想存$6000 after tax income到Roth IRA，结果被二次扣税，还能补救吗？

2022年第一次尝试存Traditional IRA → Roth IRA (Backdoor)的6000刀。具体操作过程如下

• 新开通了Traditional IRA account，里面没钱。
• 把6000刀的after-tax income存到Traditional IRA。
• 点convert to Roth IRA。
  

今年收到1099R，让我给这6000缴税，才发现自己应该是操作错了。这6000其实是我自己的after-tax income，现在要被第二次扣税了。

现在还有办法补救吗？不要让这6000刀再被扣一次税了。

谢谢！

你需要填Form 8606, 表上会算清楚你的Non-deductible IRA to Roth IRA conversion不需要交税。

你可以看一下hrblock是否会reconcile 1099-R with Form 8606。如果做不到，而你的1099-R的2a是6000的话，你可以不导入1099-R，直接报准确的8606表就可以了。

请加米

你收到1099R和你需要交这6000块的税是两回事，你把税表正确填好是不需要交税的。

zengywx 发表于 2023-4-6 20:43
你收到1099R和你需要交这6000块的税是两回事，你把税表正确填好是不需要交税的。

1099R里 2a Taxable amount 是 $6,000.00。 我试着在hrblock里，只要导入了1099R，后面两个选项都试了，还是给我算到总收入里去了。

fengyang0317 发表于 2023-04-06 05:59:47
1099R里 2a Taxable amount 是 $6,000.00。 我试着在hrblock里，只要导入了1099R，后面两个选项都试了，还是给我算到总收入里去了。

我记得有个box是taxable amount not determined还是啥的，应该是checked的，然后你的额外填一个表计算真正的taxable amount

TurboTax会问2021年底所有traditional IRA的余额，来确定rollover的部分是否需要交税。你填写正确，不会二次交税。比较一下填不填这6000的IRA就知道了。

注意是所有传统IRA都算，不是新开一个就可以转。

补充内容 (2023-04-06 22:52 +8:00):
因为IRA是按总额计算，把税前和税后的IRA混到一起，计算税很麻烦。
一般做backdoor之前需要把所有传统IRA全部rollover到ROTH IRA，可是这个rollover算当年收入交税。也可以把传统IRA transfer到401K，如果公司允许应该就可以。

第三步肯定是要收税的。

关键在第二步，把6000刀的after-tax income存到Traditional IRA。
你这里理解有误，Traditional IRA 是可以退税的，所以这个不能算 after tax income。

收到1099R只说明你有存ira或convert ira，不代表要收税，要看情况。
第二步理解错误，你不能指定是税前还是税后的钱存入IRA，这个是根据你的收入定的，超过限制才算是算税后。
不过即使你收入没过限制，算税前，要交税，也损失不大，Roth IRA挺好的。