讲一下backdoor Roth IRA的税务问题

ceciliaton 发表于 2021-1-2 20:48
比方说mega走了10k 还能继续contribute traditional ira的6000吗？

互不影响

已经走auto conversion到roth 401k的人要完全无损取本金（按我的理解roth 401k取钱一定会和盈利混着取出来）是不是只能rollover到roth ira？Rollover了之后的5 year rule是按开户时间5年还是contribution放5年后能无损取计算？

xiiicyw0 发表于 2021-1-4 23:38
已经走auto conversion到roth 401k的人要完全无损取本金（按我的理解roth 401k取钱一定会和盈利混着取出来 ...

是
只取出本金部分不需要5年。
rollover到Roth IRA之后：
当初convert到Roth 401k的本金部分 ： 随便取
当初convert时交税的部分：convert之后5年
convert之后再产生都收益：退休后才能去。

ryd994 发表于 2021-01-05 00:25:03
是
只取出本金部分不需要5年。
rollover到Roth IRA之后：

感谢，现在就是能不能rollover roth ira的问题了，要是离职才能转也挺影响liquidity的

lz 请问 前几个月刚开始用mega back door 存roth ira，因为每次从after tax 401k 转账需要收费，所以经常contribute几次之后才会打电话去rollover 到roth ira，这样就有一个问题：钱在after tax 401k的时候会产生一些收益（一两千块 大概5%收益），我看你的帖子说是如果提前取出来的话，不能我指定取出本金，只能按照第一年本金、 第一年收益 、第二年本金、 第二年收益……这样的顺序取， 那如果我有另外一个roth ira账户，专门做每年从traditional ira到roth ira的rollover的话，如果从第二个账户取钱，可以做到只取出来本金而没有收益吗？还是会在报税的时候跟第一个有pretax收益的账户一起算当年应该交多少税和罚金？另外有没有对应的irs 官方文件link？谢谢！

zejuanxiaoyuyu 发表于 2021-1-17 16:51
lz 请问 前几个月刚开始用mega back door 存roth ira，因为每次从after tax 401k 转账需要收费，所以经常co ...

你名下的所有Roth IRA和Traditional IRA会分别合并计算

scorpioj 发表于 2019-9-28 15:00
请问楼主，是不是 如果存进traditional ira之后立刻roll over给roth ira，交了税之后的这部分的钱 在roth i ...

backdoor(rollover) 的钱要等五年吧？

ryd994 发表于 2021-1-5 11:14
1. 对。prorata rule
2. 1099-R
3.没有

请问这个意思是税后的IRA不能和税前的IRA混起来吗？
如果有税前401k但traditional IRA里的都是银行转的税后的钱，还是可以做backdoor的吧？

为什么mega backdoor roth 不试用 prorata rule

1. 不怕已有的traditional ira，因为你是从401k roll。401k中，pretax roth aftertax三项是分开计算的。不适用prorata rule，也就是说即使你有大量traditional IRA或任何401k也不受影响。

ryd994 发表于 2021-1-5 16:25
是
只取出本金部分不需要5年。
rollover到Roth IRA之后：

谢谢楼主分享这么详细的帖子，看完帖子和评论后还有几个问题想请教一下
1.你这里说的convert时交税的部分，说的是after-tax -> roth 401k时交税的部分？还是roth 401k -> roth ira时需要交税的部分？
2. 和1相关，我没有弄明白的一点是，roth 401k -> roth ira时，roth 401k里earning的部分需不需要交税呢？
3. roth 401k中 earning的部分到roth ira后，是算 3 earning呢，还是2a/2b中的一个呢
感觉这个几个其实都是一个问题，没有理解的很清楚，希望楼主再解释下，谢谢！