坐标西雅图,2015年大农村研究生毕业来西雅图大厂搬砖;读研期间有投资股票债券赚了首付款,趁着西雅图房价还没开始腾飞买了个south lake union的小公寓 (920sf, 350k, 98109)。
2016年认识我老公(biotech star up搬砖),之后我们攒钱买房换到了北边的house,小公寓就出去了出去。 房租打平贷款,房产税,hoa,杂七杂八的维修费用。这也成了我们之后的投资策略,只求房租能够打平expenses。陆陆续续我们截止到2023年初已经投资了总共3套出租房,530k + 390k + 640k= 1.56m, Equity 1.2m, monthly rental income $2150+$2350+$2600=$7100;因为初期租金和expense打平的策略,伴随着房租上涨,贷款的payoff和之前mortgage rate低的几次refinance,现在已经能够实现大概每个月2-3k多的盈余, asset上涨了~40%;我们也拿着这些钱尽量的去upgrade房子,和save up for our next investment. 目前我们在装修自家房子的adu for rental,同时shop for 4th rental property. 尤其是前一阵的裁员潮(我老公不幸中招,三个月以后又找到新的工作),让我们更加感受到passive income的重要性, 和更加坚定的要build up our portfolio 为了以后的财务自由。 以下是这些年来的一些经验和感悟,希望对同样想走这条路的人有帮助:
资本的初期积累都是辛苦,甚至拮据的。 要相信资本的appreciation和compounding effect- 如果拿着大厂的高工资拿去吃了几顿高级餐厅或者旅行,就没有办法积攒可贵的rental investment downpayment (除非家里有矿请ignore)。set up a goal, and diligently chase after it. 将来的你会感谢多年前skip几次及时行乐的自己。我之前都会用personal capital这个免费的tool来plan我的cashflow,我和我老公都是goal oriented和对自己比较狠的人。最近已经只是用personal capital 倒入data,然后搞了一套spreadsheet,来应对更复杂的trade off 分析。
扩充数据知识,永远都在刷房子data和look for deal的路上。我个人是很享受刷redfin,Zillow-看数据和趋势,做对比,和做简单分析模型的人。虽然不是专业的房地产从业人员,但是日积月累的看房子,其实也是慢慢培养投资者直觉的过程,最终其实不比一些房地产专业人员差。刷房子数据和管理房子的过程中,会培养出来一些location/condition的偏好和对关键问题的洞察。除了一些大家熟知的学区的问题,出租房其实更重视commute,安全和配套设施。我们overtime已经锁定了几个固定的neighhourhood和心理价位,只要有房源就能立刻反应和决策。在这里与时俱进,隆重推荐一下狗家的bard- 有了这个工具我们选房和数据处理的效率指数级上升。一些推荐的小prompt比如 "how many coffee shops in zipcode xxxxx","comparing address xx and xxx, which one is more commuter friendly and which one has lower crime rate"
扩充房屋维修管理知识-这点对于以后想要当包租婆/公的同学们尤其重要。当房东初期请一个handyman,费时费力且容易踩雷。但是很多事情其实自己就能搞定,just a youtube away, or a "chatgpt" away. 西雅图房屋防霉就是一个常见问题,防患方法其实很多,有些非常便宜但是长期十分有效。有些钱一定要舍得花-比如投资很好的浴室抽风和定期清理排风扇;粉刷防水漆和尽量使用各种易干易清理材料。 install gutter guard防止落叶阻塞gutter请专业的人来清理就非常昂贵;尽量把老式房屋的fireplace拆掉或者封起来变成安全美观零维护的电子fireplace etc. 如果有地毯的尽量在出租前replace成地板,这个难度略高一点,但是自己也能做的来(我和老公最近就完成了我们家地下室的地板project)。这些东西在costco都可以自己买到,自己安装,一劳永逸,甚至颇有夫妻合作的乐趣。我老公现在已经成了半个handyman,几乎大多数的房客request都能自己揽下来。这个如果有人感兴趣,我们也可以把这些年关注的handyman youtuber list有空贴出来。
如果有条件 small single family house > townhouse > condo. 或者 no hoa>> hoa. single family house虽然在维护上有些难度(屋顶/后院都可能是额外的花销),但是地皮本身的价值本身就比townhouse/condo值得很多。前面说到要投资commute好,设施治安好的地方,这些都会使得地皮appreciation +房屋appreaciate 双重加持,长期获益曲线会很好。single family house的受众也广- young family也会首要考虑single family house,比单身/合租多了一些稳定性和租客良率。我们两套房子都有hoa,在看房和施工的时候都会有很多报备的工作要做,最后还需要交付move in/move out fee,parking也有限. 虽然condo的投资门槛很低,但是我们觉得束缚和不必要的沟通成本太高了。当然具体问题具体分析,我们也有看到好位置小condo 5年价格翻一倍的不少见。和价格,房屋状况都有关系
如果想要maximize return,好格局好位置小黑屋> 好位置小黑屋 > 好格局好位置普通房 > 好格局好位置次新房; 首先前提是你有非常靠谱/价格好的contractor或者本人有设计眼光/handy。原因其实也不言而喻,好格局好位置小黑屋的potential是最大的,一般经过一些简单的收拾处理就能以市场价租出去。我们可以在出租的过程中和房客保持好关系,每年进行“free upgrade"。这样既让租客开心,又没有时间成本的把小黑屋慢慢改造成premium price rental,同时也抵税。 这些upgrade可以先start with fundamental utilities (water heater, air conditioner, new windows etc)到cosmetic (地板,new counter, new deck)的顺序, in case是个multi year project
没必要请rental agent,如果你个性活泼,头脑清晰,口语不错,再有chatgpt加持,如果能拿出周末的时间和偶尔上班接个电话回复信息,且夫妻都高效,完全可以自己搞定。我们用过大概3个agents,也许是我们的bar太高,或者太不幸运, 最终都还是结束了合约决定自己搞。 agent的利益首先就是和房主是有冲突的。agent想要用最少的时间做最多的业务,但我们房东是希望agent能花更多的时间精力给我们的房子。无论聊的时候说的怎么天花乱坠,其实签完合同几个星期就能见分晓。我们还有一个agent甚至和我们撒谎说带了几个客人来看房,但是说客人嫌贵,建议我们减房租/付水电。结果还好我们有安装摄像头,结果揭穿了agent的谎言。 那之后我们就开始了"夫妻店",我和老公分工,我负责等广告,接电话,约时间,起草合同,negotiation;老公负责扮演show agent,采购修缮和答疑解惑; 正可谓夫妻搭配干活不累,我们慢慢的也摸索出了一些经验
a. 一般在上个合约结束前一个星期前登广告最佳。第一个星期登广告是浏览和inquiry的黄金期-太早了没办法看房或者需要租客种种配合看房(往往效果不理想,因为房客多在move out process中),白白损失一些感兴趣的客户。太晚了,空房期损失会高一些,浪费时间
b.尽量把所有感兴趣看房的人back to back 安排在一个slot里- 这样的“open house"会给很多房客潜意识里制造竞争感。很多人会直接当场说,他感兴趣,请我们优先考虑他们
c.舍得花一些小钱办大事-open house 之前值得花上$100-$300不等请一个专业团队把房子打扫的一尘不染。值得准备一些鞋套,小零食/水/flyer; 我还会准备一些暗香的melting candle让房子闻起来温馨又不刺鼻。房子看着非常干净舒服,比只是简单cleaning效果好太多。
d. 真诚,清晰和幽默的沟通方式-作为房东,最大的优势是最了解房子。能够最好的介绍房子,把买点放大,把与众不同的地方highlight。 房客最喜欢的是不经意之间你提到的一些根据他们需求的小perks- 比如小夫妻向往自己的后院,我会告诉他们街角的老奶奶是种花高手,还之前送给我们一些花苗;开车不到5分钟还有西雅图有名的nursery,那里不仅卖花种便宜还卖好喝的榛果拿铁 etc. 有人情味的交流,往往也能吸引到热爱生活真诚的租客。
e. 无论对方怎样友善健谈,你多么想立刻租给他,永远不要先答应下来。要官方的说review applications,and keep you posted. 一定需要租客提供所有文件才会正式考虑他- 驾照/护照,收入证明,银行流水,信用报告,犯罪报告一个都不可以少。如果是immigration status,要再打个折扣。如果有宠物打个折扣。这些也都是老生常谈,但是签合同之前的”先小人后君子“真的可以防患于未然。如果有concern,就多要deposit,和加addendums。签了合同以后,很多房东的筹码都没有了,西雅图又是保护房客的城市,让驱逐变得非常困难。
f. 让chatgpt解放你的沟通,甚至take care你的合同。chatgpt比bard在写合同上要强悍很多。一些比较复杂的沟通,我也习惯先用chatgpt跑一遍条理化一些。 我深深的提以后的房产agent发愁。。。他们的工作,除了一些比较复杂的rational和经验判断,其他基础工作已经可以完全outsource给ai了。
考agent license。这件事我暂时没有太多的发言权,因为本人最近在准备去考取一个 real estate agent license。主要出于3个考虑
a. 更系统化掌握real estate financials assessment, 和法律,流程知识
b. active agent 身份报税,会有一些capital gain的benefit,也更容易在irs audit的时候证明time/effort spent managing property
c. 为以后的real estate transaction save agent commission. 虽然挂靠的成本大概也是在1-2k per year, to maintain active agent status. 但是我觉得long term是pay off的.
hire一个靠谱的cpa。一个有经验的cpa会给你很好的建议怎样利用rental income,降低tax liability和是否成立llc make sense。我们的cpa也是帮我们算了经济账,推荐我如果有精力去考agent license的,因为我们长期想要建立更多的rental passive income。如果这个cpa自己就在做rental,或者有法律背景,答应我,要牢牢的抱住他的大腿不要放手。这里我就不推荐我自己的cpa了,不想暴露身份:)
每个房产的mortgage term/rate 不同,认识个靠谱的mortgage agent- 算一算是否需要refinance, 是否他建议combine mortgages,是否建议take out equity for new property;这笔帐理论上也可以自己算,专业人士还是有更多更强大的tool的。我们在2021年利率很低的时候把出租房的mortgage combine和换成了30年fixed。一下改善了现金流结构,有了更多的cash去invest下一个房子。
楼主三十出头,两个娃妈。老公比我大几岁。我们都work from home,且自己带娃,老人都有自己的丰富退休生活。总的来说就是扔在人堆里认不出来的普通双薪家庭。我和我老公的爱好可能就是积累资本,和每隔一段时间就喜欢算算networth,确定我们 on track to FIRE before 45 (把孩子往大学一扔,就去买个周游世界的邮轮躺平那种)。所以在整个投资房产,管理现金流,管理出租屋的过程中是快乐的。也懂得收获之前都要苦其心志,劳其筋骨的道理,所以有时候就算累瘫,也会给脑补自己又成长收获一波经验值的bgm。所以这样的两个大人四份工作的事,绝对不适合所有家庭,必须有强大,同一个mindset,最好优势互补的队友。我喜欢写东西动嘴皮子和计算,我会承担所有文书,沟通和分析的工作;我老公是老黄牛,且喜欢钻研,他就负责一些比较tricky的维修和需要travel和动手的工作。娃都很天使,一个上了幼儿园,一个是sleep train出来的作息规律的睡神。也算是小助攻。
其实管理3个出租屋没有想象中的那么累,如果租客一上来就严格把控。我们目前没有遇到棘手的房客,因为我们的价格都是稍稍高于市场价格一点的,但是会确定房子在出租前是可以卖的那种安静整洁程度。这点我有一些强迫症。 再加上
open house的形式让大家back to back 看房,“竞争”出来的房客都是很有诚意的。我们的三个房子都是在5-7月开始出租,所以真正忙的就这几个月,一般房客搬进去有什么问题,绝大部分前两个月之内也就集中解决完了。 可以说我们9月到来年4月是没有什么事情的。房客有什么需求及时回应,我们这边偶尔有什么消息及时分享,还每年固定给每个房子upgrade,房客一般也都是很满意的,50%+的都会续租。这样我们的事情其实更少。所以这也是先苦后甜的道理,把房子一切都打理到很好,找个好房客,其他的事情都是low maintance
坐标还是西雅图。两年前上班摸鱼写过一个投资出租房/包租婆经验贴,没想到当时大家还挺感兴趣。转眼又两年过去了,来做个updates,也算给自己留个记录。楼主还是那个大厂搬砖+两个娃妈+数据脑袋+半吊子handyman太太,没有暴富,也没有躺平,还是在很boring但是很踏实的build up portfolio。
这两年房子value其实没涨很多,大概也就5%左右。整个西雅图房价市场也比较平,没什么让人激动的appreciation。但是因为我们不着急卖,其实也无所谓,甚至房价没怎么涨还省了一点地产税,我还挺开心的。我们这条路本来就不是短期flip,也不是追求一年翻倍,就是慢慢build up networth和stable cashflow。房子不卖,纸面涨跌就是数字;租客稳定,cashflow稳定,自己睡得着觉,这个对我们家来说已经很值。