讲一下backdoor Roth IRA的税务问题

请问backdoor 和 mega backdoor 进入Roth IRA里的本金可以随时取出吗？有例如开户五年，59.5岁的限制吗？

ryd994 发表于 2020-2-22 20:49
我又想了一下，还有一个问题是，公司不一定允许in service roth 401k rollover
也就是说roth 401k 到 ro ...

楼主好。
不支持in-service rollover to ira的话，影响的应该只是能提取出来的时间吧？除了流动性之外，应该没有别的什么损失？

小白问题求问楼主，fidelity里面after tax 401k 怎么自己操作rollover到roth ira，完全没有找到啊。难道只能打电话？然后每半个月paycheck之后都打一次电话rollover？

睿智的草 发表于 2020-5-17 00:50
小白问题求问楼主，fidelity里面after tax 401k 怎么自己操作rollover到roth ira，完全没有找到啊。难道只 ...

只能打电话

睿智的草 发表于 2020-5-17 00:50
小白问题求问楼主，fidelity里面after tax 401k 怎么自己操作rollover到roth ira，完全没有找到啊。难道只 ...

今天发现其实可以在live chat里roll over

顺序是 1 -> ( 2a (year 1) -> 2b(year 1) ) -> ( 2a (year 2) -> 2b(year 2) ) .... -> 3
注意2部分是每一年的a 和 b分别讨论，严格按照顺序计算。不是加到一起计算！

假如我有
Total 1 = $1000
2a year1 = $500
2b year 1 = $500
2a year2 = $500
2b year2 = $500
total earning = $0 (简化一下问题）

假如我现在一次性取$2600，那么下面的statements正确嘛？
(i) 我可以这么做吗？如何可以的话
(ii) year 1&2 的 2a 一共$1000会被税+罚
(iii) $1000的total 1没有税没有罚
(iv) 全部的year1 2b以及year2 2b中的$100，共计$600没有税也没有罚

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另外一个问题：罚+税是发生在什么时候？是withdraw的时候立马就可以看见，还是得等到来年交税的时候补上？

lydxlx 发表于 2020-5-27 20:56
假如我有
Total 1 = $1000
2a year1 = $500

对
罚是要靠自己报。报税的时候向会计说明情况，然后提供每年的记账，用于计算。
报税软件似乎不支持。至少我用hrblock就是。只有一个角落里的框让你自己填空，名字是recapture tax，但不会指导你怎么计算。

给lz加米了 每个字都看完了但还是有点不太明白
请教一下楼主 对于G/F/M这些可以match一半的 (up to 19.5k)的公司
已知第一步是存满pre-tax 401k
那关于 第二步 存traditional IRA然后backdoor conversion到roth IRA这一步 （上限是6k)
是什么时候可以开始操作的呢 看到一些回复里面提到了顺序 不太明白第一步和第二步是可以一起操作的吗 还是说存在先后次序的呢
第三步 存after-tax 然后mega backdoor rollover 到roth IRA
这个第三步需要在前两步之后吗？

或者说我的问题其实就是 在高税州的G/F/M这样的公司 除了最基本的拉满401k还有什么是应该做的
问题有点多谢谢lz了 明天再来加米！

salsally 发表于 2020-6-5 20:49
给lz加米了 每个字都看完了但还是有点不太明白
请教一下楼主 对于G/F/M这些可以match一半的 (up to 19.5k) ...

第二步不是必须的。有人做了mega backdoor就不做mini了。他们traditional IRA里钱太多做不了mini。有的人就两种都做，gain部分交点微量的税。都可以。

两种 backdoor网上都有教程。只要你traditional IRA里面没有pretax money，这两个互不干扰。有pretax money的情况看自己投资计划。mega backdoor总体来说更方便，只是很多人没有条件。

ryd994 发表于 2020-6-6 13:18
第二步不是必须的。有人做了mega backdoor就不做mini了。他们traditional IRA里钱太多做不了mini。有的人 ...

谢谢楼主回复！请问存第一步pre-tax 401k和 第二步/第三步backdoor to roth IRA这两件事情有关联吗 就是对于一张paycheck 是不是可以发之前存一部分到pre-tax 401k 然后剩余的存一部分到after tax contribution呢？