最近才知道401k每年的上限是$57000而不是$19500

poligun 发表于 2020-12-17 09:02
啊我用词不准确，Roth IRA 的 interest 部分 59.5 岁之后取不用交税

I see。所以我这么理解对不对：
把钱存after-tax的401k，转成roth的部分（绝大部分after-tax401k都能转成roth），interest部分59.5岁以后取出不要交税；本金部分随时可以取出（即使59.5岁之前）。而本金取出的时候不用交税？

waer34634 发表于 2020-12-17 09:07
I see。所以我这么理解对不对：
把钱存after-tax的401k，转成roth的部分（绝大部分after-tax401k都能转 ...

对，这个叫做 mega backdoor （当然如果你转慢了，你在 after tax 401k 的部分的 interest 在转成 Roth 时需要补税。）。啊纠正一下，本金部分已经税过了所以不用交税，我们讨论的应该是不用交 penalty。

另外一个叫做 back door，就是自己开一个 traditional IRA，从银行转入 6000 刀，再直接 Roll 到 Roth，这部分因为是 after tax 的，所以也是不受五年限制，随便取。

poligun 发表于 2020-12-17 09:05
最近地里好多人在说用国内亲戚的名义炒美股，我个人觉得这是在危险的边缘疯狂试探，先不说要是被 IRS 发 ...

1 我没打算弄回美国 2 你父母会吞你钱么？

poligun 发表于 2020-12-17 08:21
本金部分只要是来自 after tax 的都可以直接取，免于 5 year rule。 本金部分指（1. after tax contribut ...

请教一下，tax rule 是如何区别本金 (contribution) 和利息 (gain) 的？例如我 Roth 存入 $1000，购买了某 mutual fund，现在升值到了 $1200，然后我卖出了 $200 mutual fund，并取出。这 $200 是算本金还是收益？

我记得 traditional IRA 有 pro-rata rule，不知道取 Roth IRA 是什么规则？

JobSeeker2021 发表于 2020-12-17 09:11
1 我没打算弄回美国 2 你父母会吞你钱么？

1. 你要是没打算弄回美国那就没问题。当然操作父母的账号买卖股票，我个人认为法律上还是算作提供投资建议，或者 managing funds of others，实际上你没有 register 还是有法律风险的。

2. 我跟我父母关系好，我也认为父母当然不会。但是也不是每个人都跟父母关系好的，有些人甚至国内都没有可信任的直系亲戚。另外如果你人生的 planning 里认为父母就是 risk-free 的，那也未免太草率了。

poligun 发表于 2020-12-17 09:10
对，这个叫做 mega backdoor （当然如果你转慢了，你在 after tax 401k 的部分的 interest 在转成 Roth  ...

I see！谢谢指教~加米了。总结一下就是：

转roth分两种，一个叫mega backdoor：就是把钱存after-tax的401k，转成roth（绝大部分after-tax的401k都能转成roth），interest部分59.5岁以后取出不要交税；本金部分随时可以取出（即使59.5岁之前）。而本金取出的时候不用penalty

一个叫back door，自己开一个tradditional IRA，存自己的钱（一年6000上限），转成roth。interest部分59.5岁以后取出不要交税；本金部分随时可以取出（即使59.5岁之前）。而本金取出的时候不用penalty

mmm828 发表于 2020-12-17 09:13
请教一下，tax rule 是如何区别本金 (contribution) 和利息 (gain) 的？例如我 Roth 存入 $1000，购买了 ...

withdraw 里面有一个复杂的 rule，我记得地里有个帖子专门介绍过……简化版本就是如果你的 contribution 都是 100% after tax 的话，取钱总是先取 contribution（反正也没有 5 year rule）。 总之这部分解释起来太复杂了，还是看那个帖子吧

waer34634 发表于 2020-12-17 09:16
I see！谢谢指教~加米了。总结一下就是：

转roth分两种，一个叫mega backdoor：就是把钱存after-tax的 ...

补充一点：back door 的时候有个 pro-rata rule，如果之前 traditional IRA 里面有 pre-tax money （包括收益和 deductible contribution)，那么 back door 到 Roth 时候需要交税。而且计算 pro-rata 的时候不仅是你转出的那个 traditional IRA，而是计算所有你名下的 traditional IRA 帐户。

mmm828 发表于 2020-12-17 09:20
补充一点：back door 的时候有个 pro-rata rule，如果之前 traditional IRA 里面有 pre-tax money （包括 ...

Thanks！加米了

poligun 发表于 2020-12-17 09:19
withdraw 里面有一个复杂的 rule，我记得地里有个帖子专门介绍过……简化版本就是如果你的 contribution  ...

好的谢谢，Roth IRA 是 non-deductible contribution，所以肯定是 after tax 吧？但是我知道从 traditional IRA back door 的话不是那么简单，容易产生税的问题。