最近才知道401k每年的上限是$57000而不是$19500

freeaccount 发表于 2020-12-17 13:31
所以一般来说after tax 401k主要针对可以mega backdoor的公司，就是允许不离职就把after tax 401k转成rot ...

pre-tax 401k 和 Roth 401k 是共享19500额度。这部分，加上公司寸的，以及after-tax 401k，一共是57000.所以after-tax 还可以存27750左右。有的公司after-tax可以直接转成Roth 401k或者Roth IRA. 后者Roth IRA,是个人账户，跟公司没关系，自己开的。我们公司就只能自动转成Roth401k, 需要联系brokerage才能从after-tax转成 Roth IRA。 离职的时候，Roth 401k可以转成Roth IRA带走。

nevergum 发表于 2020-12-17 06:35
after tax 401 不是要雇主支持才可以吗？

对的，都是PAYROLL 里面扣

waer34634 发表于 2020-12-17 07:57
但转成roth也是65以后才能取吧？如果想买房之类的需要cash将就比较难操作了？不过貌似有听说自己管自己借 ...

借401K 的钱，还要还利息的，利息不属于自己的，给券商的
我同事真的买房的，就是平时少交钱

我总觉得放那么多钱在退休账户里干啥，都等老了才花么

whatwhatwhat 发表于 2020-12-19 04:02
我总觉得放那么多钱在退休账户里干啥，都等老了才花么

ROTH IRA 可以五年后没有取出没有罚金

ijustwannafly 发表于 2020-12-21 19:52
ROTH IRA 可以五年后没有取出没有罚金

立刻就可以取出，不需要5年。
backdoor操作正确的话基本都是nontaxable rollover。没有或者只有少量taxable rollover。所以没有或者只有少量罚金。报税会麻烦一点，但是取钱时不需要顾虑这点小钱。

sunny123 发表于 2020-12-18 11:59
借401K 的钱，还要还利息的，利息不属于自己的，给券商的
我同事真的买房的，就是平时少交钱

利息是给自己的。券商是收手续费。
IRS强制最低利率

ryd994 发表于 2020-12-22 13:57
利息是给自己的。券商是收手续费。
IRS强制最低利率

谢谢。我不懂
我是听其他借了钱的人，说不值得
而且利息好像很高。比你贷款的利息高
我同事他们都是提早还完，说是借5年，他们都是半年以内，RSU 卖了，赶紧还钱
如果利息是自己的，他们不会这么着急去还

poligun 发表于 2020-12-16 17:10:50
对，这个叫做 mega backdoor （当然如果你转慢了，你在 after tax 401k 的部分的 interest 在转成 Roth 时需要补税。）。啊纠正一下，本金部分已经税过了所以不用交

无论是maga backdoor 还是普通backdoor ，转去roth ira都需要等五年才能免罚金取本金，你的理解是错的! 只有纯粹的roth IRA 才可以免5年rule，我们的收入不会有纯粹的roth IRA，其他都算是rollover 进去roth IRA 都受5年rule 影响。

如果你不转，aftertax 401k是可以取本金免penalty 的，当然不转就没有意义了，因为收益要交税，只是defer交税而已

weicai13 发表于 2020-12-22 14:45
无论是maga backdoor 还是普通backdoor ，转去roth ira都需要等五年才能免罚金取本金，你的理解是错的!  ...

https://www.irs.gov/publications ... 9_publink1000230930 有提到 nondeductible contributions

另外，https://www.irs.gov/publications ... 9_publink1000231065 提到

You must generally pay the 10% additional tax on any amount attributable to the part of the amount converted or rolled over (the conversion or rollover contribution) that you had to include in income (recapture amount).

”that you had to include in income“指的应该是”本来应该计入收入的部分“，即 rollover 之前是 pre tax 的部分。