最近才知道401k每年的上限是$57000而不是$19500

paperyfish 发表于 2020-12-16 04:25
存满pre-tax享受延迟交税+公司match就够了，存after-tax不如拿来自己投资操作

可以转roth的after-tax 401k跟自己投资相比多一个收益免税的好处

不能转的after-tax 401k我没见过，如果有的话，确实没啥用

waer34634 发表于 2020-12-16 17:57
但转成roth也是65以后才能取吧？如果想买房之类的需要cash将就比较难操作了？不过貌似有听说自己管自己借 ...

如果能转成roth ira，满足5年规则的情况下，用于第一次买房可以取本金的
roth 401k确实不方便的
还是要根据个人用钱的需求来选择存多少到401k/ira里

但是match是有上限的。

如果你每年存入401k的钱超过了公司match的上限的话，额外存进去的钱，所有的收益就真的只有401k你选择plan的纯收益了。

waer34634 发表于 2020-12-17 07:57
但转成roth也是65以后才能取吧？如果想买房之类的需要cash将就比较难操作了？不过貌似有听说自己管自己借 ...

本金部分只要是来自 after tax 的都可以直接取，免于 5 year rule。 本金部分指（1. after tax contribution 和 2. 自己从银行转入 Traditional IRA 再 backdoor）

基本上可以把 Roth 当成一个带有 tax advantage 的 bank account。

poligun 发表于 2020-12-17 08:21
本金部分只要是来自 after tax 的都可以直接取，免于 5 year rule。 本金部分指（1. after tax contribut ...

I see！所以你的意思是：可以拿钱存after tax的401k，然后转roth，属于roth账户的收益部分永远不交税；而roth本金部分是可以随时可以取出来的么？

waer34634 发表于 2020-12-17 08:26
I see！所以你的意思是：可以拿钱存after tax的401k，然后转roth，属于roth账户的收益部分永远不交税；而 ...

对于大部分人来说，Roth 收益部分当然是等到 59.5 岁之后再取，本金部分就留着，非常非常应急的时候要取也行。

另外一些 active traders 认为，Roth 使得他们可以随意地买卖而不用顾虑 long term vs short term，以及 tax 是 deferred 的形式，所以他们雪球可以滚得更快 - 这样即使最后需要带上 penalty 和 capital gain tax 来取收益部分，他们也能取出更多。这当然是指那些 day trade，swing trade 或者 portfolio 经常变的人来说。

随便举个例子，数字都是开玩笑的：比如你是股神，第一年收益 10万，本来要交个四万块的税（ca 加 obama 无论 short 或者 long 都 13.1% 了），那第二年换 portfolio 的时候就只有本金 + 6万可以再投资，但是用 Roth 炒的话第二年可支配资金就是本金 + 10万。

poligun 发表于 2020-12-17 08:48
对于大部分人来说，Roth 收益部分当然是等到 59.5 岁之后再取，本金部分就留着，非常非常应急的时候要取 ...

求教：不是很懂为什么roth trading的收益算tax deffered？不是说通过roth的收益部分不交税么？还是我看漏了什么？roth的本金部分，提前去出来要交税么？65岁以后呢？本金部分交税么？

after tax 没意义啊，还不如用父母身份开户自己投资呢

waer34634 发表于 2020-12-17 08:52
求教：不是很懂为什么roth trading的收益算tax deffered？不是说通过roth的收益部分不交税么？还是我看漏 ...

啊我用词不准确，Roth IRA 的 interest 部分 59.5 岁之后取不用交税

JobSeeker2021 发表于 2020-12-17 09:01
after tax 没意义啊，还不如用父母身份开户自己投资呢

最近地里好多人在说用国内亲戚的名义炒美股，我个人觉得这是在危险的边缘疯狂试探，先不说要是被 IRS 发现了估计身份都要出问题。其次还有两个风险：1、这笔钱你要用的时候怎么用，如何再弄回美国；2、亲戚要是最后把钱吞了不给你怎么办。