关于办着办着贷款工作丢了怎么办

首先disclaimer一下，利益相关，我有房地产和Loan执照，以及长期投资房地产，所以算是业内人士，观点或许有失偏颇，仅供参考。


发这个帖子，是因为看到另一个版友的帖子，说loan还在做但是被炒了，问接下来怎么办。


首先，如果你做的是查收入贷款，close之前的几天，lender一定要给hr打电话核实你的在职状况的。这个跑不掉。至于他们怎么知道hr电话的，大公司都写在网站上呢，小公司也是有途径的。不要试图混过去，没胜算的。HR会精确告诉lender你的最后一天是哪一天。


其次，如果你有contingency，退出是个不错的选择。但湾区这种卷到不放contingency的市场，这里就有坑了。


到这里你如果特别想要这个房子，还是有一点机会的，就是不查收入贷款。
如果你房子在一个租售比合理的地方（比如亚利桑那，Texas等，甚至Sacramento），你可以做不查收入贷款中的DSCR贷款，只看房租是否大于月开销。利率只比查收入贷款高1-2%（取决于首付、penalty，point）。（当然，湾区这租售比基本别想）
如果你房子租售比差，比如湾区这种，但你有35%左右的首付，很多lender看到你的35%首付后提供无条件的贷款，但是就是利率高很多。Just fyi，大概比查收入自住房高个3%-4%。
如果你有接近50%的首付，市场上有7%左右的啥也不查的贷款。


当然，高利贷（hard money loan）也是一个option，但是利率比较高，费用贵，term不好。但是快。


上面大概就是贷款中失业了，如果不想退出的话的几种解决方案。再重复声明一下，我只是告诉大家这种情况下如果不想退出有什么贷款的路可以走。至于该不该退出、该不该买房，我想那是每个人自己的选择。


祝大家不要用到这些知识。

据说每个银行不一样
有些大银行是：verification of employment一般15天有效 只要银行上次联系你hr之后的15天之内 你觉得你能close就行

如果因为lay off而负担不起贷款了，就只能和seller商量，看能拿回来多少deposit。必要时候也可以咨询一下律师

happyworld23 发表于 2023-09-16 10:23:14
据说每个银行不一样
有些大银行是：verification of employment一般15天有效 只要银行上次联系你hr之后的15天之内 你觉得你能close就行

主要是他们会不告诉借款人，然后在放款前打电话。这个就不是自己能控制了

小亩_hxx8xdd 发表于 2023-09-16 11:11:26
如果因为lay off而负担不起贷款了，就只能和seller商量，看能拿回来多少deposit。必要时候也可以咨询一下律师

对，虽然不太厚道，但哭一下穷如果对方愿意也能拿点，只不过打官司就几乎必输……

ddragon 发表于 2023-09-16 13:22:49
主要是他们会不告诉借款人，然后在放款前打电话。这个就不是自己能控制了

大部分银行不会吧 而且很多公司hr部门回复都很慢 提前三天的话时间不够的
很多银行还是会按照verification of employment的expiration date来

补充内容 (2023-09-17 04:27 +08:00):
当然这个expiration date是每个银行不同的

happyworld23 发表于 2023-09-16 13:26:58
大部分银行不会吧 而且很多公司hr部门回复都很慢 提前三天的话时间不够的
很多银行还是会按照verification of employment的expiration date来

会的。我经手的贷款都是签字前两三天打电话。对，他们基本不回邮件，但你要相信lender的执着，因为没人会拿这么多钱开玩笑。

你要看你最后一次voe的日期 肯定是超过15天或者10天了

其实被裁了之后往往过一两个月公司才会officially把你从员工列表里取出去 所以再做一次voe是不怕的

都被裁了为啥考虑的不是以后怎么找工怎么生活，而考虑的是特别喜欢房子要怎么继续完成贷款？