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[信用、信用卡] 美国信用卡分类消费使用建议

   
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目前状况:
  • 过去一年,主要在用Chase Freedom Unlimited卡,1.5%的无脑返现再配合Chase Sapphire Preferred卡的1.25x大概就是1.875%的返现比例,这部分业主要花在旅游上面、通过Chase Travel Protal订机票酒店啥的;此外,加油用CFU的首年5%返现(暂时),吃饭就用CFU的3%返现。
  • 其他的就是在amazon.com上购物就用Amazon Prime Store Card卡有5%的返现;除此之外配以BoA的Customized Cash Rewards每个月自选项目3%返现和Discover it卡的季度5%轮换作为辅助。




感觉自己一直以来信用卡使用情况都比较混乱,很多东西原本可以更高比例返现的、结果都无脑1.5%返现、甚至随便拿一张信用卡就1%的返现了,原本可以好好规划一下的;而Discover it和Chase Freedom Flex卡这种季度5%返现卡,感觉只能用来进行辅助操作,想起来了才能用一下,并且他们季度5%的返现可能都有别的更稳定的卡进行替代了;这两天逛了逛信用卡论坛,发现有很多优质好卡我都没有申请。所以想问一下大家,每一个类别的消费应该用哪些卡呢?


我现在收集到的信息有:
  • BoA Customized Cash Rewards卡:这张卡就是按照类别进行3%的返现了,但是因为BoA有一个Preferred Rewards Program,只要在BoA里存够钱,就可以额外获得原有基础上最多75%的返现,也就是原本的3%类别返现就会变成3% + 2.25% = 5.25%,而这张卡的wholesale club或grocery的2%就会变成2% + 1.5% = 3.5%;此外,这张Customized Cash Rewards卡还有其他的马甲卡,我现在只找到了一张,利用马甲卡就可以拓展更多的3%消费类别。
  • BoA Unlimited Cash Rewards卡:这张卡无脑进行1.5%的返现,结合Preferred Rewards Program,理论上最多可以获得2.625%的返现。
  • Citi Custom Cash卡:这张卡是每个月按照最高消费类别进行5%返现,但是类别也是固定的,包括Restaurants, Gas Stations, Grocery Stores, Select Travel, Select Transit, Select Streaming Services, Drugstores, Home Improvement Stores, Fitness Clubs and Live Entertainment这种常见类别。
  • US Bank Cash+卡:这张卡是每个季度自选两个类别进行5%返现,类别固定且选择面更窄,常见的买菜、餐厅、加油都不属于其中。
  • Citi Double Cash卡:这张卡是无脑返现2%,其实和CFF类似但是比CFF要高,就算CFF通过CSP进行travel消费有1.25x的倍数,也不如这个2%直接返现这么高。
  • Venmo Visa卡:每个月按照最高消费类别进行3%返现,相当于Citi Custom Cash的乞丐版和Visa版。
  • Chase Amazon卡:这张卡相比较amazon prime store card来说,除了amazon.com的5%返现,还包括Whole foods和Amazon Fresh购物的5%返现。










我个人的消费类别,大概就是逛costco、去costco加油、餐厅、买菜、entertainment、网购、Amazon购物、旅游,此外还包括车险、房租、utility,同时每年第一季度时医疗账单会比较多,其他的暂时无法总结。希望大家可以给一些信用卡的使用建议,非常感谢!


结合自己的情况:
  • 网购:用BoA Customized Cash Rewards卡,最高5.25%的返现,包括Amazon/eBay也包括其他很多网店的购物,包括macys、nordstrom、ticketmaster、costco、target、walmart、bestbuy等网站,以及其他一些服装品牌的在线网购,涵盖范围很广。
  • 旅游:用BoA Customized Cash Rewards的马甲卡,最高依然5.25%的返现,BoA这张卡的旅游类别,包括一般意义上的订机票、订酒店,也包括一些娱乐项目,比如订博物馆的票、订top golf这种娱乐场所的票,同时还包括停车费。
  • 吃饭:用Citi Custom Cash卡,这张卡是自动每月最高消费类别返现5%,所以只用它来吃饭应该就好了,比较无脑,当然也可以辅助以Discover it和CFF的季度5%返现;如果吃饭消费过高的话,也可以考虑用BoA Custom卡来吃饭、用Citi Custom卡来网购或旅游。
  • costco加油:用BoA Customized Cash Rewards卡去costco.com上购买实体shop card,然后用shop card去加油,由于BoA Custom已经被设置为了online类别,因此用这种方式在costco加油,实际上就可以享受最高5.25%的返现。
  • costco买菜:用BoA Customized Cash Rewards卡去costco.com上购买实体shop card,然后用shop card去costco里购物,同上可以享受5.25%返现,并且同时持有costco黑卡的话,最多可以有5.25% + 2% = 7.25%的返现。
  • 买菜:用BoA Customized Cash Rewards卡,因为我主要就在costco买菜,所以一般也不怎么去别的超市,就算去的话应该消费也不会特别多,所以可以直接用BoA Custom自带的grocery返现2% + 1.5% = 3.5%的返现就差不多了;同时辅助Discover it和CFF的季度5%返现;AMEX有很多著名的买菜卡,我就不考虑了;最后如果考虑健康饮食的话,可以来一张Chase Amazon卡,专门去Whole foods和Amazon fresh买菜。
  • utility:用US Bank Cash+卡,选择home utility和internet;由于utility包括网费电话费水费电费等等,每个月说多不多说少不少比较蛋疼,正好可以用同样蛋疼的US Bank Cash+卡,这张卡每个季度自选两个类别进行5%返现,但是可选的类别比较少,所以用来交utility正好。
  • 各种bills:用Venmo Visa卡,这个包括医疗账单和其他乱七八糟的bills,我没有发现特别好的信用卡,所以只能用Venmo Visa的月度最高3%来交了,因为Venmo Visa有bills & utilities这一类,而Citi Custom Cash不包括这一类。
  • 其他一次性消费:包括车险,逛街买实体店衣服,买大件物品(大件家用物品可以用Citi Custom Cash或BoA Customized Cash Rewards,需要提前规划),其他各种比较蛋疼不好归类的消费,可以用BoA Unlimited Cash Rewards卡,有2.625%的返现额度;另一个Citi Double Cash卡暂时看不出哪点更好,因为只有2%,同理CFF卡只有1.5% / 1.875%。











总结一下:
  • 主力还是要用BoA全家桶,5.25%的类别返现(需要一张马甲卡扩展类别)和2.625%的无脑返现,之前一直用的CFF和原本想申请的Citi Double Cash都没啥用了。
  • Citi Custom Cash和US Custom Cash+用来辅助,负责每个月的固定开销,5%返现;Venmo Visa作为再低一级的辅助,负责某些一次性开销,3%返现;Discover it和CFF作为最低一级的辅助,如果遇到了吃饭返现5%的季度,就可以把Citi Custom Cash节约出来消费其他类别。
  • 原来一直想搞一张Citi Costco,这么一看感觉也没啥意思,因为costco大件可以直接在costco.com上买,买菜就用网购的shop card,都是5.25% + 2%。
  • Chase的那几张卡都没啥用了,尤其是CSP原本和CFU搭配使用感觉也不香了,当然按季度的CFF和CSP搭配应该还是返现额度很高的,同时更高端的CSR好像乘的倍数更多一些,我没用过。
  • 其实按季度5%返现的Discover it和CFF,对我个人来说,也挺鸡肋的。因为我加油在costco加,用不了discover或者master card,所以加油5%的季度就浪费掉了;我平时买菜主要也在costco,grocery的5%返现季度也会被浪费掉;amazon消费我有别的卡代替了,同样是5%返现;经常出现的walmart和target返现5%我也不怎么去;现在能用的只有Discover it出现的restaurant返现5%对我有用。
  • 季度5%偶尔会出现paypal和digital wallet返现5%,我没怎么探索过这里的可能性,是不是可以用paypal网购或买些gift card、或者买任何东西比如门票、衣服之类的,都可以5%呢?如果这样的话简直是太灵活了。






最后要注意的是,如果用BoA全家桶的话,需要在BoA存够钱才行。但是BoA存钱的利息一直都很低,比Marcus的3.75%和Citi的3.85%那是低多了,我不知道为什么BoA的利息这么低,是不是我操作的原因。因为同样的钱放在Marcus或Citi里每个月直接可以有好几百的利息收入,比返现还是要香的。所以也应该探究一下这里的可操作性。

补充内容 (2023-03-21 12:49 +8:00):
补充一个UAR,这个3%的移动支付返现和1.5x的travel消费,相当于4.5%返现一卡流,可以取代BoA Ultimate和Citi Double Cash,同时也可以在5+%返现额度用完以后补充上来,几乎没差

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ConnieQ 2023-3-21 16:26:29 | 显示全部楼层
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本帖最后由 ConnieQ 于 2023-3-21 00:34 编辑

我用得比较多的是UAR的apple pay 和 Amex白金。特别是手机电脑小家电这类,跟Amex的purchase/return protection这种保障相比,返现都是毛毛雨。
买衣服如果是final sale,合适当时最好,但有时候买来发现不合适又退不了,直接claim Amex的退货保护,省心省力

Amex白金只要有Morgan Stanley的投资账户,695的年费会帮你免掉,而且那个账户里选择不怎么激进的投资方式让它自己买进卖出,算下来收益也有10%,感觉比BOA存钱拿5.25%返利更好

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pz1y 2023-3-22 00:55:48 | 显示全部楼层
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为了5%的cashback把100k放在boa是不是有点因小失大?

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inequivert 2023-3-21 12:05:49 | 显示全部楼层
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直接UAR?大部分地方都能apple pay,无脑4.5%
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snuzxj 2023-3-21 12:08:18 来自APP | 显示全部楼层
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BoA那张网购卡一个quarter有2500的消费上限,很快就到上限了。lz怎么破?
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 楼主| Husky_wang 2023-3-21 12:12:09 | 显示全部楼层
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snuzxj 发表于 2023-3-20 23:08
BoA那张网购卡一个quarter有2500的消费上限,很快就到上限了。lz怎么破?

用马甲卡,应该可以各自计算上限?
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 楼主| Husky_wang 2023-3-21 12:26:01 | 显示全部楼层
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inequivert 发表于 2023-3-20 23:05
直接UAR?大部分地方都能apple pay,无脑4.5%

看了一下,这个确实不错,4.5%的返现可以作为强力辅助卡,尤其是在BoA的5.25%达到上限、并且其他5%返现来不及周转的时候。多谢多谢
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 楼主| Husky_wang 2023-3-21 12:28:12 | 显示全部楼层
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inequivert 发表于 2023-3-20 23:05
直接UAR?大部分地方都能apple pay,无脑4.5%

另外这个UAR年费有400但是325的吃饭旅行可以报销,但是这325的消费还会给返现吗?算了一下325 * 3% * 1.5 = 14.625虽然倒也没有多少钱……
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纯洁_ 2023-3-21 12:45:59 | 显示全部楼层
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marcus和citi根本不算高,fidelity更高
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BATCHAT25t 2023-3-21 14:25:28 来自APP | 显示全部楼层
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Capital One Venture X了解一下,负年费无限制全类别消费2x点数,各种大额无类别就这张卡刷,然后转航空点。就是卡比较难下
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stanleyz02 2023-3-21 14:38:32 来自APP | 显示全部楼层
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自从paypal key死后,每个季度的paypal的5%我就只付utility bill了。

多开卡多关卡吧,非5%消费都放在开卡消费奖励上,这样也不用太斤斤计较,直接可以无脑刷。
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PayPal5%贼好用,基本刷一单电器/airbnb或者什么就一个季度刷满了
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