讲一下backdoor Roth IRA的税务问题

salsally 发表于 2020-6-5 22:40
谢谢楼主回复！请问存第一步pre-tax 401k和 第二步/第三步backdoor to roth IRA这两件事情有关联吗 就是 ...

可以。
即使不存pretax直接存aftertax都行，但是一般没人这么干吧。
pretax、roth还有match，肯定还是要存满。
反正年底前能存满就行。

ryd994 发表于 2020-6-6 14:44
可以。
即使不存pretax直接存aftertax都行，但是一般没人这么干吧。
pretax、roth还有match，肯定还是 ...

感谢回复 401k肯定存满的
现在比较confused的地方就是身份问题 请问lz对这个有了解嘛？
因为还是opt(现在是NRA, 顺利的话10月变成h1b 但也还是NRA)
在网上查了资料加上地里的信息好像nra开不了vanguard的ira
fidelity的ira貌似可以开 但好像也会遇到不少问题 （https://www.1point3acres.com/bbs/thread-605595-1-1.html）
不知道什么时候开ira比较合适了
感谢lz回答新手一系列问题！

salsally 发表于 2020-6-5 23:25
感谢回复 401k肯定存满的
现在比较confused的地方就是身份问题 请问lz对这个有了解嘛？
因为还是opt( ...

法律上是可以的
主要是券商嫌麻烦不想接这些客户
我nra的时候开fidelity也没开成
找找愿意接nra的券商

ryd994 发表于 2020-6-6 03:00
法律上是可以的
主要是券商嫌麻烦不想接这些客户
我nra的时候开fidelity也没开成

想问下lz当时找的哪家能给NRA开? 谢谢!

jollibeeee 发表于 2020-6-29 06:25
想问下lz当时找的哪家能给NRA开? 谢谢!

我nra的时候没开成，ra了开的

楼主研究的相当细了。今天刚和公司401k的人聊了，情况是：每年从after-tax 401k rollover去ira有次数限制，也就是不能after-tax一到帐就转出去，必然会产生一些收益。极端情况下比如一年一次的话，那么有两种做mega的选择：
1. 每年把after-tax 401k的contribution转进roth ira，earning转进traditional ira，相当于这一年的earning回头要交一遍税。
2. 用roth conversion转去roth 401k，这个不亏税而且可以全自动运行。但就像楼主说的，很多公司只能离职的时候再转出成roth ira，缺了不少取钱的灵活性。
需要在 操作复杂且亏一点点税 和 不能灵活取出本金 间做个权衡。

zuobigdie 发表于 2020-7-17 04:03
楼主研究的相当细了。今天刚和公司401k的人聊了，情况是：每年从after-tax 401k rollover去ira有次数限制， ...

想问一下层主这里的2选项，就是用after-tax auto转成roth 401k的情况。
1. roth 401k本身是完全不能取出的吗？只能转成roth IRA + 五年（如果这时候没有到59.5岁）才能免税 交10% penalty取出？
2. 如果满了五年但是没到退休年纪，只是取出本金也是10% penalty吗？
3. 如果转成了roth IRA但是没有五年可以取出吗？

钟瑾继 发表于 2020-8-25 14:44
想问一下层主这里的2选项，就是用after-tax auto转成roth 401k的情况。
1. roth 401k本身是完全不能取出 ...

我还是选了转成roth ira，所以前两个问题我也不知道。第三个问题的话应该是任何时间取出本金都无罚款，但是由于prorata rule要注意不要把pretax的钱存进去。

hjweds123 发表于 2020-5-19 00:27
今天发现其实可以在live chat里roll over

嗨老哥，我今天试了一下Live chat他还是让我打电话啊，他说没权限做rollover，fidelity官网的live chat。你找的是哪个live chat呀？

zuobigdie 发表于 2020-8-26 09:40
我还是选了转成roth ira，所以前两个问题我也不知道。第三个问题的话应该是任何时间取出本金都无罚款，但 ...

老哥，请问mega rollover的时候直接让那边都convert成了after tax全部转进roth ira了有啥坏处啊，之前不太懂就convert了两次，现在看你们说还是split比较好，现在split还来得及么？是报税上会麻烦？
另外老哥是哪家公司，rollover的限制次数是多少啊？