攒的首付撑死只够1.1M，买房还是继续租？

自己住买个公寓很舒服。如果就是不想付租金。抵制通胀这些，不如去德州吧？

685 Portofino Ln FOSTER CITY
这个挂了1.04，lz要不要瞅一眼…
下个小offer不中就算了。半岛也不是完全没有预算内的其实
非要townhouse或者sfh那就…fremont？

Everseen 发表于 2021-11-3 00:15
这种事情肯定要自己觉得。我有几个补充供你考虑。
湾区买房比租房贵，贷款利息+property tax+维护会每月一 ...

你讲的看似有道理，其实“贷款利息+property tax+维护会每月一般会超过租金几千”是伪命题，因为比较对象是不对等的。单身可以买房然后把多余房间出租出去。有家庭的要租大房子房租也是很高的。至于还有人说什么房客是上帝，也只是以偏概全，只是看了一些网上房东吃亏的例子。绝大多数有工作的正经人，谁会天天没事去找房东或者恶意不交房租？绝大多数码农租房子都是规规矩矩的帮房东交月供。
另外我强烈建议刚工作的码农，如果有家庭，长期打算在一个地方，贷款能撑死则撑死。过两年你就会发现，收入涨了房价涨了会后悔当初太谨慎。

看看95136？ communications hill小一点的，或者山下面那一片？我们之前住那边，觉得挺方便的

可以买condo啊，这个东湾也应该能买个不太新的th了。自己买房肯定比租房舒服，想怎么改就怎么改，也不应担心搬家，deposit，宠物限制乱七八糟的事情。以后结婚了两个人再买大house，两个人肯定比一个人时间经历首付多呀。要不然一个人各种maintenance也挺讨厌的 lol

买房就2个成分去考虑，投资成分和自用成分

投资你自己分析的很清楚了，你这个情况不算是很好的投资情况，几乎算是all in 满杠杆，上了一个未来不确定性太大，且不是那么优质的资产

自用，你刚毕业没多久正是事业上升期，单身，再加上码农岗位高流动率（和目前remote越来越多的趋势），可以说你未来离开湾区的可能性是不小的。。。
换句话说，你这个情况all in 了一个房子会在一定程度给自己心理压力，锁了你未来很多可能性，虽然可以离开湾区也不卖房，但那基本需要雇管理中介也就增加你的持有成本了，何况你会买的房子大概率不会很优质，投资回报率和收租回报率都是有限的。

综上，感觉除非有什么特别原因导致你需要在短时间内上车，否则其实钱去投资股票更安心，不影响你未来短期内的任何选择，比如跳槽换城市，或者找了对象换城市团聚等等，感觉更好一些，何况几年时间你还会存更多钱，有机会上更好的车。

ps： 美联储加息是会的，但绝对不会直接加个大的。。。。加也是 一次0.25这样加而已。。。你不至于连个反应时间都没有，美联储就从0加到2%了。。。从开始加 直到加了2%基本怎么都有一年时间往上，也就是在疯狂也得从现在算还2年呢。。。不用因为一个加息消息就跑去上一个不好的车。。。

其实相比手续费 税 维修费用等等 湾区租房真的比买房划算很多 如果不是自住很久（5年以上）以后什么情况需要卖掉一来一去的中介手续费都够呛
如果不是一定需要真没必要急着买 等几年多存点钱有家庭稳定了再买大房一步到位也不错

现在这个点冲进南湾的房市。。。不过看看也好，建议你直接看townhouse。sfh真的1.1m买不了社区好的地方（南湾）。17 边上los gatos那里新建了一个小区，一房的话，开价1.1，两房1.3，3房1.5朝上了，不知道还有没有了。los gatos还挺多townhouse小区的，值得慢慢翻翻找找。还有blossom hill road两边辐射开来的townhouse，找。

首付可以只付10%，然后通过贷两个贷款来回避mortgage insureance, 一个小贷款是10%房价，第二个大贷款80%， 自己手首付跟第一个贷款的10%合起来算作是第二个大贷款的20%首付。 缺点是小贷款利率会比较高（我当时是4.54%），而且小贷款会先偿还利息。优点是小贷款随时可以pay off，每月的利息跟因为首付低于20%而导致的mortgage insurance基本一致，不算亏。 具体操作楼主可以咨询你的agent.

LZ工资如果可以撑起更高的预算只是首付不够的话，强烈建议走这条路。 我们19年用这个方法买的房，一年后就把小贷款pay off顺带做了refinance.

感觉现在的市场更适合买刚需房, 大小合适, 单身自住的.
不会被贷款压到吐血, 也不会因为买高亏太多.
工作几年手头宽裕了, 市场也稳定了, 加上有成家的需要再换大house.