讲一下backdoor Roth IRA的税务问题

David_Yu 发表于 2020-9-17 02:06
老哥，请问mega rollover的时候直接让那边都convert成了after tax全部转进roth ira了有啥坏处啊，之前不 ...

earning取出时候需要再交税，而且这些需要交税的必须在免税的部分之前取出。。。所以要尽量减少或避免after-tax 401k里的earnings转进roth ira

zuobigdie 发表于 2020-9-17 03:14
earning取出时候需要再交税，而且这些需要交税的必须在免税的部分之前取出。。。所以要尽量减少或避免aft ...

诶难道不是earning转进roth ira的过程中已经自动扣税了嘛？那之前已经转进roth ira的那些earning咋办啊，可以联系柜台再给转回traditional么还是？如果能转回traditional的话，并且以后都split，报税的时候是不是就不用管那些earning了？

David_Yu 发表于 2020-9-17 01:32
嗨老哥，我今天试了一下Live chat他还是让我打电话啊，他说没权限做rollover，fidelity官网的live chat。 ...

我只成功过一次，之后live chat都是让我打电话。感觉那次只是刚好遇上有权限的人

aftertax 401k auto Roth conversion 肯定要关的。。。打电话亲测公司不允许在职的时候roth 401k转roth IRA，只允许after-tax 401k转roth IRA，所以先用一个Paycheck小额尝试吧。。。。当然，可以把auto conversion开着，等离职的时候换到roth ira，不过这样产生的问题就是根据五年规则，将来在roth ira的本金不能那么早取出来，以及万一用401k炒股到时候转到ira还要把股票全数卖了。

谢谢楼主，写的很详细，但还有两个点不太懂。
1. 对于公司match不好的情况，为啥需要缴满19k呢？例如我可以只存3000 的401k, 然后存很多的after tax呀。
2. 你提到说split rollover方法, 把gain 存到 traditional IRA. 但这样就会同时又traditional IRA 和 Roth IRA 账户了。那这种情况会产生prorata吗？

想请教一个问题。如果是contribute roth 401K， 这个contribution limit的$19500 是按税前的钱算还是税后的钱算呢？
如果是税前算的话，如果你的税线是20%， 最后到手的钱就是 19500 * 0.8 = 15600.
如果是税后算的话，是不是说存roth 401K可以说是比传统401K存了更多的钱呢？
谢谢。

liushaobo 发表于 2020-12-4 10:47
想请教一个问题。如果是contribute roth 401K， 这个contribution limit的$19500 是按税前的钱算还是税后的 ...

是
毕竟取出免税了

ryd994 发表于 2019-9-27 04:33
如果是低税州，又没有match，交满401k未必合适
对，就是点名亚麻。真是活久见，401k还有vest schedule的 ...

比方说mega走了10k 还能继续contribute traditional ira的6000吗？

感谢楼主的详细攻略。仔细看了一遍貌似发现了自己好像2020年的backdoor contribution做错了。
2020年初我在Fidelity客服的指导下，把现金账户（税后）的6k转到了traditional ira（里面资金都是之前上一家公司pretax401k rollover来的，所以是税前），然后立刻转到了roth ira。 在进行这个操作之前再三跟两个客服确认都告知这是backdoor rollover不会产生税。 看了楼主的攻略，觉得现在得是被Fidelity坑了。有下面几个问题不是很清楚，请教楼主，十分感谢：
1. 我上面这种操作是不是做错了？ 这6k的大部分（traditioanl ira 总值远大于6k）是不是都要今年当作收入来交税？这么看很亏啊，我这6k岂不是交了两次税
2. 这6k会以什么样的税表形式发给我？
3. 这6k会不会有罚金？
4. 这6k本金以后随时可以无税无罚金取出吗？
5. 这么看来有traditional ira的人为啥要做backdoor ira？这很不划算錒，相当于交了两次税。难道是期待无税收益最终会超过当年交的税吗

disabuse888 发表于 2021-1-4 12:04
感谢楼主的详细攻略。仔细看了一遍貌似发现了自己好像2020年的backdoor contribution做错了。
2020年初我 ...

1. 对。prorata rule
2. 1099-R
3.没有
4. 不可以，需要5年后。
5.traditional IRA里pretax money太多的人确实不能做backdoor。需要首先把pretax money处理掉，比如转去401k。