HSA科普: 医疗省钱利器

最近看到很多帖子提到美国医疗价格贵的问题，其实对有医保的大公司员工来说，很重要的一个省钱办法就是medical saving account，而其中最常见的就是HSA

Health savings account (HSA)：存的钱免联邦税和州税(CA, NY除外)，每年最多存3600

谁能存HSA：保险是qualified high-deductible health plan (QHDHP)，最基本的要求保险的annual deductible在1400以上，还有一些其他的规定，具体可以看你们公司的介绍，会说明是不是符合QHDHP

HSA的好处：(i) HSA存进去的钱是tax free，即使只免federal tax，对大部分码农来说也省了30%; (ii) HSA可以rollover，就是说无论里面多少钱，可以一直累积；(iii) HSA 可以invest，里面暂时不用的钱可以用来投资，capital gain也是免税的

HSA的用途：(i) 几乎所有的医疗相关的支出，这里不仅仅是看医生，配眼镜，牙医，或者做LASIK都可以用HSA来付； (ii) HSA也可以给家人使用，比如你存了10k的HSA，有了小孩，那么你的小孩的医疗支出也可以用

HSA建议：有条件的话存满HSA，留出20 - 30%的钱用来做当年医疗支出，其余的全部投资，最好是稳妥的ETF，这样积累几年就有一笔不小的医疗存款
HSA提现用于non-medical purpose: 交税，另外有20%的penalty

类似的tax excempt saving account还有很多，大家感兴趣的话以后可以开新帖介绍一下FSA和LPFSA，求米~








补充内容 (2021-06-27 06:18 +8:00):
换了保险之后以前存的HSA还是可以用来付medical bill，所以可以年轻的时候用差的保险存HSA，岁数大了之后换好的没有deductable的保险，仍然可以用以前存的HSA付bill

感谢！学习了。还有一点，队友说HSA还可以pay 过去的医疗帐单，比如我几年前用自己的钱付过一次五千的bill，今天突然想把那笔钱reimburse from HSA，这样操作也是可以的啊！
那就是说尽量不去动HSA里的钱，拿去投资。不用交capital gains。未来任何时候都可以reimburse以前的账单或者现在的账单。
理解的不对的还请纠正

咸鱼上岸 发表于 2021-6-27 05:10
将来如果换了保险，不是high deductible，还可以用账户里的钱吗？有罚款吗？

换了保险之后以前存的HSA还是可以用来付medical bill

这里多说一句，个人建议是年轻的时候(35岁之前）买HDHP的保险，存HSA；等到年龄大一些可以换成更好的保险，用以前存的HSA来付账单

willevolve 发表于 2021-6-27 06:30
用hsa的话还会有一般保险的discount吗 比如说 保险付80%自己付20%这种

有的，跟正常的保险一样，只不过最后付钱的时候你可以选择用HSA里面的钱，或者用自己的钱

你可以把HSA当成一个普通的checking，里面的钱只能用来付medical expense，它不会影响你保险的policy

想问一下,如果HAS的钱投资的话, 假如投资赚了不少,那把这笔钱取出来需要交税吗?

johnpang 发表于 2021-6-27 04:42
想问一下,如果HAS的钱投资的话, 假如投资赚了不少,那把这笔钱取出来需要交税吗?

HSA投资获利只能留在HSA账户里，用来报销或者支付medical related expense，只要不取出来就是免税的

取出来用作non-medical purpose要交税，另外会有20%的penalty

brokenstone91 发表于 2021-6-27 04:45
HSA投资获利只能留在HSA账户里，用来报销或者支付medical related expense，只要不取出来就是免税的

...

噢噢明白了,就是投资赚的钱将来也是要用在医疗上面emmm,

将来如果换了保险，不是high deductible，还可以用账户里的钱吗？有罚款吗？

我的HSA，雇主给的每年$1000不能投资，只有自己每月扣的才可以

弓长张弓长张 发表于 2021-06-26 14:18:03
我的HSA，雇主给的每年$1000不能投资，只有自己每月扣的才可以

有可能是雇主的HSA vendor不支持，但是你可以把HSA转到第三方的broker管理，就可以随便投资了

dreamBigger 发表于 2021-6-27 06:04
感谢！学习了。还有一点，队友说HSA还可以pay 过去的医疗帐单，比如我几年前用自己的钱付过一次五千的bill ...

是的，如果想最大化HSA的收益这是最正确的办法，把bill先用自己的钱付了，然后把receipt留着以后报销