讲一下backdoor Roth IRA的税务问题

我一般都存满 19k (pre-tax) + 9k (公司match) + 28k (contribute as after tax, 公司自动做daily In plan Roth conversion) = 56k limit 之外还存backdoor 6k

每年双职工的话能存很多


多存roth 的目的是灵活 比如以后能给孩子读书用 如果州内能存教育基金的话也可以存 不要州税

mgccl 发表于 2019-10-7 18:27
"roth 401k的收益属于pre-tax money" 这个在哪里看到的?

公司里直接after tax roll到roth 401k的好处 ...

https://www.irs.gov/retirement-p ... ed-roth-accounts#27
“However, because a distribution from a designated Roth account consists of both pre-tax money (earnings on the Roth contributions) and basis (Roth contributions), it must be rolled over into a designated Roth account in another plan through a direct rollover. ”


也可能是我断章取义了

ROTH的投资收益虽然免税，但是损失几十年的流动性，不到60岁提前支取收益的话不但要补税还要交penalty，我觉得并不值得啊……

暗影吉他手 发表于 2019-10-17 07:37
ROTH的投资收益虽然免税，但是损失几十年的流动性，不到60岁提前支取收益的话不但要补税还要交penalty，我 ...

损失的只是收益部分的啊
本金随时可取
所有退休账号都是以你当前财务不成问题为前提的

ryd994 发表于 2019-10-16 23:00
损失的只是收益部分的啊
本金随时可取
所有退休账号都是以你当前财务不成问题为前提的

本金随时可取并不是benefit，毕竟交过税的，当然要随时可取。关键就在于是觉得金钱的价值在60岁前后哪个更大，我是宁可用现金去投资然后交税换取随时可以支配的收益，也不想在账面上留一堆虽然免税但是只能眼馋不能支取的数字……所以pre-tax存满就行了，足够退休后耍了，after-tax还是用来享受今日吧<_<

暗影吉他手 发表于 2019-10-18 00:39
本金随时可取并不是benefit，毕竟交过税的，当然要随时可取。关键就在于是觉得金钱的价值在60岁前后哪个 ...

完全可以存进去赚两年收益就取出，留收益在里面继续增长。并不必像你说的那样锁四十年。

MCwong 发表于 2019-9-29 02:32
最近也正在研究backdoor, 感觉一般的backdoor好麻烦, 数额也小, 如果公司支持mega back door是不是可以考虑 ...

可是为啥要mega呢   毕竟50-60岁以后才能拿出来呀   等于把自己的cash拿去补别的窟窿？

ryd994 发表于 2019-10-18 05:10
完全可以存进去赚两年收益就取出，留收益在里面继续增长。并不必像你说的那样锁四十年。

楼主能有推荐的策略吗  比如存多少

aiweiwei 发表于 2019-11-14 17:37
可是为啥要mega呢   毕竟50-60岁以后才能拿出来呀   等于把自己的cash拿去补别的窟窿？

请问'窟窿'的意思是? roth-ira本金随时可以取, 利息需要等5年不然会有penalty, 投资没有capital gain tax, 个人感觉是一个很flexible的账户

MCwong 发表于 2019/11/15 15:28:00

请问'窟窿'的意思是? roth-ira本金随时可以取, 利息需要等5年不然会有penalty, 投资没有capit...

窟窿就是拆东墙补西墙的意思 不知道这些钱拿去干嘛了 您还是支持mega的哦