一文总结养老账户(401K和IRA)概念和推荐设置

Deus 发表于 2021-5-11 02:29
好，应用题来了，推荐参照上文的最佳实践：

1. 假设Amazon也是biweekly paycheck，那么你每个 paychec ...

不懂就问，楼主，应用题里4.4是什么？

包大树 发表于 2021-5-11 04:48
求问楼主，怎么以父母的名字在这边开户啊？

B2 签证直接去 Citi 就能开 Saving 和 Checking，然后拿着护照就能在 IB 在线开户。入金必须用同样名字的银行账户。

99oamiad 发表于 2021-5-11 05:03
> After-Tax 的 contribution 会在周一自动转入 Roth 401K，不会在 After-Tax Group 里产生任何收益，避免 ...

Roth IRA 有两个不一样的 5-year rule。
1. 所有取盈利的操作必须要 59.5 岁后且五年才没有罚款。
2. 所有在转入 Roth IRA 时发生缴税行为的 backdoor，都要等五年之后取本金才没有罚款。

1）的五年从第一次转账开始计时。

xnvst 发表于 2021-5-11 05:29
哦，看到原帖说到pre-401k 转 tradional IRA了，不懂pro rate和IRA ordering，哪位大神补充一下，一直以为t ...

Pre-401K 到 Trad IRA 不是 taxable event。

Pro Rata 就是说如果你的 Trad IRA 当中同时有 after-tax dollar 和 pre-tax dollar，那么转入 Roth 的时候按比例分配，该上税的上税，不能选择转一部分。在这个操作以后再从 Roth IRA 取钱，那么就要有 Ordering 了，大概率出现一部分钱要收罚款。

只要不存到 Trad IRA 就没有问题，我个人是觉得少点麻烦比较好，所以就当 Trad 不存在吧。

咖啡brownie 发表于 2021-5-11 05:42
不懂就问，楼主，应用题里4.4是什么？

层主的 paycheck

after tax的401k里的钱，也要直接转到Roth IRA吗？还是要留在401k Roth里

咖啡brownie 发表于 2021-05-10 15:44:03
after tax的401k里的钱，也要直接转到Roth IRA吗？还是要留在401k Roth里

除非需要取用，不然推荐留在 Roth 401K 里。

Deus 发表于 2021-5-11 06:47
除非需要取用，不然推荐留在 Roth 401K 里。

如果离职的话，就需要转到Roth IRA里了吧。感谢楼主回复🙏

感谢楼主分享，mark 一下

楼主的研究做的很不错，表示赞赏

稍微探讨一点： “1. 存满 19500 的 pre-tax 401K，降低 tax bucket”
但是如果你真的是 “鉴于我一贫如洗，TC 可怜”, 存19500的Roth 401k更好，因为你以后的TC应该是会比现在高的，而且大概率以后的税率也会更高，大胆猜测你现在的effective tax rate不到20%，你看看那些福利国家的effective tax rate是多少。所以趁现在税率低，存roth比pre-tax好。

个人观点，仅供参考。