一文总结养老账户(401K和IRA)概念和推荐设置

把 Roth 401K 转入 Roth IRA有金额限制吗？如果Roth IRA已存满6k，还可以再转入吗？

学习了，存下来以后用

bible 发表于 2021-05-10 18:31:07
把 Roth 401K 转入 Roth IRA有金额限制吗？如果Roth IRA已存满6k，还可以再转入吗？

没有限制，可以转

想請教一下樓主如果亞麻after tax 上限是10%是不是就填10%？另外target fund 要選年限是什麼意思？感謝感謝🙏

xnvst 发表于 2021-5-11 05:29
哦，看到原帖说到pre-401k 转 tradional IRA了，不懂pro rate和IRA ordering，哪位大神补充一下，一直以为t ...

pre-tax 401K 和 Trad IRA 都是 pre-tax account，在这些账户之间转账、买卖都不会产生税务问题。

有些 401K 和 Trad IRA 也支持 Roll-In，就是从 Trad IRA 转入 401K，可以用来避免 Pro Rata。

但是避免使用 Trad IRA 就是最好的方法。

concessions 发表于 2021-5-11 09:15
楼主的研究做的很不错，表示赞赏

稍微探讨一点： “1. 存满 19500 的 pre-tax 401K，降低 tax bucket”
...

欢迎探讨！毕竟这些也是我一家之言，通过看文章总结出来的，很希望能有人指出不足让我完善一下这个系统。

其实我已经在 37% 的 tax bracket 了，所以对我来说，存满 pre-tax 还是好一点。我个人倾向于 pre-tax，上税这件事情能晚则晚；但也理解有的人认为以后美国会大幅提高税率，可能最低的 bracket 也要20%起步。

其他的考虑包括，我可能不会拿美国公民身份，如果要退休养老，也可能不会呆在美国，即使呆在美国，我也可以选择优先使用其他账户，主动控制 tax bracket 来免税。不知道这个考虑正确不正确。

potatomaster 发表于 2021-5-11 12:23
想請教一下樓主如果亞麻after tax 上限是10%是不是就填10%？另外target fund 要選年限是什麼意思？感謝感謝 ...

是。

Target 的年限就是你计划退休的年限，如果是 new grad，选 2060。这个是随着年龄增大，逐渐增加 bond 比例减少风险的一个计划。

不过我买的是 Large Cap Index，没有选 Target Retirement Plan。年轻人，dream big。

Deus 发表于 2021-5-11 12:29
欢迎探讨！毕竟这些也是我一家之言，通过看文章总结出来的，很希望能有人指出不足让我完善一下这个系统。 ...

已经在 37% 的 tax bracket 了 就不要自称 “一贫如洗，TC 可怜”了
这跟包袱版的“low穿地心包”一样虚伪

concessions 发表于 2021-5-11 12:33
已经在 37% 的 tax bracket 了 就不要自称 “一贫如洗，TC 可怜”了
这跟包袱版的“low穿地心包”一样虚 ...

hh 是的是的。不过毕竟和包袱板400K起步的 TC 比起来不值一提，且周围朋友普遍比我高 lol

Deus 发表于 2021-5-11 03:41
建议交满，按照我的推荐设置来。

回国以后也得考虑退休计划和养老存款吧？留点美元还能全球资产配置。

正好我最近在研究这个事情。。。。

有一点很扯的事情不知道楼主有没有在实际操作中遇到，ira账户，各大券商都不接受人不在美国了啊。我问了一圈charles什么的，都说我人回去，就不能maintain我的账户，我现在还在懵逼，看要怎么处理我的401k如果我回国了。。