一文总结养老账户(401K和IRA)概念和推荐设置

concessions 发表于 2021-5-11 12:33
已经在 37% 的 tax bracket 了 就不要自称 “一贫如洗，TC 可怜”了
这跟包袱版的“low穿地心包”一样虚 ...

订正一下，我刚刚看错了，其实我的最高 tax bracket 是 35%，也就是说我 pre-tax 存进去的那部分本来要上 35% 的税。我觉得足够高了。

另外在我分享的那个 slide 里，这个“存 Roth 401K 还是存 Pre-tax 401K” 的黄金分割线是160K，也就是有没有超过 32%，可以给同辈们用做参考。

dertas1993 发表于 2021-5-11 13:29
正好我最近在研究这个事情。。。。

有一点很扯的事情不知道楼主有没有在实际操作中遇到，ira账户，各 ...

你这个问题我还真没透彻研究，可以看一下这篇文章：https://www.investopedia.com/art ... ed-nonresidents.asp

网上看了几个帖子，有人用的是 Fidelity IRA 账户，且没有提到变成 NRA 以后不能维持账户的问题，可以打电话咨询一下。

关于 401K 怎么处理的问题，在确定要回国以后，推荐全部转入 Trad 401K 当中，然后慢慢转到 Roth IRA，每次转最低税率那档即可。假设你经过多年总共转入了 $X 到 Roth IRA当中，再过五年以后，Roth IRA 就可以没有 penalty 的取用 $X, 剩下的盈利需要参考 early distribution rules。

非专业意见，建议从这个角度出发，咨询 CPA

写得挺好，你给父母买股票，这个交税操作起来会很很麻烦

401k rollover to Traditional IRA -> Roth IRA 和 直接 401k -> Roth IRA 交的税 不应该是一样的吗？ 这里没有懂，而且应该是越早转越好， 因为当年在近些年里 都会是TC 最低的一年 (正常情况下）

Deus 发表于 2021-5-11 13:59
你这个问题我还真没透彻研究，可以看一下这篇文章：https://www.investopedia.com/articles/personal-fin ...

嗯，可能是和国家有关的，看他给的例子是加拿大，我说我找的几个吧

fidelity, Charles Schwarb, Ally invest, Merill Edge.
我问的是:
will you be able to maintain rollover IRAs for those who move outside the US?
他问我哪个国家，我说回china。
得到的是负面答案，不可以，大家可以参考下，如果有开了某家，成功操作了，大家也可以分享下
补充下，如果你非要回国，他们的操作会是，直接cashout你所有的钱（10%罚款），但是由于公司会有match，即使这样还是赚的，但是没那么赚了就是

现在问题来了，哪家养老账户可以投S&P500呢
Vanguard貌似只能投他家的某几只基金

CeciliaM 发表于 2021-05-11 01:33:56
现在问题来了，哪家养老账户可以投S&P500呢
Vanguard貌似只能投他家的某几只基金

每家都有，叫 Large Cap Index，Vanguard 有 VOO 和另外一个

Deus 发表于 2021-5-11 11:02
没有限制，可以转

请问从Roth IRA取本金以后，还能再回填回去吗？比方说取了500急用，等有了钱再还回去？

CeciliaM 发表于 2021-5-11 16:33
现在问题来了，哪家养老账户可以投S&P500呢
Vanguard貌似只能投他家的某几只基金

定投/自动转入一般只支持mutual fund，vanguard的SP500指数是VFIAX(fidelity叫FXAIX)，对应的ETF是VOO。相近的还有IVV，SPY等。

concessions 发表于 2021-5-11 09:15
楼主的研究做的很不错，表示赞赏

稍微探讨一点： “1. 存满 19500 的 pre-tax 401K，降低 tax bucket”
...

感谢韭菜大哥！👀看来这次实习肯定得放roth 401k了（没错，养老从实习开始）