小白求助，要拿公司401k match，自己需要存pre-tax还是roth？

新人刚入职，最近在研究401k，有些困惑，希望能得到大佬们的解答，非常感谢！
1. 想要拿到公司的match，我是必须存pre tax，还是也可以存roth啊？

身在免税州，感觉存roth比较划算。不知道我这么想对不对。

2. 公司内网可以设置每个月转进401k的工资比例，请问当pre-tax和roth的总金额到达19500后，系统会自动停止转账吗？

3. 是应该在年初把工资大量转进401k，快速拿到公司今年的全额match，还是应该平均分配，确保每个月都转一点呢？

非常感谢，会加米。

1. 想要拿到公司的match，我是必须存pre tax，还是也可以存roth啊？

onboard的时候可能会给你benefit的小册子的，自己看；没给的话benefit网站也有，自己看；实在看不了，问payroll的人或者同事
一般来说都可以match的，但match的都是pre-tax

身在免税州，感觉存roth比较划算。不知道我这么想对不对。

不对

2. 公司内网可以设置每个月转进401k的工资比例，请问当pre-tax和roth的总金额到达19500后，系统会自动停止转账吗？

一般会的（今年是20500了），具体还是看你们公司的政策

3. 是应该在年初把工资大量转进401k，快速拿到公司今年的全额match，还是应该平均分配，确保每个月都转一点呢？

首先要看你们公司支不支持提前match（比如我司就只能paycheck by paycheck）。所以还是那句话，研究下你们公司的benefit的小册子或者网站
如果支持的话，front load还是定投，就看你对股市怎么看了。觉得一直在涨当然早投早好，但如果一直在跌就很惨。反过来，定投的好处就是降低风险

1. match的部分必须是pre tax，自己的那部分一般都可以，具体要问公司，一封邮件的事儿。
具体pre-tax还是ROTH，不好说，州税和联邦税相比是毛毛雨（除了州税比较高的，比如加州）。

2. 当pre-tax和roth的总金额到达20500后，系统会自动停止转账。但是有些公司可以放after-tax，所有contribution（包括match）上限是61K；具体要问公司有没有after-tax的选项。

3. Payroll一般是按pay check match，所以最好是按照每个pay check的contribution来match percentage；所以没有contribution的period，是没有match的。但是第二年三月或四月会有一次调整，按照上一年的总contribution来计算是否达到match的标准，防止出现match不够的情况。和health insurance一年必须在enrollment的时候修改不同，401的contribution可以随时自己调整，按照实际情况，随时调整contribution的数额。

对自己未来有信心交更多的税,选Roth.
未来会去低税率的州,选pre tax

一剑终情 发表于 2022-1-27 18:15
1. 想要拿到公司的match，我是必须存pre tax，还是也可以存roth啊？

onboard的时候可能会给你benefit ...

非常感谢！

kennyyang 发表于 2022-1-27 17:15
对自己未来有信心交更多的税,选Roth.
未来会去低税率的州,选pre tax

非常谢谢

投pretax还是roth主要看现在边际税率是多少。赚钱多的就pretax。赚钱少的就roth。我一般推荐联邦税加州税33%以下的投roth。

有些公司pretax或者Roth都可以match，这个要问你自己公司

1. 一般都给 match, 具体看公司. 说出公司名字才能具体解答.
1.b "免税州 roth 更划算". 有一点点作用. 毕竟联邦税才是大头. 你现在和退休后的税率比较才是比较的重点, 这点州税很容易被盖过去. 大概可以是 - 免税州州税能省下来 10k, 但是退休后税率变化的影响是 100k 级别的. 所以还是要看自己对自己收入变化和税率的预估.
2. 都是自动停的. 只有跳槽的那年需要自己注意老公司新公司加起来别超 limit, 一般这个没有自动的. (新公司还是会到 19500 停, 但是老公司你已经占了今年一定额度, 所以总额就超了)
3. 都可以. 这个和投股票想 "一次性买好多" 还是 "每个月买一点" 是一样的. 看你对股市波动性的想法, 以及自己的投资策略. 早放进去早开始拿到利益, 但是单点大额增大风险. 自己选择.

undyingfew 发表于 2022-1-30 01:26
投pretax还是roth主要看现在边际税率是多少。赚钱多的就pretax。赚钱少的就roth。我一般推荐联邦税加州税33 ...

谢谢你！