了解或者不敢投，其实风险很小，等投的人多了利息很快就下来了，现在程高可以赚一点。
• 鼓励家人用中国身份也开个账户放一些进去赚利息，这样就能省点税。
• 利息有变化的时候就即使调整，chase higher rate, :-)
  

下面是我主要用的几个平台的利息比较，以及每个平台的优点


<a href="https://ibb.co/TgKJbwQ"><img src="https://i.ibb.co/LZQBJ0T/rate.png" alt="rate" border="0"></a>



Ledn
https://tinyurl.com/lednio
加拿大公司，公司只做bitcoin 和USDC, 没有自己的token,非常简单靠谱

Voyager
https://tinyurl.com/voyagerdig
美国上市公司，他家股票其实也可以买，lol   利息比较高，可以买VGX token boost 利息。 他家很快出debit card了会给你routing number 和account number,你就可以用赚着9.5%的USDC来付信用卡，房贷了。 想想是不是很爽？ 哈哈

Blockfi
https://tinyurl.com/blockfiapp
历史悠久的美国公司，背后大机构背书，可能是最安全的一个，但是利息比较低

Celcius
https://tinyurl.com/celciusapp
时间做的很长，founder 很牛是发明voip的连续创业者，刚刚融了$750M，非常安全

Holdnaut
https://tinyurl.com/holdnaut
新加坡公司，相对新一点，客服很好，可以讲中文，可以用身份证开户，利息最高

利息变化很快，所以我用下面的google spreasheet 来 track 利息随时update,调正

https://docs.google.com/spreadsh ... Ec/edit?usp=sharing


下次再分享一个我最近开始做的能赚钱的环保项目, lol.

shiyaotc 发表于 2021-12-02 12:34:44
利息是不是按照income tax收税 感觉有点亏诶

看回报率的话 spy qqq反而更高 unrealized gain还不用交税

理论上是的，但是有的地方不发1099.

税是个问题，所以你看我的表，有地方可以用中国身份开啊，你懂的

油冬冬 发表于 2021-12-01 23:19:17
请问usdc比usdt好在哪？之前有传闻usdt并没有1:1存美金？cefi平台存币吃利息类似钱存银行吃利息？需要交出自己的key? 有抵押时间要求吗？谢谢

另外就收益而言 比买spy qqq好在哪里？

rate列表的image原文没load,我再试试看

请问usdc比usdt好在哪？之前有传闻usdt并没有1:1存美金？cefi平台存币吃利息类似钱存银行吃利息？需要交出自己的key? 有抵押时间要求吗？谢谢

利息是不是按照income tax收税 感觉有点亏诶

看回报率的话 spy qqq反而更高 unrealized gain还不用交税

如果资产体量很大 想要分散一点投资并且获得一些现金流 到是可以考虑

我用了一圈，感觉crypto.com最容易用，利息也最高。这个公司就是刚买了staples center命名权那个，现在叫crypto.com arena了。

小气蔻蔻 发表于 2021-12-02 17:43:50
我用了一圈，感觉crypto.com最容易用，利息也最高。这个公司就是刚买了staples center命名权那个，现在叫crypto.com arena了。

Crypto.com 我也研究过，香港based, 以前有点不太好的操作，我还没敢放钱进去。 现在他们花这么多钱做marketing，也许risk 低了，但我还是有点害怕说实话

油冬冬 发表于 2021-12-01 23:19:17
请问usdc比usdt好在哪？之前有传闻usdt并没有1:1存美金？cefi平台存币吃利息类似钱存银行吃利息？需要交出自己的key? 有抵押时间要求吗？谢谢

USDC 是circle 和Coinbase partner做的，都是美国大公司比较放心。

USDT是香港的，bitfinix exchange 做的，坊间传闻他们的collateral 不够，但是最后纽约州的官司很少钱就settle 了，所以问题应该也不大

我risk tolerance 不高，所以只做usdc

2TheMoon 发表于 2021-12-2 21:35
Crypto.com 我也研究过，香港based, 以前有点不太好的操作，我还没敢放钱进去。 现在他们花这么多钱做mark ...

新加坡的吧？公司资金挺充足的，据说100亿美元投资。内部人说2年内准备在美国IPO上市。