最近才知道401k每年的上限是$57000而不是$19500

网上的理财文章都太片面了，只字不提after-tax 401K谁都可以存，（2010年之后新规定）after-tax 401K还能最终变成roth IRA。甚至很多公司允许after-tax 401K直接roll over成roth IRA。就是所谓的mega backdoor roth IRA。

另一个新发现是backdoor roth IRA, 就算收入超过存 deductible IRA 的上限，也可以存$6000税后regular IRA roll over成roth IRA。网上的理财文章也只字不提。

感觉损失了几个亿！

股市一路向北的时候，大家都好，但是大盘跌的时候你能扛得住吗？

远的不说，年初大盘熔断两次，两三周跌了大概30%，那时候账户里面有十几万或者几十万的，一天上万的减少。

抗住没动，持续定投的，现在都涨回来了而且新高；没抗住一顿操作猛如虎的，搞不好现在比年初还差。当时能预见到快速反弹的估计没几个。

地里应该建一个股版专门讨论股票，投资版快成投机版了。投资和投机的最大区别可能是买断离手，不需要每天睡觉的时候还琢磨涨跌。

我自己没有经历过2000年的血洗，据说纳指和道指都几个月跌了超过50%；但是经历过2008年的次贷危机，房价和股市都跌了超过30%，很多地方的房价到2018年的时候还没有恢复到次贷之前。

没有理由股市和房市一直一路向北，总有回调的时候，区别是回调多少。食得咸鱼抵得渴，investment一大堆书最基本的风险控制策略都差不多是分散投资，timing market是大忌。
长远看，大盘会一直向上，问题是contribute不可能是无限长的时间，总有不contribute而是开始withdraw的时候。

所谓收益部分不交税有年龄限制。
401投资方式有限，一般必须按时把contribute投资到mutual fund，账户收年费。一般搞after-tax 401的都是按月直接转成Roth IRA那种，投资方式和买卖灵活。
除非可以转成Roth IRA，或者实在有钱没地方投资，一般不建议投吧。

补充内容 (2020-12-16 21:28):
除非转成Roth IRA，59.5岁以前取after-tax 401有10% 的penalty。你仔细查查。

补充内容 (2020-12-16 21:29):
收益部分免税是有条件的。

补充内容 (2020-12-16 21:37):
即使Roth IRA，收益部分免税和免罚金也要满足两个条件
1、持有帐户超过五年
2、超过59.5岁或者残疾，死亡等等，或者第一次买房的时候取一万。
大概是这样，具体条款需要仔细查一下。

退休账户享受晚课税或者收益免税，但是取出来有各种条件的。

补充内容 (2020-12-16 21:42):
另外退休账户里面放的钱多少要有规划，不一定要放很多。
IRS有规定什么时候可以开始取不罚钱，但是也有规定超过一定年龄必须每年取出来多少避免罚钱，不可以一直放在里面不取。

存满pre-tax享受延迟交税+公司match就够了，存after-tax不如拿来自己投资操作

很多人都知道了

after-tax，性价比不高把，还不如拿来投资更灵活

看情况的卡

paperyfish 发表于 2020-12-16 02:25:10
存满pre-tax享受延迟交税+公司match就够了，存after-tax不如拿来自己投资操作

自己投资收益部分要交税。after-tax的收益部分以后取出来也不用交税。而且因为是after tax，就算不到年龄取出来，本金部分也不用交税。所以after tax远胜pre-tax。

用大陆身份证开户投资一分钱的税都不用交啊

流天 发表于 2020-12-16 07:13
自己投资收益部分要交税。after-tax的收益部分以后取出来也不用交税。而且因为是after tax，就算不到年龄 ...

我怎么记得after tax的收益是要交税的。。。roth才是收益不交税的。。。

sfmnrmnv 发表于 2020-12-16 03:10:39
after-tax，性价比不高把，还不如拿来投资更灵活

怎么性价比不高 你转成roth ira 非不用交税还可以自己选投资