最近才知道401k每年的上限是$57000而不是$19500

Roth IRA和Roth basic有区别吗

whatwhatwhat 发表于 2020-12-23 02:40:52
五年的钱搞点别的投资不好么

roth mega backdoor的钱一样投资，fidelity为例可以link到brokerage账户，买正常的股票。好处是如果五年后取出所有capital gain不用交税

whatwhatwhat 发表于 2020-12-23 02:40:52
五年的钱搞点别的投资不好么

当然如果有五年想投资房地产之类的另当别论……个人认为如果只是自己买买股票这种投资，值得放after tax转roth

xialanxuan 发表于 2020-12-23 03:06:58
当然如果有五年想投资房地产之类的另当别论……个人认为如果只是自己买买股票这种投资，值得放after tax转roth

五年的限制是capical gain, contribution可以随时拿出没有penalty

whatwhatwhat 发表于 2020-12-23 18:40
五年的钱搞点别的投资不好么

当然可以啊，但是ROTH赚的钱不需要交税，你投资赚的钱要交税，如果你投资别的东西赚的税后 > ROTH IRA赚的，当然投资别的呀

poligun 发表于 2020-12-23 12:48
公司的 match 只进你的 pre tax 401k，不进你的 after tax 401k。after tax本来你都交过税了，没有必要再 ...

公司也可以match roth 401k, roth 401k的本金再转到roth IRA是不是就可以套现了？

你公司的内部slides可能没有错，也许你没有理解对。after tax 401k是可以随时取本金的，你确定你公司写清楚了after-tax 401k -> roth IRA，convert之后还可以没有penalty取本金？

根据你的理论，有太多漏洞可以套现401k的本金，但是都受限于5 years rule

网上没有

xialanxuan 发表于 2020-12-23 19:03
roth mega backdoor的钱一样投资，fidelity为例可以link到brokerage账户，买正常的股票。好处是如果五年后 ...

收益要到退休才能取

假设你每年存满3.75w，两夫妻是7.5w, 4年期间有30w本金不能动，如果你需要买房，就少了30w本金加上这一直以来的gain

ausjtgn 发表于 2020-12-23 19:31
五年的限制是capical gain, contribution可以随时拿出没有penalty

gain那是59.5岁才能没有罚金取
contribution是5年后，虽然这一点本帖还在争论着

weicai13 发表于 2020-12-24 07:06
公司也可以match roth 401k, roth 401k的本金再转到roth IRA是不是就可以套现了？

你公司的内部slides ...

第一次听说公司还能 match Roth 401k 的。就算是能 match，那也得是 after tax 的，等于你要自己去交税。again 你老说“套取”，可是明明都交过税了怎么还能算套取。公司的 slides 当然是说了 mega backdoor 和 backdoor 都可以随时取本金啊， 给你的 IRS link 上也写着了 nondeductible contribution 的 case……实在不行你去看本板块的置顶帖
再补充几个链接吧：
https://www.investopedia.com/ret ... ified-distributions
https://www.1point3acres.com/bbs ... read&tid=554054
https://www.irs.gov/publications ... 9_publink1000231071

poligun 发表于 2020-12-24 08:52
第一次听说公司还能 match Roth 401k 的。就算是能 match，那也得是 after tax 的，等于你要自己去交税。 ...

"第一次听说公司还能 match Roth 401k 的"
一般公司可以match pre-tax或者Roth 401k。有些人就喜欢交roth 401k，那些人当然也可以拿到match

如果交了税就不需要penalty，那retirement account的penalty用来干嘛？那也没有限制了，也不该叫retirement account。

第一个link里的例子：
Assets        Source
$10,000        Roth IRA participant contributions 2018 and 2019
$50,000        Taxable traditional IRA conversions from 2018
$10,000        Non-taxable Roth IRA conversions from 2018
$5,000        Earnings
$75,000        TOTAL

里面说了：只有10,000可以取出来免penalty，“Non-taxable Roth IRA conversions from 2018” 是non-taxable，但是它是converted的，取本金需要交penalty

mega backdoor可以随时取本金，是不是建立在没有convert到Roth IRA的基础上？after-tax 401k是可以随时取本金，这也是很容易搞错的地方