DTI 的計算方式？還有可貸款額度max

有兩個問題想請問一下大家
有做了不少功課，看了不少板上的文章
目前工作兩年多, 暑假就三年了.

1. debt-to-income ratio 如果抓40%, 一個月 Monthly Payment 是5000的話
回推薪水是一年 15萬. 請問這15萬是 based salary 嗎？還是銀行會看你W2的收入(底薪+RSU)去算你的DTI, 就是大家講的年薪嗎 ?

2. WF 不算我的initial RSU grant .. 然後Citi說只要有兩年RSU vesting 就可以. 目前年薪190K-200K左右，可以投的down pay大概400K-450K. 這樣我大概能貸到多少？WF 表示DTI拉到最高只能給我貸850K, Citi 沒仔細算只有loan agent 粗算說 900K. 但這都還是pre-approval 階段. 到時候如果貸不到就搞笑了.. (我是看新房, 沒有估價, 純粹underwriter到時候給不給)

3. 目前看的新房可以找 US Bank, Citi, WF 弄pre-approval. Agent說看不能要到1.4M-1.5M的letter. 但我覺得要得到是一回事，但最重要的還是最後 underwriter 能給過吧.. 不然就噴了deposit 了啊lol

請求大家給點意見，或是說是不是就不要看到1.4-1.5M了，往下看1.1-1.3 max的新房.
我是比較擔心underwriter部分＝＝，賠了夫人又折兵

我问的几个loan agent说是base salary+过去两年w2上bonus取平均+rsu看过去两年vesting history和未来三年vesting schedule来折算（具体折多少好像银行都不同，我也没搞明白）。不知道有没有地区差异。

大银行一般都是看base salary，股票没有一定的说法，听你贷款中介的吧。感觉你这个收入，贷九十万差不多了，不要拉太慢。如果实在要提高额度，可以考虑7ARM。

感謝你們的分享
座標灣區.
看樣子就是把看房的預算往下調低了如果只能貸到80-90的話.

DTI 一般按43% 算，RSU收入会受股价影响。不会贷不下来的，还有不查收入贷款last resort.. 如果你要算算贷款额，我可以帮你，请私信

190K-200K是base还是包括rsu？ 一般是原则dti不超过税前收入的43%. 另外如果买新房一般都有loan contingency，贷款过不了会退押金的，具体你可以问问builder

1. Per UW guideline, base income, bonus and RSU incomes are ok to use. 但是问题是你的可以用吗？对于lender来说，用某些income是需要条件的。另外并不是所有的jumbo programs 都接受40% or 43%DTI，另外有些lender/program 对front ratio 是有要求的
2.RSU能不能跟银行自己的guideline有关，有些严点，有些比较松点
3.你的问题是啥，我回去看下

补充内容 (2021-3-20 04:56):
2.关于你可以借多少钱，跟房价，有没有HOA，有多少down and reserves都有关系。既然你已经check过retail了，那你一定清楚jumbo program 都都要reserves。具体需要多少和loan amount, FICO and LTV有关
3.我只能说量力而行，你有能力借到的max loan amount可能并不是你想借的，万一你想压力小点呢，所以说量力而行

lynlion 发表于 2021-3-20 02:49
190K-200K是base还是包括rsu？ 一般是原则dti不超过税前收入的43%. 另外如果买新房一般都有loan contingenc ...

包括RSU部分
好的，原來新房有
loan contingency, 我再確認一下
謝謝！

miaomiaogrey 发表于 2021-3-20 04:50
1. Per UW guideline, base income, bonus and RSU incomes are ok to use. 但是问题是你的可以用吗？对于l ...

謝謝分享
我會再看看說是不是往下到82萬的話變成非jumbo
應該會比較容易一點

對的，不是每一家銀行都看RSU. 有些嚴有些鬆