最近才知道401k每年的上限是$57000而不是$19500

li3939108 发表于 2020-12-16 09:56:30
不一样名字应该查不出来

不过用美国身份开的话，好处是亏损可以退税

Lifetime 1100万的前提是美国人

poligun 发表于 2020-12-22 15:14
https://www.irs.gov/publications/p590b#en_US_2019_publink1000230930 有提到 nondeductible contribut ...

真正nondeductible 只有纯粹的roth IRA contribution

https://www.investopedia.com/ask/answers/05/waitingperiodroth.asp
5-Year Rule for Roth IRA Conversions
The second five-year rule determines whether the distribution of principal from the conversion of a traditional IRA or a traditional 401(k) to a Roth IRA is penalty-free.

普通backdoor是after tax 的钱在traditional IRA  -> roth IRA
traditional 401(k) to a Roth IRA是 pretax 401k -> 扣税到roth 401k，或者通过traditional IRA -> roth IRA
maga backdoor是 aftertax 401k -> roth 401k (可以没有这步) -> roth IRA

上面各种rollover都是需要5年的
否则，我只需要把钱过度到一个after tax状态的退休账号，就变成所谓的"nonduductible"，然后转进去roth IRA就可以提本金了。例如公司的401k是可以直接存roth 401k（也可以后来转），我们公司又可以随时把roth 401k转到个人roth IRA，那我的401k contribution 随时可以取了.

我的回复发不出来？？

poligun 发表于 2020-12-22 15:14
https://www.irs.gov/publications/p590b#en_US_2019_publink1000230930 有提到 nondeductible contribut ...

打了半天说我的回复需要审批，然后就没了

https://www.investopedia.com/ask/answers/05/waitingperiodroth.asp
5-Year Rule for Roth IRA Conversions
The second five-year rule determines whether the distribution of principal from the conversion of a traditional IRA or a traditional 401(k) to a Roth IRA is penalty-free.

我觉得只有存粹的Roth IRA才是nondeductible，否则这漏洞太大了，只要转到任何after tax retirement account然后再进去Roth IRA，就可以把本金拿出来了，这是不合理的
例如401k我就放到roth 401k或者covert到Roth，然后转入Roth IRA就可以套现本金，但在这不可能，就是因为这个5 years rule

poligun 发表于 2020-12-21 23:14:53
https://www.irs.gov/publications/p590b#en_US_2019_publink1000230930 有提到 nondeductible contributions

打了半天说我的回复需要审批，然后就没了

https://www.investopedia.com/ask/answers/05/waitingperiodroth.asp
5-Year Rule for Roth IRA Conversions
The second five-year rule determines whether the distribution of principal from the conversion of a traditional IRA or a traditional 401(k) to a Roth IRA is penalty-free.

我觉得只有存粹的Roth IRA才是nondeductible，否则这漏洞太大了，只要转到任何after tax retirement account然后再进去Roth IRA，就可以把本金拿出来了，这是不合理的
例如401k我就放到roth 401k或者covert到Roth，然后转入Roth IRA就可以套现本金，但在这不可能，就是因为这个5 years rule

Mega的很多公司不支持啊，所以能放57000的也没那么多

weicai13 发表于 2020-12-22 18:26:57
打了半天说我的回复需要审批，然后就没了

https://www.investopedia.com/ask/answers/05/waitingperiodroth.asp

人家 IRS 对 nondeductible contribution 也有定义的，就在我贴的那个链接里......Investopedia 那篇文章里没提到这个case，但是别的文章里提到了。

poligun 发表于 2020-12-23 12:23
人家 IRS 对 nondeductible contribution 也有定义的，就在我贴的那个链接里......Investopedia 那篇文章 ...

IRS的定义并没有特别清楚
根据你的理论，是不是我401k 只要放Roth 401k或者转，然后再转到roth ira就可以套现本金，又能拿到公司的match？

我之前做过普通backdoor，好来想拿出来买房子，问过CPA说是不行的
最近研究mega backdoor发现有同样的问题，避不开这5 years rule

weicai13 发表于 2020-12-22 20:44:12
IRS的定义并没有特别清楚
根据你的理论，是不是我401k 只要放Roth 401k或者转，然后再转到roth ira就可以套现本金，又能拿到公司的match？

公司的 match 只进你的 pre tax 401k，不进你的 after tax 401k。after tax本来你都交过税了，没有必要再惩罚你一遍 for early distribution。这点我们公司内部的 slides 也说过

ijustwannafly 发表于 2020-12-21 19:52:44
ROTH IRA 可以五年后没有取出没有罚金

五年的钱搞点别的投资不好么