一文总结养老账户(401K和IRA)概念和推荐设置

Lz你好！我也刚加入f
我看到你说roth 401k 转roth ira
所以是需要自己先开一个roth ira账户吗 charles schab上开？

Deus 发表于 2021-5-10 16:44
B2 签证直接去 Citi 就能开 Saving 和 Checking，然后拿着护照就能在 IB 在线开户。入金必须用同样名字的 ...

感谢楼主！楼主好评！

whitesunday 发表于 2021-05-11 12:26:20
Lz你好！我也刚加入f
我看到你说roth 401k 转roth ira
所以是需要自己先开一个roth ira账户吗 charles schab上开？

是的。推荐在 fidelity 上开。

bible 发表于 2021-05-11 10:46:17
请问从Roth IRA取本金以后，还能再回填回去吗？比方说取了500急用，等有了钱再还回去？

我查了一下，有一个较为复杂的规则。但是可以认为是，不能。

为什么是26个月不是24个月呢？难道不是1月算到12月吗？

楼主说的大部分都对，不过我对roth取钱时候的罚款看到过不同说法。我是每个paycheck之后从after tax直接mega backdoor到roth ira，那我需不需要等5年，需不需要60岁？到底什么时候能不交罚款地取钱？

发帖不留名 发表于 2021-05-16 14:34:45
楼主说的大部分都对，不过我对roth取钱时候的罚款看到过不同说法。我是每个paycheck之后从after tax直接mega backdoor到roth ira，那我需不需要等5年，需不需要60岁？

不需要，不需要，什么时候都不用交。

在转入 Roth IRA 是发生了税务行为的，需要交罚款。

HeartSword 发表于 2021-05-16 09:41:12
为什么是26个月不是24个月呢？难道不是1月算到12月吗？

我司 paycheck 是 bi-weekly

想问下每年存的6000 （不免税）到traditional ira的钱backdoor到roth ira要等5年么？
同时如果是roth 401k/after tax 401k (不含任何可税的earning)backdoor到roth ira要等5年么？
感谢！

为什么要把pre-tax和roth一起开？roth的意义不就是take advantage of low tax bracket 吗？这种diversification感觉没啥意义。- CFP candidate的疑问