讲一下backdoor Roth IRA的税务问题

wolf452 发表于 2021-6-8 22:50
谢谢楼主分享这么详细的帖子，看完帖子和评论后还有几个问题想请教一下
1.你这里说的convert时交税的部 ...

roth 401k -> roth ira没有税

不需要

这个我另外找人问过了
其实就是Roth 401k 和Roth IRA的类别就是一一对应。所以Roth 401k的earning转到Roth IRA也是earning。还是不能随便取出

还是没看懂。
请问楼主，我已经把traditional IRA convert 到Roth IRA 了，并且当年转的时候交了税，想放五年后取出来（earning不取），五年后我未满59.5岁，需要交罚金和税吗？

ryd994 发表于 2021-6-9 15:40
roth 401k -> roth ira没有税

不需要

Roth 401k -> Roth IRA有什么限制吗？是不是也能突破Roth IRA 6k的限制，我查到的另一种说法是只能在离职的时候转。

另外请教一下关于mega backdoor，是否一定要存满tradition 401k + roth 401k 的19k才能往after tax存57k中剩下的部分并且将这部分转到roth ira？还有这个transfer必须要每个月401k一到账就打电话给券商转吗？(Fidelity是这样告诉我的），有什么automatic的办法吗？ 谢谢

shineme7 发表于 2021-7-7 20:49
Roth 401k -> Roth IRA有什么限制吗？是不是也能突破Roth IRA 6k的限制，我查到的另一种说法是只能在离职 ...

“我查到的另一种说法是只能在离职的时候转”
取决于公司。
正常contribute的Roth 401k是不可以in service的。（elective deferral）IRS规定。
但是after tax conversion的有可能能够，看公司设置

ryd994 发表于 2019-9-28 14:49
不可以
这样做得到的是Roth 401k，就失去我们mega backdoor的本意了。Roth401k 无论本金还是收益，提前 ...

roth ira earninigs提前取出也是要交税的


https://www.investopedia.com/terms/r/rothira.asp
The 5-Year Rule

Withdrawal of earnings may be subject to taxes and/or a 10% penalty, depending on your age and whether you've met the 5-year rule.13 Here's a quick rundown.

If you meet the 5-year rule:

    Under 59½: Earnings are subject to taxes and penalties. You may be able to avoid taxes and penalties if you use the money for a first-time home purchase (a $10,000-lifetime limit applies), if you have a permanent disability, or if you pass away (and your beneficiary takes the distribution).
    Age 59½ and older: No taxes or penalties.

楼主说的很多东西都是错的，大家看这3篇就全明白了
https://www.investopedia.com/ask ... ithdrawal-rules.asp
https://www.investopedia.com/terms/r/rothira.asp
https://www.investopedia.com/art ... nvert-401k-roth.asp

onemu3fen 发表于 2021-9-8 17:32
roth ira earninigs提前取出也是要交税的

你但凡把我的一楼看完，都说不出这种话来。
Roth IRA有ordering rule，只要取出的量不超过本金，就不会取出earning也就不会有税。

然后你说的这个5 year rule，是指earning的5年。而我一楼就很清楚的讲了 another 5 year rule，和这个5年根本不是一回事。

onemu3fen 发表于 2021-9-9 14:15
楼主说的很多东西都是错的，大家看这3篇就全明白了
https://www.investopedia.com/ask/answers/101314/wha ...

我就问你这三篇里，有那篇提到backdoor的？又有那篇提到recapture tax的？
你拿个101来说我这篇102不对，就像是拿着加减乘除说微积分算错了。

请问楼主一个问题。在做mega backdoor的时候

你可以交 Defined contribution maximum limit, all sources - Maximum employee elective deferral - employer match.这么多钱。比如假设你公司全额match一半，那就是56k - 1.5 * 19k = 27.5k。

在这个例子当中，我们可以contribute最多27.5k的after tax amount。那假如我账户里之前就可以存在一些after tax amount，我可以一次性把所有都rollover 到roth ira吗，还是说我只能至多rollover 27.5k。也就是说，after tax -> Roth IRA rollover的额度有上限吗

ryd994 发表于 2021-1-5 03:25
是
只取出本金部分不需要5年。
rollover到Roth IRA之后：

多谢楼主的解答，还有一点小问题关于Roth rollover到Roth IRA的本金部分什么时候能取且tax-free & penalty-free：

>只取出本金部分不需要5年。
>rollover到Roth IRA之后：
>当初convert到Roth 401k的本金部分 ： 随便取
这方面有解读和ref吗？我看的网上观点是Roth 401k rollover属于conversion contribution，不属于regular contribution，所以到Roth IRA的瞬间才开始5年计时，所以本金也是5年之后才能取。而不是转到Roth IRA就当contribution，也不是在inplan converstion到Roth 401k就开始计时。

IRS (https://www.irs.gov/publications ... 0_publink1000266521) 的部分Distributions of conversion and certain rollover contributions within 5-year period. 似乎也是这么解读的。


提前多谢！