一文总结养老账户(401K和IRA)概念和推荐设置

dc761 发表于 2021-05-10 12:00:25
楼主写的很详细！
我的实践部分和楼主完全一致lol

哈哈 好的，一起躺平等退休！

赞一下，基本是和LZ一样的搭配，401k+ira存满认真考虑养老用

taxable 账户就用来浪，比如个股/币

求问楼主，怎么以父母的名字在这边开户啊？

只做了1，好奇3-Roth 401K这么转Roth IRA呢

> After-Tax 的 contribution 会在周一自动转入 Roth 401K，不会在 After-Tax Group 里产生任何收益，避免了麻烦。在需要的时候，可以转入 Roth IRA 中。转入 Roth IRA 后可以取用，不遵循 5-year rule。
>3. 至少赚钱到 Roth IRA 中一次（可以选择从 Roth 401K 转一次，也可以选择从 Trad IRA 转一次），开始计时 5-year rules

请问一下 下面这条是否影响 上面这条？我开了roth ira但是一直没转钱进去。。所以如果我现在转一部分钱从roth 401k到roth ira是否需要5年？（没有其他ira acct）谢谢

好文，加米

我脑力有限只要pre-401k 转 tradional IRA（不敢随便roth IRA），然后需要操作听cpa的话就好，这个应该属于最基本操作了对吧

也准备去f家开户，投资组合种类怎么样，投资平台好用么

xnvst 发表于 2021-05-10 14:20:19
好文，加米

我脑力有限只要pre-401k 转 tradional IRA（不敢随便roth IRA），然后需要操作听cpa的话就好，这个应该属于最基本操作了对吧

不，我个人建议如果 401K plan 不错的话，不要投入 Trad IRA 中，会给你带来 pro rata 的风险。
Fidelity 还算好用，有 Large Cap Index Fund，我就直接全存里面了。

哦，看到原帖说到pre-401k 转 tradional IRA了，不懂pro rate和IRA ordering，哪位大神补充一下，一直以为trad IRA把不同的401K整合到一起是最简单直接的方法

不同东家基金组合不一样，rollover过来可能要cash，然后得和现东家管理公司谈，也是够烦的，穷人赚点小钱全交税了 ： （

Deus 发表于 2021-5-11 05:24
不，我个人建议如果 401K plan 不错的话，不要投入 Trad IRA 中，会给你带来 pro rata 的风险。

脑袋裂开了已经

好文好文，马克～
谢谢楼主分享！